¿Hay alguna ventaja en las ofertas de automóviles de PCP más allá de un pago mensual bajo, aunque no sea el propietario del automóvil?

Hasta ahora he comprado todos los coches que he tenido directamente.

Debido a cambios en mi situación familiar necesito un auto más grande. Estoy mirando un automóvil usado (aunque con poco kilometraje) que tiene un precio de £ 11,300. Podría vender mi coche actual por entre 2.500 y 3.000 libras esterlinas, por lo que he asumido que 2.500 libras esterlinas es seguro.

Entiendo la diferencia entre HP (Compra a plazos) y PCP (Compra por contrato personal) . La opción de HP ofrecida por el distribuidor parecía de poco valor, ya que es posible obtener un préstamo bancario con una tasa de interés más baja que su contrato de financiación de HP. El interés del préstamo bancario en este caso era aproximadamente la mitad del de su financiación de HP.

Varios de mis amigos tienen ofertas de autos PCP. Todos me dicen que este es el camino a seguir y lo que "todos" hacen. Incluso las estadísticas respaldan esto: alrededor del 90% de las personas con autos nuevos en el Reino Unido los financian, y el 80% de ellos lo hacen con PCP: fuente .

¿Estoy en lo correcto al pensar lo siguiente: la única ventaja de una oferta de PCP es que el pago mensual es más bajo que cualquier otra forma de comprar un automóvil usando financiamiento? Sin embargo, esto viene con una cantidad significativa de desventajas que incluyen:

  1. Usted no es dueño del automóvil (la compañía financiera sí lo es) hasta que lo pague por completo. Esto incluye un "pago global" opcional al final del acuerdo, que suele ser de miles. Solo eres dueño del auto si eliges pagar esto. Si no, devuelves el coche y no tienes nada.

  2. Está restringido con el lugar donde se realiza el servicio del automóvil. Puede terminar pagando multas si se realiza algún trabajo en el automóvil fuera de un conjunto de términos acordados (por ejemplo, los talleres no autorizados no pueden realizar trabajos en el automóvil). Por lo tanto, no puede darse una vuelta y obtener el mejor valor de los garajes, ya que tiene opciones limitadas.

  3. Hay una restricción de millaje máximo por año.

  4. No puede vender fácilmente el automóvil durante el ciclo de PCP (porque no lo posee). Por lo tanto, realmente no puede cambiar de automóvil o salirse del acuerdo antes de tiempo sin sanciones financieras significativas.

El punto 1 es el que no puedo entender, en términos de por qué alguien querría hacer esto. Al final del acuerdo, después de meses de pagos, usted no es dueño del automóvil y, por lo tanto, no tiene ningún activo. La única forma de evitar esto es realizar el pago global (consulte las cifras a continuación).

Las sumas en mi caso son las siguientes:

Opción 1: comprar directamente

  • Costo total: £ 11,300.
  • Poseer el coche. Puede hacer cualquier cosa: venderlo en cualquier momento, hacer cualquier kilometraje, usar cualquier garaje para trabajo/servicio, etc.

Opción 2: usar un préstamo bancario

  • Supongamos que tengo £ 2,500 de la venta de mi auto actual
  • Necesito un préstamo de £ 8,800.
  • HSBC prestará £8.800 durante 4 años con un coste total de £9.396,49 (es decir, el préstamo + intereses).
  • El pago mensual del préstamo es £ 195.76
  • Esto solo agrega £ 569 al costo del automóvil y significa que no tengo que usar mucho de mi propio dinero por adelantado. También soy dueño del auto y por lo tanto tengo las ventajas de eso.

Opción 3 - PCP

  • Depósito de £ 2.500. De venta de coche existente.
  • Los pagos mensuales son de £158,21 durante 4 años (48 meses).
  • El pago final opcional es de £ 4145, que está en línea con GFV - Valor futuro garantizado.
  • Restringido a 12k millas/año. No soy dueño del automóvil, con todas las desventajas enumeradas anteriormente, a menos que haga el pago de £ 4,145 al final del acuerdo PCP.

