Estoy hablando de una política de dotación específica: Jeevan Anand. En primer lugar, estaba el viejo Jevaan Anand (Plan 149). Y ahora hay nuevo Jeevan Anand (plan 815). Tenía la vieja política de Jeevan Anand. Es una póliza de dotación (cobertura de vida + cantidad de vencimiento). Mi agente me dio cotizaciones muy detalladas. He subido la cotización en mi dropbox: enlace
Pagué solo una prima, pero luego, al leer en línea, sentí que la póliza no era tan buena. Así que lo descontinué. Ahora recibí un aviso de reactivación de LIC diciendo que se acumuló una mejor bonificación. Mi agente también me devolvió la llamada diciendo que intente revisar la cotización, la nueva política no es tan buena, pero la anterior está bien.
Estoy tratando de evaluarlo solo en términos de rendimiento, no de cobertura de vida (aunque conozco hechos como que no debo mezclar inversión y cobertura de vida, ya que solo quiero probarlo para saber, digamos, cómo se compara con FD y otros opciones de ahorro de impuestos como PPF, EPF).
Mi prima anual es de Rs. 26289. Sobre esta cantidad ahorraré impuestos de Rs. 7887. Entonces, la prima neta es Rs. 18402. Si tomo un 7,5% de rendimiento anual compuesto trimestralmente con una inversión inicial cero y si creo un FD cada año durante 20 años, en el año 20 obtendré 8,7 L en FD de Rs. 18402 y 12.5L en FD de Rs. 12.5L (MENOS IMPUESTOS). Los cálculos se pueden ver en esta captura de pantalla: enlace
Ahora con la póliza obtendré 9.65L al final de 20 años como se puede ver en la cotización. (También obtendré 5L cuando tenga 100 años, lo cual estoy ignorando ya que no puedo ver cuánto valor real será considerando la inflación).
Según cotización la póliza da una rentabilidad del 8,53% considerando beneficios fiscales. Más cualquier bono y finalmente una cobertura de vida. ¿No es bueno? ¿Debería revivir esta política? ¿O me estoy perdiendo algo? ¿Es bueno frente a las opciones populares de ahorro de impuestos como PPF, EPF (que también ofrecen una tasa de interés de 8.0+)?
Soy novato en finanzas. Solo probándolo.
¿O me estoy perdiendo algo?
Sí. La tasa de 8.53 es ilustrativa. No hay garantía de que la tasa sea aplicable.
Mi prima anual es de Rs. 26289. Sobre esta cantidad ahorraré impuestos de Rs. 7887. Entonces, la prima neta es Rs. 18402.
La otra forma de ver esto es invertir Rs 26289 [o en realidad menos de la prima de depósito a plazo equivalente]. Si invierte en un depósito a plazo equivalente [bloqueo durante 6 años] con beneficios fiscales, sus números serán muy diferentes y definitivamente mejores que los rendimientos de LIC.
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