¿Puedo recargar mi IRA?

Abrí una cuenta IRA con vanguard el 02/01/2016 y puse la contribución máxima y puse 5,500. Desde entonces, el valor ha bajado a 5.000. Todavía no he hecho mis impuestos de 2015, ¿puedo agregar más al fondo? ¿Es correcto esperar para presentar sus impuestos hasta el último momento para que pueda maximizar su cantidad de dinero protegido por impuestos?

Cuando abrió y depositó fondos en la cuenta, ¿le dijo a Vanguard que quería que su contribución fuera para el año fiscal 2015?
¿Qué pasa si compras acciones el 2 de enero y se triplican? Tendrías $16500. ¿Cómo hubiera ayudado esperar?

Respuestas (2)

No, no puedes.

Los límites son límites de contribución, no límites sobre el valor de la inversión. Si contribuyó $5,500 para 2015, ya no contribuyó para ese año fiscal.

Usted es libre de contribuir con otros $5,500 para el 2016.

No puedes aportar más directamente. Sin embargo, parece que hay algo que puedes hacer que puede lograr un efecto similar. Puede retirar toda su cuenta (principal + ganancias, aunque en su caso es menos que el capital) y luego contribuir hasta el límite de contribución de $5500 nuevamente. El resultado final es que ingresa una cantidad neta de $ 500 y la cuenta termina con $ 5500, que es lo que desea.

El primer paso es una devolución de las contribuciones realizadas para el año de contribución antes de la fecha límite de presentación de impuestos para ese año. Este tipo de retiro no está sujeto a impuestos y cuenta como si nunca hubiera hecho la contribución. Dado que se considera que nunca ha realizado una contribución, todavía tiene $ 5500 que puede contribuir antes de llegar al límite.

Interesante, ¿tienes alguna referencia de esta estrategia? Nunca escuché esta sugerencia antes.
@JoeTaxpayer: Se mencionó en una pregunta anterior de Money StackExchange: money.stackexchange.com/questions/26964/… ¿Pero sobre qué parte tienes dudas? Se menciona en varios lugares de la Publicación 590 que puede retirar las contribuciones realizadas durante el año anterior a la fecha límite de impuestos libres de impuestos y contará como si nunca hubiera contribuido, y también que las contribuciones en exceso se pueden retirar antes de la fecha límite sin incurrir en la multa por exceso. Creo que esas cosas combinadas respaldan esta estrategia.
Veo la otra respuesta. Parece que OP puede lograr el mismo resultado que propone siguiendo su consejo. Soy un escéptico, en el sentido de que cuando algo parece demasiado bueno para ser verdad, por lo general lo es. Pero, tu respuesta parece correcta. +1
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