Si vende acciones dentro de un 401k pero no retira el dinero de su cuenta, ¿está sujeto a impuestos?

Si tengo una cuenta 401k y digo que vendo algunas de mis acciones allí, pero no retiro el dinero de mi cuenta, ¿el único impuesto involucrado es el impuesto a las ganancias de capital? ¿O pagaré mi impuesto sobre la renta y el impuesto adicional del 10% para personas menores de 65 años (soy menor de 65 años)?

El impuesto adicional del 10 % (también conocido como sanción) sobre las distribuciones de los planes de jubilación (a menos que se apliquen ciertas excepciones) es para personas menores de 59,5 años, no de 65 años . (A la edad de 65 años es cuando solía obtener una exención personal adicional, y ahora, después de TCJA, su deducción estándar aumenta).

Respuestas (2)

No, no pagará ningún impuesto. Las transacciones dentro de un 401(k) no son eventos imponibles. Solo paga impuestos cuando retira fondos, y la cantidad de dinero que se retira se trata como ingreso "regular". La cantidad de ganancias/pérdidas/dividendos/etc. que ocurren dentro de la cuenta son irrelevantes.

Gracias por su respuesta. Y para aclarar, retirar fondos básicamente significa transferir sus fondos a su cuenta bancaria, ¿verdad?
Correcto, o transferirlos a una cuenta IRA Roth. Pasar a una IRA tradicional no está sujeto a impuestos, ya que también es una cuenta de jubilación con "impuestos diferidos".
Tenga en cuenta que una vez al año también puede hacer una reinversión indirecta , pero no es la preferida.
Las cuentas IRA de reinversión en caso de pérdida del empleo tampoco están sujetas a impuestos.
@JonH ¿Estás seguro? Sé que las multas se pueden eximir en algunos casos (como el desempleo), pero nunca he oído hablar de la exención de impuestos en ninguna situación.
Sí, renuncié a mi trabajo de 20 años y tenía un 401k por fidelidad. Si lo movía a un ira roth normal, me decían que era un hecho imponible. Fidelity me dio otra opción para mudarme a una IRA Rollover, no hubo ningún evento imponible, ningún cargo y absolutamente ninguna tarifa. De hecho, los fondos en los que podía invertir eran exactamente los mismos fondos si hubiera elegido una IRA tradicional o una RothIRA regular. Puedes ir aquí o consultar en línea. fidelity.com/learning-center/personal-finance/retirement/…
Lo siento, el enlace de fidelidad es este. fidelity.com/retirement-ira/401k-rollover-ira . Concretamente el apartado de puntos clave sobre “beneficios fiscales”.
@graphtheory123: o si les pide que le envíen un cheque por correo (que no vuelve a depositar de inmediato en otro plan calificado o IRA), o si les pide que paguen la factura de su tarjeta de crédito, o le compren un automóvil, o cualquier otra cosa. Si saca el dinero del 401k (no Roth) a cualquier otro plan que no sea IRA, es una distribución sujeta a impuestos.
@JonH, está comparando una cuenta IRA Roth con una cuenta IRA tradicional. Pero al hacer un cambio de 401 (k) a IRA Si pasa de tradicional a Roth, pagará un impuesto; pero si no cambias el sabor del dinero no tendrás que pagar ningún impuesto.
@JonH De ​​acuerdo, en ese caso, una "IRA de reinversión" es solo una IRA "tradicional" (antes de impuestos) que se financia con una reinversión. Que no es un hecho imponible, tienes razón, pero no por la pérdida del trabajo. No es gravable en ningún caso.
@DStanley cierto, pero mucha gente usa esa terminología y quería darlo a conocer en caso de que OP se encuentre con eso. No me refiero a la pérdida del trabajo en el sentido de que te despidan o despidan, me refiero a cualquier circunstancia, como encontrar una nueva oportunidad.

Si tengo una cuenta 401k y digo que vendo algunas de mis acciones allí, pero no retiro el dinero de mi cuenta, ¿el único impuesto involucrado es el impuesto a las ganancias de capital? ¿O pagaré mi impuesto sobre la renta y el impuesto adicional del 10% para personas menores de 65 años (soy menor de 65 años)?

En primer lugar, la edad clave si se aplicara sería 59,5, no 65.

Vender cosas dentro del 401(k) no es un hecho imponible. Tampoco es un hecho imponible si se ganan intereses o dividendos dentro del 401(k).

Cuando transfiere dinero fuera del 401(k), es posible que tenga un hecho imponible.

Trasladar el dinero del 401(k) tradicional a una IRA tradicional u otro 401(k) tradicional no genera impuestos. Mover Roth 401(k) a Roth IRA no genera impuestos.

Entonces, ¿qué activa los impuestos?: (esta lista no es exhaustiva)

  • Pasar de 401(k) tradicional a Roth IRA. Eso es porque estás cambiando el sabor del dinero: Tradicional a Roth.
  • Pasar de un 401(k) tradicional a una cuenta que no es para la jubilación. De nuevo un cambio de sabor.

Dependiendo de tu edad también puede haber sanciones. El IRS tiene una tabla que muestra qué se puede transferir y hacia dónde .

Si vende acciones dentro de un 401k pero no retira el dinero de su cuenta, ¿está sujeto a impuestos?
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