El 15 de abril de 2015, un miembro de la familia aportó $3000 a la HSA n.° 1, con la intención de que se codifique como una contribución de 2014. Sin embargo, no cumplió con la hora de corte de la 1:00 p. m., hora del este, del custodio por unos segundos y se codificó como 2015. Más tarde me dijeron que no habría sido un problema recodificarlo si se tratara de un cheque en papel, pero era un cheque electrónico.
Esto es incómodo ya que hay una HSA #2 con contribuciones de 2015. Se necesitan más fondos allí, pero no se pueden depositar sin exceder el límite total de $6500 y enfrentar multas y papeleo.
Las HSA de 2014 tienen una contribución insuficiente de $3000. Y HSA #1 no es una cuenta de gastos (no hay cheques o tarjetas para retirar fondos).
El estado de residencia pertinente es California.
¿Cómo se puede desenrollar y arreglar esto mejor? ¿Qué tan gris es el año de contribución? ¿Se puede explicar eso al IRS de manera productiva?
Como dijeron otros, no hay recuperación de eso por llegar tarde. Sin embargo, para arreglar su situación:
Puede hacer una transferencia de fondos de HSA 1 a HSA 2.
Mis dos HSA tienen esa opción en su sitio web; Me conecto a HSA 2 (el objetivo ) y solicito una transferencia de HSA 1 (la fuente ), por la cantidad deseada (3000 para usted); Supongo que la mayoría de las HSA ofrecen eso; si no, puedes llamarlos para iniciarlo.
Esto no tiene implicaciones impositivas o de límite; simplemente mueve dinero entre HSA igualmente calificadas.
También podría considerar, mientras lo hace, pasar el contenido completo de HSA 1 y deshacerse de él (ya que es 'difícil de acceder'). No hay límite (por lo que puede mover un millón si lo tiene allí), y como se dijo anteriormente, no hay implicación fiscal, no hay infracciones de límite, siempre que el dinero vaya de una HSA a otra HSA con el mismo propietario.
Es probable que esto cause (a) quedarse sin fondos en HSA #2, ya que el límite total de $6500 se acerca (b) una situación de sobrecontribución entre HSA #1 y HSA #2. .... Las contribuciones de la HSA de 2014 están por debajo del límite en $3000. Los gastos de 2015 actualmente rondan los $3000.
La solución es dejar de depositar dinero en la HSA n.° 2 para que no supere el límite agregado para este año fiscal; Pero luego usar el dinero en HSA #1 para pagar los costos médicos. Si la persona que realiza la contribución tenía la capacidad de depositar dinero en cualquiera de las HSA, entonces debería poder gastar ese dinero de cualquiera de las cuentas.
Me doy cuenta de que el objetivo de la transacción de abril era poder depositar efectivamente $9500 en el sistema HSA en el año fiscal 2015. Con la transacción que no cumplió con la fecha límite por segundos, esa oportunidad se pierde. Pero cualquier costo médico que pueda pagarse con dinero en HSA #1 debe pagarse con dinero de esa cuenta. No tiene que mantener los fondos en la HSA n.º 1 mientras se preocupa de que la HSA n.º 2 se quede sin fondos.
La belleza de una HSA es que puede continuar pagando los gastos médicos de una cuenta durante años después de que ya no tenga un plan de seguro con deducible alto. Incluso se puede utilizar en la jubilación.
Ben Miller - Recuerda a Mónica
bryce
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