Con la opción PCP habría pagado 2500 + (158,21 * 48) = 10.094,08 £... para no tener el coche . Si quiero tenerlo, tengo que pagar 4.145 libras esterlinas adicionales, lo que significa que costaría 14.239,08 libras esterlinas en total.

La diferencia entre el pago mensual de la Opción 2 y la Opción 3 es de solo £ 37.55. Sin embargo, si pago que soy dueño del automóvil y puedo hacer lo que quiera con él: cualquier kilometraje, llevarlo a reparar en cualquier lugar, etc. Tengo un activo en todos los puntos durante esos 4 años, y también tengo un activo para vender al final de ese tiempo (o en cualquier momento durante los 4 años si quisiera).

Entiendo que muchas personas devuelven el auto y nunca hacen el pago global final. Pero en ese caso no tienen ningún activo y han hecho pagos mensuales para no hacer otra cosa que conducir un automóvil, por un tiempo fijo. ¿Es ese literalmente el único punto de PCP, o me estoy perdiendo algo?

No puedo responder a su pregunta, pero seguramente hay autos en el rango de £ 4k-£ 5k que se ajustarán a sus requisitos. De esa manera, puede vender su automóvil actual y gastar solo una fracción de lo que gastaría en el auto financiado, con todas las ventajas de poseerlo por completo.
@pyro, la pregunta no se trata de que encuentre un automóvil. Se pregunta si PCP tiene alguna ventaja más allá de un pago mensual relativamente más bajo.
Asegúrese de tener en cuenta en sus cálculos cuánto valdrá el automóvil después de 4 años (es decir, cuánto habrá pagado en costos de depreciación)
@Andy Supongo que en realidad planeas hacer esto, ¿o no habrías hecho esta pregunta en primer lugar? Teniendo en cuenta que dijiste que estás "mirando un auto usado".
@pyro No, no planeo hacerlo. Porque a primera vista, es una idea terrible. Estoy preguntando si mis suposiciones para llegar a esa conclusión son correctas. Por ejemplo, si me he perdido algo por completo, entonces tal vez sea mucho mejor de lo que pienso y posiblemente sea algo que valga la pena hacer. De momento no lo parece. Eso es lo que estoy aquí para averiguar.
@AakashM Al final de los 4 años, el automóvil valdría "algo". Supongamos que fueron £ 3,500. Con la Opción 2, el costo real para mí de adeudar el auto sería de £8,396 (£11,896 por el préstamo más el depósito de mi auto viejo, menos £3,500 por la venta = £8,396). Suponiendo que no hice el pago global con la Opción 3, no tendría un activo para vender, por lo tanto, el costo de esa opción sigue siendo de £ 10,094.08 y el distribuidor corre con el costo de depreciación. ¿Es eso correcto?
Esta pregunta usa una etiqueta, pcp , que se creó solo para esta pregunta. Edite la etiqueta wiki para proporcionar una definición/descripción para esta etiqueta.
Como curiosidad, "Coste total: £11.300". .. ¿Qué es un auto nuevo en el Reino Unido tan barato?
@Fattie has respondido la pregunta mejor que nadie aquí. Ahora entiendo que si alguien hizo el pago final, es un mal negocio. Sin embargo, si desea conducir un automóvil que de otro modo no podría pagar directamente (o usar un préstamo para comprarlo directamente), pero no mantenerlo al final del plazo de PCP, entonces puede ser una buena opción. En cuanto al auto, no era un auto nuevo , era un auto usado . En este caso se trataba de un Honda Civic con un kilometraje relativamente bajo (<20k millas) y menos de 2 años.

Respuestas (3)

Tenga en cuenta que esto se aplica a los arrendamientos normales (o PCP, que es financieramente idéntico) en automóviles nuevos.

