Tengo un puntaje Fico de 700. Mi cónyuge tiene un puntaje Fico de 780. Estamos solicitando una nueva hipoteca de vivienda durante los próximos meses. Si me agregan como usuario autorizado a una de sus cuentas de tarjeta de crédito, ¿cómo afectará eso mi puntaje de crédito a corto plazo?
Por ejemplo, ¿mi puntaje de crédito se verá afectado por uno o dos meses debido a que se agregará una verificación de crédito a su tarjeta de crédito? ¿Debo elegir su tarjeta de crédito más antigua incluso si tiene una línea de crédito baja?
Experian tiene varios artículos útiles sobre cómo ser un usuario autorizado; esta búsqueda en su sitio los enumera.
En general, ser un usuario autorizado no debería requerir una verificación de crédito. No eres verdaderamente responsable de la deuda; si la deuda se atrasa, solo se puede demandar al propietario o cosignatario. Por supuesto, estás casado, así que esto realmente no te ayuda, pero explica cómo funciona el sistema.
Ser un usuario autorizado puede no ayudar sustancialmente a su crédito, pero no debería doler. Debe tener en cuenta que no se garantiza que la compañía de tarjetas de crédito en particular informe a los usuarios autorizados; Experian informa que algunos lo hacen y otros no.
También sugieren que, en lugar de agregarlo como usuario autorizado, lo agreguen como titular de una cuenta conjunta si su esposa está dispuesta a hacerlo; eso tendrá un impacto más significativo en su crédito. Por supuesto, hay inconvenientes allí, particularmente que usted será responsable de las decisiones de su esposa con esa tarjeta; no ignore esto incluso si está seguro de que nunca se divorciará, como la mayoría de las personas están seguras en algún momento. El titular de una cuenta conjunta sería responsable de las acciones del otro titular, mientras que un usuario autorizado no lo sería, mientras que ella sería responsable de sus acciones en cualquier caso.
Si informan a los usuarios autorizados, parece que cuál agregará dependerá de las debilidades en su informe de crédito en particular. FICO no revela cómo calculan sus puntajes, por lo que no puede estar seguro, y es casi seguro que no valoran completamente el estado de "usuario autorizado" de manera idéntica a una cuenta normal, por lo que es difícil responder por completo. Me preguntaría si una cuenta más grande sería mejor que una cuenta abierta durante más tiempo en la mayoría de los casos, siempre que su utilización no sea excelente (es decir, si una de las "debilidades" de su informe es un porcentaje demasiado alto de crédito utilizado ); un usuario autorizado claramente tiene acceso a los fondos en la tarjeta de crédito, y aunque la parte del "buen historial de pago" no es muy reveladora, el acceso a los fondos sí lo es.
Shawn Lane
José