Estoy tratando de averiguar la mejor manera de pagar un automóvil que estamos a punto de comprar. Tenía en mente una cifra de entre 6.000 y 7.000 libras al mirar coches, así que también sabía que quería pagar entre 200 y 240 libras esterlinas al mes durante 3 años.
Hemos encontrado el coche que queremos y necesitamos recaudar £6640 para pagar el saldo. El garaje nos ha cotizado un trato de PCP de la siguiente manera:
136,56 £ durante 35 meses con una cantidad global restante de 2970 £. = 7.749,60 £
Sin embargo, usando la calculadora de préstamos en tescobank.com:
208,07 £ durante 3 años = 7491 £
Tesco dice que la APR (8,3 %) podría cambiar una vez que presente la solicitud según mis circunstancias, pero a primera vista parece que el préstamo costará alrededor de £ 260 menos que el PCP.
Si optara por el acuerdo de PCP, pondría la diferencia mensual en un ISA, por lo que al menos estaría cerca del globo cuando terminaran los 3 años.
¿Es tan simple como parece? El único beneficio que puedo ver del acuerdo con PCP en mis circunstancias es que podemos devolver el automóvil después de 3 años si se deprecia significativamente y tenemos una cifra garantizada en nuestro ISA. ¿Vale la pena la cifra de £ 260 en su opinión?
Realmente me gustaría escuchar algunas opiniones y averiguar si me he perdido algo o si hay algo más que debería tener en cuenta.
gracias antonio
Ok, ahora que sé lo que es un trato de PCP (gracias @Timo Geusch), debo decir que no veo el beneficio.
Lo que pasa con los préstamos con un pago global es que estableces un punto de riesgo en el futuro. Es decir, en esa fecha dentro de 3 años, debe desembolsar más de 2,970K o perder el automóvil. Hay todo tipo de cosas que pueden suceder en ese punto, o en el medio, que pueden ponerlo en una situación difícil.
En mi opinión, en el peor de los casos, no tienes el dinero y no puedes obtener un préstamo para otro automóvil. Entonces, de repente estás arruinado y caminando.
Eso puede suceder fácilmente si pierde su trabajo en el momento equivocado, y no tener un automóvil dificultaría aún más encontrar un trabajo.
Ahora, eso no significa que un préstamo global no pueda ser útil; pero solo es útil si puede obtener algún beneficio que valga más que ese punto de riesgo del pago global. Por ejemplo, si puede obtener una tasa de interés mucho más baja o si puede obtener un precio más bajo en el automóvil.
Pero según mi lectura de su pregunta, no solo no hay ningún beneficio, sino que en realidad terminará pagando un poco más. El único beneficio es que, mientras tanto, sus pagos mensuales serán menores. Pero, si eso hace la diferencia entre poder pagar el auto o no, entonces diría que simplemente no puede pagar el auto.
Un punto más, y completamente diferente, para su análisis:
tomaría en cuenta la reputación de confiabilidad y depreciación del automóvil si todavía está indeciso. Si se trata de un automóvil sólido que mantiene su valor (siempre mi preferencia), eso es un cheque en la columna de préstamo regular: desea correr menos riesgo de perder un activo útil de mayor valor. Por otro lado, si es un pedazo de basura que nadie quiere, bueno, tal vez haga el PCP, ahorre el dinero y planee alejarse del montón en 3 años.
En general, sin embargo, diría que no vale la pena. No, a menos que bajen al menos 500-700 en el precio si haces su PCP.
A ese precio, simplemente compraría el auto con un préstamo. Uno de los problemas con un PCP es que terminará con discusiones similares a las de una devolución de arrendamiento por millaje, etc. Con el préstamo (supongo que es un préstamo personal) también tiene el beneficio adicional de poder vender el automóvil antes de que se pague el préstamo en caso de que cambien sus circunstancias.
parches
timo geusch