¿Hay alguna ventaja en las ofertas de automóviles de PCP más allá de un pago mensual bajo, aunque no sea el propietario del automóvil?

No podría ser más simple:

SI se va a deshacer del automóvil después de tres años (eso es SI) por lo general/a menudo es más barato arrendar/pcp.

Es así de simple.

Digamos que compras un auto por 40,000. Con la depreciación, después de 3 años no vale nada, si puede obtener 7,000 en efectivo, tiene suerte. PCP/arrendamiento simplemente valora esta pérdida que la mayoría de la gente finge que no sucede.

Una nota sobre el "pago global" al final.

Tenga en cuenta que estoy (por supuesto) asumiendo que uno alquila el auto nuevo por (digamos) tres años, y al final, obviamente, lo devuelve, el arrendamiento ha terminado. Con los arrendamientos, en teoría, al final es posible pagar un pago global y conservar el automóvil. Eso es una locura financiera y nadie hace eso. Si la pregunta fuera "¿Es sensato utilizar un contrato de arrendamiento que incluya la ejecución del pago global al final?", obviamente, la respuesta sería "no, es completamente loco hacer eso".

¿Coches usados?

OP me ha explicado que aparentemente en algunos países la gente ahora obtiene un contrato de arrendamiento de un automóvil usado. Como sugiere el OP en la pregunta, esto es increíblemente ridículo.

FTR Recomiendo que la gente solo compre autos usados ​​baratos. Nunca gaste más de $2,000 en efectivo en ningún automóvil. Un auto usado de $2,000 es totalmente idéntico en función a un Bentley de $200,000. Los autos nuevos están limpios, pero son una gran pérdida de dinero.

No es tan simple. Si bien puede tratar el PCP como un contrato de arrendamiento y marcharse, y si lo hace, el contrato de arrendamiento y el PCP son similares, su respuesta es incompleta porque asume que el pago final del PCP es mayor que el valor de intercambio parcial del automóvil. Este podría o no ser el caso. Si el valor de PX es mayor, entonces puede usar la diferencia para comprar un auto nuevo en ese momento. No estoy seguro de lo que quiere decir con gastar el 1% de los ingresos después de impuestos. Eso significaría que un contribuyente de tasa más alta gasta menos de £ 500 en un automóvil, lo cual no es sensato para la mayoría de las personas.
Esta es la respuesta correcta. La clave es SI tiene la intención de conservar o deshacerse del automóvil. Depende mucho de si el coche es nuevo o usado. Con un coche nuevo, incluso después de 1 año, el valor será mucho menor. Por lo tanto, si contrata PCP en un automóvil nuevo, puede conducir un automóvil que vale una cantidad significativa por un costo mensual relativamente bajo, pero nunca será dueño de él. Usted no hace el pago final y comienza de nuevo cada vez. Mi pregunta se refería a un automóvil usado en el que se disponía de PCP. En ese caso, no es un buen negocio porque comprarlo y luego vender el activo que poseo después de 4 años me cuesta menos.
@thelawnet: puede haber cierta confusión. Por supuesto, nadie hace el extraño pago global opcional que a veces se ofrece teóricamente en un contrato de arrendamiento y toma el automóvil. Eso sería una locura. La pregunta es sobre el proceso normal de arrendamiento ordinario. (Usted paga, digamos, 5000 por adelantado, luego 500 por mes, obtiene un automóvil nuevo durante 36 meses y luego lo deja en un concesionario el último día). (Por lo general, luego comienza otro contrato de arrendamiento).
@Andy solo un punto, arrendar un automóvil USADO es casi desconocido en la mayoría de los lugares. No he vivido en el Reino Unido durante algunos años, así que me sorprende saber si ahora es común allí. FTR en todo este control de calidad, naturalmente asumí el arrendamiento de un vehículo nuevo.
@Fattie no es un contrato de arrendamiento. Es una forma de compra a plazos. De hecho, como usted dice, la mayoría de las personas firmarán un nuevo contrato al final del período de PCP. En este caso, lo que sucede es que el automóvil tiene un pago final de, por ejemplo, £ 5k, el valor PX es, digamos, £ 6k, lo que significa que el nuevo contrato PCP comienza con las £ 1000 de equidad eliminadas del precio. En el caso de que el valor de PX sea de £4k, el nuevo PCP comienza con una contribución cero. Dado que PCP es un producto de préstamo, en realidad no es diferente a comprar un automóvil usado con un préstamo personal.
@Fattie, sí, muchos concesionarios en el Reino Unido ofrecen PCP en autos "casi nuevos" (usados), así como en autos nuevos. Llegué a la conclusión de que la única ventaja de PCP es para el distribuidor, no para el comprador. Si alguien compra un automóvil nuevo, está sacando financiamiento basado en un precio de venta muy alto, que debido a la depreciación se reducirá rápidamente, pero sus pagos mensuales no lo harán. En el automóvil usado de mi ejemplo, el PCP tiene aún menos sentido, ya que incluso usar un préstamo bancario con una TAE del 3,3 % costaría más de £2300 menos para tener el automóvil. Todo lo que hace el PCP es incentivar a la gente a pedir préstamos contra algo que no vale la pena.
@Andy, gracias por esa información. Ahora que sé esto, sin saber mucho al respecto, seguramente adivinaría firmemente que "PCP en un automóvil de usuario es completamente ridículo". gracias agsin
De una lectura breve sobre "PCP versus arrendamiento" parece que una de las principales diferencias entre los dos, en el Reino Unido, es que un PCP tiene la opción de pago global y un arrendamiento NO (esto es diferente de los EE. que yo sepa, todo contrato de arrendamiento incluye la opción de compra al final). Si bien no estoy de acuerdo con su afirmación de que ejercer la opción global es "completamente loco", cualquiera que esté de acuerdo con esa afirmación presumiblemente elegiría un contrato de arrendamiento en lugar de un PCP y evitaría la tentación.

