Inmediatamente después de mi graduación en 2005, comencé a trabajar. Uno de mis amigos era un agente de políticas en ese momento. De alguna manera me convenció de comprarle una póliza de seguro de vida y lo hice sin pensarlo mucho (ya que pensaba en ayudar a un amigo en lugar de una inversión a largo plazo). Desde entonces (agosto de 2009), he estado haciendo pagos a esta póliza, pero realmente no sé si es una buena póliza para mí o no.
Las únicas cosas que sé son las siguientes:
Detalles del fondo:
Busqué en línea y traté de entender qué es esto en lo que estoy poniendo dinero. Pero no podía entender mucho. Ni siquiera sé si se trata de una póliza de seguro a término o de vida entera. Aparte de los detalles del fondo, no pude entender mucho. Sé que debí haberlo pensado antes de meterme en esto, pero como ya estoy metido, ¿alguien podría explicarme si debo seguir invirtiendo en esta póliza?
Por favor, hágamelo saber si debo proporcionar más información. PD: Actualmente estoy soltero.
Según los detalles que ha proporcionado, parece que tiene una póliza de seguro "Unit Linked". En dichas pólizas una parte de la prima se destina al "Seguro", el saldo se invierte en "Fondos Mutuos / Bolsa de Valores".
Por lo general, no es aconsejable tener una póliza "Unit Linked" en comparación con una póliza puramente "Término". Por lo general, el monto de las tarifas que se cobran por la política de "Unit Linked" es alto y, por lo tanto, los beneficios para el usuario final son bajos. es decir, si compra un seguro de "Término" por la misma suma asegurada e invierte por su cuenta el saldo en cualquier "Fondo Mutuo" terminará ganando más de lo que está recibiendo ahora.
Por lo general, estas pólizas tienen un período de bloqueo de 3 años. Como lo compró en 2008, puede cancelar la póliza sin penalización alguna. Esto le ahorrará primas futuras y puede comprar un seguro a término e invertir la diferencia usted mismo.
Tenga en cuenta que la política vinculada a la unidad es útil para las personas que no invierten por su cuenta y esta es una buena manera de obligarse a ahorrar que nada más.
En primer lugar, me preguntaría por qué necesita una póliza de LI. Si bien puedes estar soltero, ¿estás apoyando a alguien? Si no, y tiene algo de dinero ahorrado para cubrir un funeral; o, su familiar más cercano podría pagar los gastos finales, entonces probablemente no tenga necesidad.
En general, LI es un mal vehículo de inversión. No sé casi nada sobre el panorama de las finanzas personales en la India, pero aquí en los EE. UU., los agentes promocionan LI como una inversión maravillosa. Esto se puede traducir como que hacen grandes comisiones en este tipo de productos.
Aquí en los EE. UU. es mucho mejor comprar un producto a término e invertir dinero en otra parte. Me imagino que es similar en la India.
La próxima vez, si desea ayudar a un amigo, escuche su presentación de ventas, brinde su opinión y entréguele algo de efectivo. Es mucho más barato a largo plazo.
Me gustaría agregar a la respuesta proporcionada por Dheer. Creo que, según algunos ULIP, no necesita pagar la prima después de 3 años y puede recuperar el dinero después de 5 años (algo así, lea la declaración de su póliza, por supuesto). Dado que el dinero se invierte en los mercados de valores y que, en general, la gente dice que cuanto más tiempo permanezca el dinero en acciones, mejor; puede conservar el dinero con ellos sin retirarlo y sin pagar ninguna prima adicional. De esa manera, todo lo que pagó se invertirá y podrá recuperarlo más tarde cuando sienta que obtendrá una ganancia.
JTP - Pide disculpas a Mónica
Tempus Fugit