Hace 5 años, cuando era soltero y necesitaba una inversión para reducir la obligación tributaria, compré una póliza de seguro de vida. La cobertura es de 10,00000 INR pero tiene una opción de devolución de dinero que paga 100000 INR, cada 4 años hasta que vence la póliza.
Ahora, en 2016, estoy buscando aumentar la cobertura de vida ya que mis responsabilidades han aumentado. Llegué a mi límite de 80C y ya no busco una desgravación fiscal. Mi agente de seguros sugiere dos opciones:
Seguro a término : donde la cobertura es alta pero no hay retornos al vencimiento.
Plan de pensiones : que proporciona un pago anual constante después de la jubilación y también un monto de cobertura de Medicare.
Personalmente me incliné por el 1, hasta que me di cuenta de que no hay pago de vencimiento involucrado.
¿En cuál sería mejor invertir?
Como Keshlam mencionó, el seguro y la inversión generalmente no deben mezclarse.
El Seguro a Término es el mejor y más barato seguro. Esto funcionaría mejor que la opción de devolución de dinero que tiene. es decir, tomar un Seguro a Término por el mismo monto, invertir la diferencia entre la Prima del Seguro a Término y la opción de Devolución de Dinero. Incluso si invierte esta diferencia en Bank FD's, el rendimiento es mucho mayor que lo que ofrece su política de devolución de dinero.
Los Planes de Pensiones no son recomendables. Aunque IRDA ha simplificado bastante en los últimos tiempos, todavía hay una cantidad que se destina a la comisión, además de que los rendimientos de los proveedores de anualidades [el pago anual que recibe después de la jubilación] es menor que lo que obtiene de los FD. es decir, actualmente las tasas de anualidad están en el rango de 5-6% y las FD de un año están en el rango de 7-8%.
La única razón por la que uno necesita optar por un plan de pensiones o un plan de banco de dinero sería si uno no es disciplinado financieramente o no puede reconciliarse con el hecho de que el seguro a término, a pesar de no dar ningún rendimiento, es mucho mejor.
keshlam