El PCP suena como arrendamiento en los EE. UU. Todos los puntos enumerados son iguales: pagos mensuales más bajos, millaje máximo anual permitido, pago total/pago global al final del arrendamiento si desea ser propietario del automóvil.

Mi familia financia nuestros autos para tenerlos. Actualmente tenemos 2 coches de más de 10 años.

Un amigo arrienda y lo ha hecho con una sucesión de autos durante los últimos 10 años más o menos. Le he preguntado por qué. Respondió que no quiere lidiar con el tiempo o el costo de las reparaciones y que simplemente le gusta tener un auto nuevo o casi nuevo. Su presupuesto está diseñado para incluir el costo del arrendamiento.

Esto no es realmente exacto.

Creo que su ejemplo no es quizás ideal. En particular, entienda la financiación de automóviles como parte del modelo, lo que significa que anualmente se venden millones de automóviles nuevos, mientras que en otros países donde la financiación de automóviles es más débil, los automóviles viejos son más caros y los nuevos menos asequibles. Sin la financiación, los coches no se venden.

Si nos fijamos en un ejemplo más típico:

https://www.bristolstreet.co.uk/new-car-deals/ford/fiesta/titanium/227647/ford-fiesta-1.0-ecoboost-125-titanium-5dr-petrol-hatchback/

entonces el costo es £17,271 en efectivo.

APR real para un plazo de 4 años es quizás 3.5%

https://bank.marksandspencer.com/personal-loans/car-loan/

Sin embargo, es probable que esto no esté disponible para todos los prestatarios, y el préstamo personal no está garantizado contra el activo, por lo que en realidad mucha gente tendrá que pagar mucho más. Para un plazo de 49 meses al 3,5 %, el coste sería de 378,77 £ x 49 = 18 559,68 £

Comparando el PCP el costo es:

  • Incentivo del fabricante de £ 1000
  • 49 x £ 225 = £ 11,025
  • £ 5749 pago final opcional
  • = £ 16,774

equivalente al 1,2% TAE, salvo que por el incentivo estés pagando menos que el cash cost.

