Tarjeta diferente para cada categoría de presupuesto

Mi esposa y yo tenemos problemas con la tarea diaria de ingresar pagos en nuestro sistema de seguimiento de presupuesto. Además, nunca podemos verificar qué tan bien vamos con nuestras cuentas bancarias reales. Para mí, todo esto podría resolverse con bastante facilidad... dado que hay algún banco que tenía opciones lo suficientemente buenas como para atenderlo.

Mi idea es tener una tarjeta de débito y/o crédito diferente para cada categoría de presupuesto. Cuando compro el almuerzo, puedo sacar mi tarjeta de presupuesto de alimentos y pagar con eso. Cuando compro una manguera de jardín nueva, puedo sacar mi tarjeta de mantenimiento del hogar y pagar con ella. Quizás incluso podría configurar transferencias programadas dentro de mis "cuentas bancarias" para repartir el presupuesto a las categorías particulares. O tal vez si se tratara de una sola cuenta, la banca en línea simplemente podría tener una columna adicional para la categoría en la que se podría informar, según la tarjeta con la que había comprado.

El problema es que esto básicamente significa crear nuevas cuentas con el banco u obtener nuevas tarjetas de crédito, que cuestan dinero por cada tarjeta o vienen con reglas y estipulaciones. A menudo se requiere que las cuentas bancarias tengan un cierto depósito mínimo o I/O.

Así que supongo que mi pregunta se reduce a... ¿Hay algún banco que pueda atender esto? Vivo en Australia, pero me interesa más como curiosidad, si alguien en algún lugar ha oído hablar de esto. ¿Hay alguna razón por la que esto no se haga? Obviamente es un costo inicial para el banco agregar funciones a su sitio web, pero una función como esa ciertamente me atraería como cliente, y creo que también atraería a otros.

Posibles advertencias: ¿Cómo manejaría excederse en el presupuesto de una categoría? Con una sola cuenta, tendrá algo de margen de maniobra (vaya, no planeé esa comida, supongo que esperaré la nueva manguera), pero con cuentas separadas es más rápido entrar en números rojos. Si usa tarjetas de crédito, podría tomar un tiempo abrir todas las cuentas que desea, ya que esto afecta su puntaje de crédito cada vez.
Por cierto , esta pregunta tiene algunos años, pero una de las respuestas sugiere que ING Direct le permite crear "subcuentas", que pueden ser lo que desea. Buscar en este sitio "subcuentas" o "sistema de sobres" debería brindarle otros resultados relevantes.
Hay algunos servicios que escanearán su historial de compras (cuenta bancaria, tarjetas de crédito) y categorizarán sus compras por usted. Todavía requiere una buena cantidad de mantenimiento y funciona mejor para generar informes que para presupuestar, pero lo liberaría de tener que agregar cada gasto

Respuestas (2)

Más partes móviles harán que su presupuesto sea más difícil de controlar, no más simple. Los sistemas de presupuesto como You Need a Budget recomiendan simplificar sus cuentas, incluso si las diversas cuentas le otorgan bonificaciones especializadas como recompensas para restaurantes, gasolina o viajes. El esfuerzo de realizar un seguimiento de todas las opciones y cuentas puede superar el valor que obtiene de ellas.

En cambio, recomiendo usar un sistema de presupuesto simple y estructurado (como YNAB ) que lo guíe a través de todos los pasos para desarrollar buenos hábitos y mantenerlos simples para que pueda mantener el hábito.

Creo que te has perdido el punto de mi pregunta. Quiero saber si hay algún banco que le brinde herramientas para administrar su presupuesto. Siento que esto sería preferible a confiar sus finanzas a terceros o tener sistemas que no se integren con su cuenta bancaria.
Me parece un poco contrario a la intuición que alguien que busca ahorrar dinero, como primer paso, gaste $ 50 en una suscripción al sitio web. Pero en realidad ese es probablemente un modelo de negocio asombroso. ¡Apuntaremos a los ricos perezosos!
@Michael Puedes probarlo gratis por poco más de un mes. Bien vale la pena en mi opinión. También tiene una función de registro bancario, que lo ayuda a asegurarse de no perder transacciones.
@Nacht Entiendo el punto de la pregunta, pero lo vi como un problema XY . El método de presupuesto con el que estoy familiarizado reconoce la tentación de tener cuentas físicas separadas para cada categoría de presupuesto y advierte que solo causa más problemas, haciendo que sus finanzas sean más difíciles. Personalmente, tuve mucho más éxito al reducir la cantidad de cuentas que necesito administrar y luego desarrollar mejores hábitos para mantener esas pocas cuentas conciliadas.
@JacobJones Desconfío de cualquier sitio que cobre una suscripción y ofrezca un período de prueba gratuito. Siento que a menudo la tendencia será que te hagan sentir "encerrado". Si puede utilizar completamente el sitio en el período de prueba, ¿por qué pagaría alguien?
@Michael para evitar configurar TODO nuevamente. Tengo 4 cuentas bancarias/de inversión importando, y todas mis categorías de presupuesto tal como las quiero. Vale $ 50 para no tener que configurarlo nuevamente cada mes. Los períodos de prueba son como poder probarse una prenda en una tienda. Puedes ver si te funciona antes de comprometer dinero.
@JacobJones No creo que hayas entendido mi comentario en absoluto. No estaba sugiriendo reutilizar la prueba gratuita todos los meses.
Una de las cosas más útiles de YNAB es que tienen extensos recursos de tutoría y entrenamiento, que son completamente gratuitos. Puede leer detenidamente todos sus documentos y videos y aprender a presupuestar, y luego , si su método parece útil, puede probar sus herramientas de software que respaldan el método. La versión de prueba dura 34 días, que es el tiempo suficiente para hacer un ciclo completo de presupuesto, gasto y represupuestación, para ver si el software también funciona para usted. De lo contrario, no hay una presión particular para comprar, e incluso reiniciarán la prueba por usted si desea volver a intentarlo más tarde.
(En resumen, no son una organización de ventas de alta presión, son un pequeño desarrollador dedicado a ayudar a las personas a aprender cómo hacer un presupuesto y ganarse la vida haciendo eso. Esto se refleja claramente en todo su material educativo y promocional. )

Al menos en los EE. UU., muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen extractos que clasifican sus gastos con esa tarjeta y los desglosan en diferentes categorías según el código de categoría del comerciante.

Tener diferentes tarjetas para cada categoría de presupuesto puede ser una buena idea si las diferentes tarjetas tienen diferentes bonos de recompensa según las categorías: por ejemplo, esta tarjeta otorga un alto porcentaje en las estaciones de servicio, esa en las tiendas de comestibles, otra en los restaurantes, etc.

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