¿Las bonificaciones de las tarjetas conducen a un mayor gasto discrecional en comparación con las tarjetas más básicas?

¿Las bonificaciones de las tarjetas conducen a un mayor gasto discrecional en comparación con las tarjetas más básicas?

En general, sí. Este es un estudio que demuestra que la mayoría de la gente gasta más. (Descargue el estudio completo aquí .)

Sin embargo, depende en gran medida de la personalidad del titular de la tarjeta. Como alguien que ha migrado de solo efectivo, a tarjetas sin beneficios, a tarjetas con puntos y/o devolución de efectivo, puedo decirles por experiencia personal que tan pronto como pasé de tarjetas sin beneficios a tarjetas con puntos y/o devolución de efectivo, la cantidad que gasté en la tarjeta aumentó . Sin embargo, la cantidad total de dinero que gasté generalmente no cambió.La razón es que, tan pronto como me cambié a un CC con beneficios, tuve un incentivo para dejar de usar efectivo y comenzar a usar la tarjeta, para casi todo lo que compré que aceptaba una tarjeta. Después de un tiempo dejé de llevar efectivo excepto $20 para emergencias. Además, cuando salía a almorzar con mis amigos o compañeros de trabajo, siempre pagaba con tarjeta, por lo que siempre me ofrecía a pagar la cuenta completa y ellos solo me daban efectivo para cubrir su comida. Tenga en cuenta que esta comparación es solo entre tarjetas sin beneficios y tarjetas con beneficios.Mi personalidad no es tal que deliberadamente gastaría más para recuperar el 2% (o más). Pienso en el reembolso como un descuento. La única excepción a esto (que se me ocurra) es que una vez tuve un CC de puntos de viaje y estuve muy cerca de obtener 2 boletos de avión gratis para Hawái cuando estaba a punto de viajar allí, así que usé mi CC para comprar algunos de Amazon. tarjetas de regalo para ponerme sobre el borde. (Pero no derroché en las tarjetas de Amazon, duraron alrededor de 6 meses antes de que las usara).

Ahora, comparar un CC en general con efectivo solo hace una diferencia mucho mayor , principalmente porque le permite comprar cosas para las que normalmente no tendría suficiente efectivo. Esto también me incluye a mí, ya que aunque antes de usar un CC hubo ocasiones en las que iba a un banco o cajero automático para obtener más efectivo y luego regresaba a la tienda, la molestia generalmente no valía la pena, excepto por artículos muy específicos. El problema con el que muchas personas se encuentran aquí es que no solo no tienen el dinero en efectivo, sino que a menudo tampoco tienen el dinero en su cuenta bancaria, y ahí es cuando comienzan los problemas.

¿La gente gasta más cuando usa una tarjeta que viene con bonos (reembolso) en comparación con una tarjeta que no los tiene? Intuitivamente, pensaría que sí, o las compañías de tarjetas de crédito no ofrecerían esos bonos;

En general, los bancos ganan dinero con cada compra que realiza (generalmente en algún lugar en el rango de 2.5-4%), por lo que ofrecer beneficios es una forma de ganar nuevos clientes (competencia con otras tarjetas) y ayudar a retenerlos (con puntos/efectivo no gastados) . El valor de los nuevos clientes es extremadamente alto considerando que cada cliente es apenas rentable o extremadamente rentable si alguna vez paga intereses, retira efectivo, tiene un pago atrasado o amplía aún más su relación bancaria con el banco.

Nota al margen: ninguna de mis tarjetas de crédito, incluso aquellas con un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras, tienen una tarifa anual.

No es cierto que las tarjetas de crédito que ofrecen bonos de devolución de dinero tienden a tener una tarifa anual. Hay muchas tarjetas de crédito que ofrecen un bono de registro, así como un reembolso sin cargo, todos los días del año. Algunos ofrecen reembolsos en efectivo en todos los gastos, mientras que otros ofrecen bonificaciones que pueden variar en cantidad y/o por categoría.

Dudo que haya una forma objetiva de medir lo que la gente gastará si hay una bonificación o no, aparte de si gastarán la bonificación. Aquellos que presupuestan se mantendrán dentro de sus posibilidades, ya sea que haya una bonificación o no. Aquellos que acumulen deudas de tarjetas de crédito seguirán gastando independientemente de la bonificación. AFAIC, la bonificación es solo una salsa que se gastará más allá de lo que normalmente gastaría una persona.

Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con las tarifas de transacción cobradas a los comerciantes que aceptan pagos con tarjeta de crédito, con transferencias de saldo, tarifas por pagos atrasados, adelantos en efectivo y, por supuesto, las tarifas financieras usureras.

Los bonos de registro y las recompensas de devolución de efectivo son mínimos en comparación con las ganancias de las fuentes antes mencionadas, así como otras no mencionadas. Considérelo como un costo de adquisición de clientes.

Desde la perspectiva de las ganancias de una empresa de CC, la pregunta es: ¿aumenta las compras lo suficiente como para compensar el costo? Estoy de acuerdo en que la respuesta es sí, pero puedo pensar en más de una razón.

1. Algunos gastan más pensando en las recompensas.
2. Algunos usan el CC específico en lugar de otra forma de pago para obtener la recompensa.

Ambos aumentan el $$ de las compras y las tarifas de CC pagadas, pero solo el primero podría aumentar el gasto discrecional total. También pueden obtener ganancias puramente del n. ° 2, pero supongo que el n. ° 1 también ayuda.