Por lo tanto, el PCP es mejor que el préstamo en todos los aspectos (y también es mucho mejor que el efectivo porque obtiene £ 1000 con los que el fabricante incentiva la venta sin erosionar sus precios de venta (inflados):

  • es más barato, porque el fabricante quiere vender autos, y saben que la mayoría de la gente quiere un pago mensual, por lo que ponen los incentivos para hacer que esto sea atractivo, no para los bichos raros con £ 18k en efectivo para pedir prestado
  • la tasa de préstamo es más barata
  • el crédito está más disponible
  • ya que usted está pidiendo prestado sólo una parte del costo, los pagos son más asequibles.

El hecho de que no seas dueño del coche no es un inconveniente, porque tienes derecho a comprarlo si quieres.

La restricción de millaje no es un problema. Esto solo se aplica si desea devolver el vehículo sin pagar.

En realidad, mirando en Autotrader un Ecoboost Titanium Fiesta de 4 años y bajo kilometraje se vende al por menor alrededor de £ 9k. Entonces, de hecho, está en una mejor posición que alguien que compró su automóvil directamente, ya que puede devolverlo si de alguna manera su valor cae en picado, sin riesgo, pero en el caso probable de que valga más, entonces tiene 'equidad' en su vehículo, que puede usar para un intercambio.

La restricción de millaje solo se aplica si su automóvil resulta valer menos que el valor futuro conservador. De lo contrario, no existe, e incluso si la tarifa por kilometraje es excesiva, puede ignorarla comprando su automóvil al final del contrato.

Obviamente, esto es mejor que un automóvil comprado con un préstamo donde el valor futuro no está asegurado (aunque a un precio conservador).

Sus tres ejemplos no son buenos porque no ha proporcionado ninguna cifra de interés. Te refieres a un coche USADO, y aquí probablemente no encontrarás las ofertas más atractivas.

Un punto importante que ha ignorado es que el costo del crédito depende esencialmente únicamente de la tasa de interés. En un automóvil usado, parece que pagará alrededor del 8,9%, ya sea HP o PCP:

https://www.cazoo.co.uk/used-car/ddad3e0b-2940-5251-8372-846367f10627/

Sin embargo, es muy importante comprender que, en ese caso, con HP está pagando 22 000 £ durante 4 años al 8,9 %, mientras que con PCP está pagando solo 17 000 £ durante 4 años al 8,9 %, con la promesa de devolver 5000 £ finales al 8,9 %. al final, sobre el cual está pagando un interés del 8,9% durante los cuatro años. Esto es similar a una tarjeta de crédito, en el sentido de que el préstamo es relativamente costoso (8,9 % frente al 1,2 % del automóvil nuevo anterior) y los pagos más pequeños significan que terminará pagando mucho más.

Los vendedores de autos son criaturas escurridizas y les gusta hablar de pagos mensuales, pero las tasas de interés REALMENTE IMPORTAN. Si el tipo de interés es del 9%, y recordando que al devolver solo una parte del valor del coche, pagas más intereses, entonces el PCP será muy caro.

Pero si la tasa de interés es solo del 1%, entonces no le está costando mucho ni nada en términos reales, y la ventaja de tener £ 100 adicionales por mes (o cualquiera que sea la diferencia al no pagar el valor total) bien podría ser mucho más. ventajoso para usted que la pequeña cantidad de ahorro que obtendría con la misma tasa de interés y un pago completo.

