Sacar un préstamo para invertir

Entonces, tal vez una idea loca.

Digamos que tomo un préstamo personal en mi cooperativa de ahorro y crédito con un interés de "0" a 4.5% con un pago que puedo pagar con mis ingresos personales. Reembolso en 5 años.

Tomo el dinero de ese préstamo, ¿$ 1000?, y lo pongo en una inversión que mantengo para un rendimiento de entre el 6% y el 15% de dividendos y más.

¿Es esto realmente posible de hacer? ¿O solo estoy soñando? ¿En qué no estoy pensando?

Por supuesto que esto es posible. Lo que no está pensando es que las inversiones/el mercado pueden bajar y dejarlo enganchado al préstamo.
Tenga en cuenta que un dividendo anual del 6 al 15 % no equivale a un rendimiento anual garantizado del 6 al 15 %, el precio de las acciones aún debe aumentar.
@Koen vd H es cierto, pero ¿la mayoría de las acciones no se dividen después de que se acumulan hasta tener un precio tan alto que permite una barrera de entrada más baja? A largo plazo esto podría ser ventajas.
Si esto es en los EE. UU., el interés de un préstamo personal no reducirá sus impuestos; mientras que el interés cobrado por un corredor en una cuenta de margen es un gasto de inversión que puede compensar sus ingresos.
¿Por qué no tomar el dinero que usaría para hacer los pagos del préstamo e invertirlo directamente con el tiempo? Es menos capital inicial pero es TU dinero desde el principio. Nada de eso se perdería por los intereses pagados al banco o las tarifas. Tampoco perdería nada de su tiempo haciendo el papeleo del préstamo.

Respuestas (2)

Esto es ciertamente posible. Hay muchas estrategias que implican sacar préstamos para invertir. Sin embargo, todas son estrategias de alto riesgo.

Hay un distrito escolar de una ciudad importante de EE. UU. que pudo obtener condiciones de préstamo increíblemente favorables porque su pago estaba garantizado por ley. Pidieron prestado un montón de dinero y lo pusieron en una variedad de cosas seguras aseguradas por compañías confiables como Lehman Brothers. Puedes averiguar el resto.

en realidad no compraron cosas aseguradas por Lehman, Fannie Mae, Freddie Mac, etc. en realidad aseguraron bonos emitidos por esas compañías. Cuando incumplieron, las escuelas tuvieron que pagar a terceros el valor asegurable de los bonos. ¡No estaban asegurados por Lehman, estaban asegurando a Lehman! (algo así como)
@MD-Tech Es realmente lo mismo. Por "asegurado", me refiero a que Lehman estaba obligado a pagarles. Uso "asegurado" para referirme a una obligación secundaria en lugar de una primaria.

Para 2017, no solo es posible hacer lo que se propone hacer, sino que puede deducir el interés que paga sobre el préstamo como una Deducción detallada en la Línea 14 del Anexo A, pero solo en la medida de sus ganancias reales del préstamo . inversiones, es decir, dividendos de acciones y fondos mutuos, intereses de bonos, etc., no las ganancias no realizadas debido a las fluctuaciones en el precio de mercado de las inversiones. Si estas ganancias son menores que el interés que pagó por el préstamo, puede optar por incluir (algunas o todas) las ganancias de capital de la venta de activos mantenidos para inversión o distribuciones de ganancias de capital de fondos mutuos para que pueda deducir todasdel gasto por intereses de la inversión, pero si lo hace, el monto de los préstamos de capital así utilizados tributa como renta ordinaria, es decir, no califica para las tasas especiales por ganancias de capital. Todo esto se computa en el Formulario 4952.

Si esta condición de deducción sobrevivió a la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 y sigue siendo aplicable para los años fiscales 2018 y posteriores es algo que no sé.

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