La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito en los EE. UU. no cobran ningún interés en ninguna compra si paga al menos el saldo del estado de cuenta todos los meses. Por ejemplo, usted obtiene efectivamente entre 25 y 30+25 días de período de gracia sin intereses , dependiendo de en qué parte del ciclo de facturación se realizó la compra.
Por ejemplo, esto es lo que dice actualmente "Quicksilver From Capital One" en #disclosures :
Su fecha de vencimiento es al menos 25 días después del cierre de cada ciclo de facturación. No le cobraremos intereses sobre nuevas compras, siempre que haya pagado su saldo anterior en su totalidad antes de la fecha de vencimiento de cada mes. Comenzaremos a cobrar intereses sobre los adelantos en efectivo en la fecha de la transacción.
Sin embargo, ¿qué sucede si compra algo en un estado de cuenta, pero luego lo devuelve en el siguiente y el reembolso se registra antes de la fecha de vencimiento del pago del estado de cuenta anterior?
¿Todavía tiene que pagar el saldo total del estado de cuenta anterior para evitar que le cobren intereses, incluso si algunas compras se han reembolsado antes de la fecha de vencimiento del pago?
¿Qué pasa con otros créditos o ajustes de cuenta?
En términos generales, si un artículo comprado ha sido devuelto por crédito o algún otro ajuste (por ejemplo, usted elige aplicar un monto de "Recompensas" a su cuenta en lugar de obtener un "$8 obtendrá una tarjeta de regalo de $10 para Starbucks") resulta en un crédito a su cuenta que se registra en la fecha de vencimiento de su estado de cuenta mensual más reciente o antes, entonces puede pagar el saldo del estado de cuenta menos el crédito antes de la fecha de vencimiento y seguir contando como "saldo del estado de cuenta mensual pagado en su totalidad antes de la fecha de vencimiento ."
Capital One le cobrará intereses si paga menos que el saldo del estado de cuenta, incluso si el saldo actual es menor.
Marlon