Antes de obtener un préstamo estudiantil, ¿sería mejor pagar la mayor cantidad posible de mi tarjeta de crédito para ayudar a obtener el mejor % APR?
Tengo 1 CC con un límite de $5000 sin usar. Tengo otro con $7500 en un límite de $10000. Pago el préstamo de mi automóvil a tiempo y siempre hago el mínimo en mis pagos de CC (todavía con una APR del 0%).
¿Realmente me perjudicaría tener tanto en un CC cuando voy a diferentes CU o bancos en busca de un préstamo estudiantil?
El último puntaje que vi fue alrededor del rango de 750.
Si su puntaje de crédito es favorable, es probable que el saldo pendiente de la tarjeta tenga poco o ningún impacto en su tasa de interés. La deuda de préstamos estudiantiles casi siempre se clasifica como deuda que no es de consumo, es difícil cancelar la deuda de préstamos estudiantiles a través de la bancarrota y, por lo tanto, es un poco menos riesgoso para los prestamistas. Las tasas de interés de los préstamos privados seguirán variando según el puntaje, pero siempre hay un límite superior en los beneficios de un puntaje marginalmente mejor, es decir, mi puntaje 805 realmente no hace nada por mí que un 740 no haría. Además, pagar antes de tiempo probablemente tendría poco impacto en su puntaje, de acuerdo con este artículo de Equifax: ¿Pagar un préstamo a plazos antes de tiempo afecta mi puntaje de crédito?
Editar: el artículo hace referencia a los préstamos a plazos que no son lo mismo que las tarjetas de crédito, pero el impacto en el crédito es similar, excepto que una tarjeta de crédito pagada no es una cuenta cerrada.
Los préstamos federales directos se basan en la necesidad, por lo que no habría diferencia allí.
Miguel
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