Te equivocas en cuanto a las sanciones económicas por vender el coche. De hecho, al comprar un automóvil nuevo, en muchos casos, lo mejor para una persona con grandes cantidades de efectivo en el banco sería comprar el automóvil en PCP y luego liquidarlo. En el ejemplo anterior del nuevo Fiesta, tomas el PCP porque estarías loco si no lo hicieras y luego lo resuelves. Esto le ahorra el interés restante (que en el ejemplo anterior ciertamente no es mucho), y sus costos son solo las tarifas administrativas (el pago de un mes) y el interés (casi nada) hasta la fecha, en comparación con la compra en efectivo. Y tomó el incentivo de £ 1000, por lo que está mejor.

Además, cuando está en PCP, aunque en la parte inicial del contrato es probable que su automóvil valga menos que sus pagos restantes, esto no impide que lo intercambie, si considera que el concesionario quiere vender automóviles nuevos y, a menudo, , entonces podría permitirle cambiar su automóvil por un modelo nuevo y brillante con el beneficio de algún incentivo. Esto se hará considerando el valor actual de su automóvil en comparación con sus pagos restantes y luego el automóvil nuevo, por lo que podría implicar que pague algo de efectivo para el intercambio.

Fundamentalmente si se considera

(a) incentivos

(b) tipos de interés

donde (a) es alto y (b) es bajo, entonces PCP será la mejor manera de comprar un auto nuevo (el leasing puede ser más barato, pero con el leasing no tiene derecho a comprar el auto). Para un automóvil usado, esto es menos probable, ya que los incentivos del fabricante no estarán allí. Sin embargo, PCP a altas tasas de interés aún puede ser atractivo para muchas personas que se enfocan en pagos mensuales bajos (porque no están pagando el capital total) y no consideran el costo total.

Editar: debería agregar que es ilegal en el Reino Unido obligar a los usuarios de automóviles a realizar el servicio con el fabricante, por lo que esto no es correcto. Sin embargo, en algunos casos, es posible que NO realizar el servicio allí signifique que pueden valorar su automóvil por menos del valor garantizado (tenga en cuenta que, en este caso, se encuentra en la misma posición que cualquier otro propietario de automóvil en el sentido de que es probable que su automóvil valga un poco más si tiene historial de servicio del distribuidor principal).

