He acumulado una deuda de 18 000 entre mi tarjeta de crédito (-8000, interés = 16 %) y el sobregiro de la cuenta de cheques (-10 000, interés = 15 %). Gano 10 000 por mes, y tengo alrededor de 3000 después de todas mis necesidades para contribuir al pago del crédito.
Me gustaría saber cuál debo pagar primero, o si es mejor hacer los dos a la vez.
Lo mejor es pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta.
En este caso, eso no está claro aunque no lo parezca. También debe considerar las tarifas en las que tal vez incurra debido a cualquiera de las deudas. Algunos bancos han cobrado una tarifa de alrededor de 30 por día por tener un saldo negativo en una cuenta de cheques. Si estuviera pagando una tarifa diaria de esa cantidad, la tasa de interés efectiva en su Cuenta de Cheques sería de alrededor del 122%. Si en cambio la comisión fuera de 30/mes, el tipo de interés efectivo sería del 18,6%. Todavía vale la pena pagar la cuenta de cheques primero en este caso. Si no hay cargos en ninguna de las cuentas, debe pagar primero la cuenta de la tarjeta de crédito, ya que tiene una tasa de interés más alta. Además, siempre pague el pago mínimo en la otra cuenta (cuenta con tasa de interés más baja).
Una pregunta importante que debe hacerse es ¿por qué tiene un sobregiro de $ 10K?
Dada la ortografía de algunas palabras, no creo que esté en los EE. UU. Por lo general, aquí en los EE. UU., no tenemos ese tipo de límite de sobregiro, por lo que es un poco impactante.
¿Es probable que vuelvan a ocurrir los eventos que le llevaron a tener un sobregiro de 10K? ¿Cuál es su límite de sobregiro? