¿Por qué Bitcoin es tan susceptible al fraude con tarjetas de crédito?

Bitcoin aplica fuertemente dos conceptos: alto anonimato y sin contracargos.

Debido al alto anonimato, es casi imposible estar 100% seguro de a quién le estás enviando Bitcoins. Al final, la dirección de Bitcoin es solo una cadena arbitraria de caracteres.

Debido a que no hay devoluciones de cargo, una vez que envía Bitcoins a alguien, son irreversiblemente suyos (suponiendo que no haya gastos dobles ni ataques del 51 %). Más tarde no podrá retirar el dinero que envió de esta manera.

Cuando alguien compraría Bitcoins con una tarjeta de crédito, podría esperar hasta que las monedas aparecieran en su billetera y luego afirmar que su tarjeta de crédito fue robada y utilizada por otra persona para comprar Bitcoins sin su intención. Podrían salirse con la suya con sus reclamos de devolución de cargo, ya que sería imposible para el vendedor probar que vendió las monedas legítimamente a la persona. Además, el vendedor no podría recuperar sus Bitcons debido a las reglas de "sin contracargos".

Lo que lo hace diferente de servicios como iTunes y similares es que el valor de los Bitcoins está cerca de lo que le cuesta al vendedor adquirirlos y venderlos, mientras que los costos de iTunes son marginales. Por ejemplo, comprar una canción de 1 $ de iTunes significaría que probablemente tengan que gastar menos de un centavo procesando todo y brindándole contenido (registrar transacciones, permitirle descargar la canción, etc.), mientras que si envía 1 $ en Bitcoins, usted está enviando alrededor de 1 $ en bienes. Cuando se devuelve el cargo a iTunes, pierden un centavo y aún pueden vender la canción cualquier cantidad de veces. Cuando a un vendedor de Bitcoin se le devuelve el cargo, pierde un dólar y no puede volver a vender las mismas monedas.

Los bitcoins no se pueden copiar y distribuir a varias personas a un costo marginal, eso es lo que hace que las devoluciones de cargo sean tan costosas para cualquier vendedor potencial.

Es porque las transacciones de bitcoin son finales y los márgenes de intercambio son bajos.

Las empresas que venden algo para descargar pueden permitirse el lujo de ser víctimas de fraude sin incurrir en ninguna pérdida real (aparte de un posible costo de oportunidad, pero incluso eso es probable que sea mínimo, ya que es poco probable que los estafadores paguen incluso si no pudieran defraudar). es decir, los márgenes son altos.

Sin embargo, cuando se compran bitcoins con una tarjeta de crédito, es más similar a un retiro de efectivo físico de una tarjeta de crédito. Una vez que se entrega el efectivo físico o los bitcoins, la transacción es definitiva. La parte que entrega el efectivo o los bitcoins tiene mucho que perder si se revierte la transacción de la tarjeta de crédito. No pueden recuperar su efectivo o bitcoins. Las tarifas que se cobran por realizar un intercambio son bajas, por lo que no pueden cubrir el costo del fraude.

Otros tipos de empresas que venden bienes físicos en línea y los envían probablemente tengan cuidado de asegurarse de tener una identificación validada o una dirección física para tener algo que buscar en caso de fraude. En algunos casos, el costo de los bienes físicos puede ser lo suficientemente bajo como para que sea aceptable cierto riesgo de fraude.

1. Los bitcoins son líquidos. Todo el mundo quiere bitcoins, y todos los que puedan obtener, si no para un uso inmediato, para venderlos a cambio de otras monedas que sean de uso inmediato. Incluso alguien que no necesita o no cree en Bitcoin puede robarlos. Por lo tanto, un comerciante de Bitcoin CC atraerá a todos los estafadores del mundo. Un sitio como RPGNow atraerá solo a los estafadores interesados ​​en los juegos de rol, que son una minoría entre las personas interesadas en los juegos de rol, e incluso ellos no se molestarán en robar juegos por valor de unos 10 dólares.

2. Bitcoin se negocia con márgenes reducidos (que también es el resultado de ser líquido). Esto tiene dos implicaciones. Uno, que cada incidente de fraude es mucho más doloroso. Dos, que los clientes legítimos buscarán formas de comprar bitcoins sin pagar las altas tarifas de CC, lo que significa que los estafadores representan un porcentaje aún mayor del tráfico. Cualquier intento de aumentar las tarifas para compensar las pérdidas por fraude simplemente expulsará a los buenos clientes y mantendrá a los ladrones a quienes no les importa cuánto "pagan" las tarifas.

3. Los pagos de Bitcoin son irreversibles. Con al menos algunos de los otros proveedores, el proveedor tiene cierto control sobre la plataforma con la que se utiliza su producto. Si recibe un contracargo, puede tener el poder de revocar el uso de lo que vendió.