Ha respondido a mi pregunta: las ofertas de PCP son absolutamente terribles. Sin embargo, todo lo que ha dicho acerca de que tienen un mejor valor es incorrecto. En su ejemplo con el Fiesta, el pago global es de £ 5749, lo que esencialmente significa que el automóvil que pensó que valía £ 18k solo valdría alrededor de £ 5749 después de 4 años. Dado que los autos generalmente pierden el 60% de su valor después de 3 años ( theaa.com/car-buying/depreciation ), comprar un auto nuevo , cuando el precio es tan alto como nunca lo será, es una idea terrible, y una idea que PCP simplemente intenta enmascarar con pagos mensuales bajos.
No estoy seguro de por qué hiciste la pregunta cuando ya tenías tus conclusiones de antemano. Está totalmente equivocado sobre el pago global. Como expliqué en mi respuesta, es solo un préstamo. El automóvil aún cuesta £17271, menos el incentivo y más el costo financiero. El globo es ni más ni menos que el pago final del préstamo. NO es el valor del auto. Se desconoce el valor futuro del automóvil en este momento y, como ya expliqué en mi respuesta, es probable que el valor futuro sea mayor que el pago final.
Si comprar un automóvil nuevo es terrible o no, es imposible para nosotros responder sin un contexto completo e irrelevante para la pregunta. Un auto nuevo se depreciará independientemente de cómo lo financie. PCP es fundamentalmente un préstamo con un pago final, por lo que se equivoca al decir que es "terrible" porque es solo un préstamo, y los préstamos no son necesariamente terribles. Si las personas realizan compras inapropiadas debido al crédito fácil (incluido el PCP), esa es una decisión de compra defectuosa por parte de ellos, debido a una falla en el análisis, no significa que el producto crediticio sea intrínsecamente malo. No lo es
No había llegado a ninguna conclusión, como he explicado claramente. Mi pregunta era si la información que estaba usando para sacar esas conclusiones es correcta. Una persona ha comentado la respuesta en 1 línea debajo de la pregunta original: si realiza el pago final, entonces sí, es una mala idea. La ventaja de PCP, que ahora entiendo, es cuando no quiere ser dueño del automóvil, pero quiere poder conducir uno (que de otro modo no puede pagar) por un período de tiempo limitado, por ejemplo, 4 años, luego empezar de nuevo.
Sigue sacando conclusiones innecesarias, como 'no puedo pagar de otra manera'. Dado que la tasa de interés puede ser tan baja como el 1%, el uso de este producto no implica que el automóvil no sea asequible. Y ese comentario al que te refieres está mal. Claramente, si su automóvil vale mucho más que el pago final, entregarlo será una mala idea; más bien, liquidaría la financiación y vendería el automóvil de forma privada, lo cambiaría (en cuyo caso, el concesionario lo liquida y usted no entrega ningún fondo), etc.
Usted es quien saca las conclusiones: cite: " si su automóvil vale mucho más que el pago final" . Haz tu investigación. Eso rara vez sucede. Y, por supuesto, ¿por qué sucedería? ¿Por qué los concesionarios de todo el país establecerían el pago final/GFV tan bajo que terminaron perdiendo? Estas son personas que saben más sobre la compra y venta de automóviles que usted o yo.
No sé, sigues diciendo cosas que no tienen sentido. Cuanto menor sea el pago final, menor será el riesgo para el distribuidor. Si compra un automóvil que cuesta 30 000 £ y se prevé que valdrá 12 000 £ después de 4 años según los actuarios, entonces, si el valor futuro garantizado es de 5 000 £, entonces el riesgo de valor futuro para el concesionario es cercano a cero. OTOH, si el valor futuro es £ 11,500, entonces claramente existe una posibilidad real de que el distribuidor pierda. 'Si' no es una conclusión, es una declaración condicional. En este caso, SI el GFV está muy por debajo del valor real del automóvil, entonces se equivoca al entregarlo al final del PCP.
Las posibilidades de que los concesionarios pierdan constantemente, es decir, que las cosas estén a favor del comprador, son literalmente casi nulas. De lo contrario, se irían a la quiebra muy rápidamente. Especialmente dadas las estadísticas sobre cuántas personas usan ofertas de PCP. La pregunta ha sido respondida de todos modos. Gracias por tu contribución.
Tus comentarios siguen sin tener sentido. En primer lugar, nadie se va a la quiebra porque el precio de lista del automóvil no representa el costo marginal de producción. En segundo lugar, se encuentran en productos financieros estructurados como este dbrsmorningstar.com/research/336571/… , por lo que el riesgo no es para el vendedor. En tercer lugar, si lo que dijo fue exacto (no lo es, porque el fabricante puede subsidiar el GFV de su margen de beneficio para cambiar el producto), entonces el GFV siempre es < que el valor PX, en cuyo caso la entrega es mala, lo contrario de lo que usted afirmar.
No creo que lleguemos a ninguna parte pero, para usar su ejemplo, un cliente habría pagado 16 774 libras esterlinas por un Ford Fiesta. Si crees que es un "buen trato", entonces no creo que pueda ayudarte. Incluso ha aludido a esto en su último comentario, es decir, el precio de lista de un automóvil nuevo se establece en un nivel en el que es más alto que nunca. Las ofertas de PCP significan que las personas ven un pago mensual "asequible" y, por lo tanto, los incentiva a obtener financiamiento en un artículo que nunca valió ese precio en primer lugar (y además se está depreciando desde el momento en que se retira)
¿Hay alguna ventaja en las ofertas de automóviles de PCP más allá de un pago mensual bajo, aunque no sea el propietario del automóvil?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v