¿Qué significa exactamente una tasa de interés "calculada diariamente y pagada mensualmente" en mi cuenta bancaria?

Tengo una cuenta de crecimiento premium de CIBC que ofrece una "tasa de interés del 0,20 % sobre cada dólar que ahorre calculada diariamente y pagada mensualmente". Tengo curiosidad por saber qué implica exactamente la tasa de interés del 20 % de crecimiento de la prima. Por lo que deduzco, significa que el 20% de mi saldo de cierre cada día se sumará en el transcurso de un mes y luego se entregará una vez que finalice el mes.

Por ejemplo, si tengo $500 en mi cuenta durante todo un mes y gano $100 diarios como resultado de la tasa de interés del 20 por ciento. ¿Significaría eso que gano $ 3000 como resultado del interés (mes de 30 días) o estoy gravemente equivocado (que estoy sospechando)? Porque si ese es el caso, podría acumular grandes sumas de dinero muy rápidamente si mi saldo es de miles o incluso más.

Como referencia, aquí está la página de descripción de la cuenta. https://www.cibc.com/ca/chequing-savings/premium-growth-acct.html

¡Gracias!

La tasa es del 0,20%, no del 20%. ¡No renuncies a tu trabajo diario todavía! :-)
Sus $ 100 le darán alrededor de 20 centavos por año, aproximadamente.
Estoy tratando de entender cómo diste el salto al 20 % desde el 0,20 % :O
Los 100 dólares diarios insinúan un segundo problema. No es el 20%/día, ni siquiera el 0,20%/día (un factor 100 de descuento), sino el 0,20%/año (otro factor 365). Entonces, en total, la estimación fue optimista por un factor de 36.500:\
Una combinación de ser irremediablemente optimista y leerlo mal. Bueno, esta tasa de interés definitivamente no es nada para quedarse boquiabierto.

Respuestas (2)

Significa que al final de cada mes, el APY, dividido por 365 (366 para años bisiestos) se multiplica por el saldo final de su cuenta en cada día de ese mes, luego esos montos de interés se suman y se pagan.

Es exactamente equivalente al método "Saldo diario promedio"; al final de cada mes, se suma el saldo de su cuenta en cada día, dividido por la cantidad de días en el mes, luego ese número se multiplica por el APY / 365 * (cantidad de días en el mes). Si escribe todos estos términos y los simplifica, encontrará que los dos se reducen a exactamente el mismo cálculo realizado en un orden diferente (posiblemente con diferentes posibilidades de error de redondeo). La única diferencia entre ellos es si el porcentaje de interés diario se distribuye a cada saldo diario o se aplica a la suma, y ​​si hay un par de pasos redundantes adicionales para dividir y luego multiplicar por la cantidad de días del mes.

significa que el 20% de mi saldo de cierre cada día se sumará en el transcurso de un mes y luego se entregará una vez que finalice el mes.

Sí, aparte del error tipográfico, el 0,20 % del saldo diario. La tarifa en sí está cotizada para un año, por lo que para un día será (Px0.20)/(100x365). Donde P = El monto principal de cada día. Los créditos serán todos los fines de mes. Para el año bisiesto será 366. Consulte con su banco bastantes bancos todavía utilizan la antigua convención de 360 ​​días en el año.

¿Los bancos que trabajan los 360 días del año no estarían pagando una cantidad extra muy pequeña por el uso de una convención antigua?
@ User58220 Sí, lo harían. Todavía es ampliamente utilizado en los Estados Unidos. También se convierte en la USP de los bancos diciendo que en realidad están favoreciendo a los clientes.
Es interesante que el sitio web de CIBC vinculado no parece especificar en ninguna parte que la tasa de interés del 0,2% es "anual".
@JoeTaxpayer ¿No sería el caso que el banco usaría la convención APY/EAR, no APR como sugiere, para cotizar la tasa de interés? Creo que los bancos generalmente informan APY para que sus tasas parezcan atractivas.
@farnsy: mi edición fue un error tipográfico menor, su comentario debe dirigirse a Dheer.
Vaya, lo siento. Sí, @Dheer, los bancos tienden a usar APY, por lo que presumiblemente sería P(1.002^(1/365)-1) por día. Para estas tarifas pequeñas, los dos están muy cerca, pero creo que este tiene razón. Por supuesto, el banco podría hacerlo como quisiera.
@farnsy En los EE. UU., los bancos están obligados por ley a informar el APY. en.m.wikipedia.org/wiki/Truth_in_Savings_Act
¿Qué significa exactamente una tasa de interés "calculada diariamente y pagada mensualmente" en mi cuenta bancaria?
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