¿Son legítimos los préstamos para autofinanciamiento?

En la industria de creación/reparación de crédito, hay algunas empresas que ofrecen autopréstamos. Es decir, tomas un préstamo en forma de depósito en una cuenta de ahorros. Luego lo pagas en cuotas mensuales durante un año. Al final del año, saca el depósito más un APY pequeño, pero menos un APR grande. La empresa afirma informarlo a las agencias de crédito como un préstamo a plazos, por lo que es una forma de generar crédito. Mi pregunta es: ¿Esto realmente funciona? Si es así, ¿cómo se compara con las tarjetas de crédito garantizadas en términos de creación de crédito?

Respuestas (1)

¿Vale la pena gastar dinero extra para usar un esquema que establecerá o reparará su crédito? Eso depende de cuánto necesite el crédito. Para alguien listo para comprar una casa, podría ser muy beneficioso establecer un mejor crédito antes de firmar una hipoteca. Si vale la pena pagar el costo solo se puede determinar en escenarios específicos.

¿Cómo se compara esto con las tarjetas de crédito aseguradas? Por definición, estos son créditos rotativos, donde este esquema parece ser un préstamo con un plazo de 1 año. Esperaría que tener pagos regulares en una cuenta que permanecerá abierta por más tiempo tenga el mayor beneficio, pero hay algunas personas que podrían beneficiarse de tener otros préstamos en la mezcla.

Supongo que también depende de lo mal que empiece el crédito. Dado que tal esquema no parece imponer ningún riesgo al prestamista, no requiere un crédito mínimo para aplicar. Lo que lleva a otra pregunta: ¿comenzarán las agencias de informes crediticios a pensar en esto como una especie de juego del sistema y comenzarán a tomar medidas enérgicas contra él?
Las fórmulas de FICO se pueden actualizar según sea necesario. Este esquema demuestra la capacidad de realizar pagos regulares. Puede que no sea tan abusivo como crees. Ciertamente no es peor que las tarjetas de crédito aseguradas. El riesgo para el prestamista no es la prueba legal de si se trata de un préstamo o no.
@user53560 ¿Por qué esto no tiene ningún riesgo para el prestamista? Supongo que la cuenta de ahorros estará a nombre del prestatario/reparador de crédito, por lo que podrían fugarse, como con cualquier préstamo. Si no estuviera (legalmente) a su nombre, entonces esperaría (aunque no estoy en los EE. UU.) que FICO ignoraría dichos pagos (o actuaría para hacerlo si la práctica se generalizara).
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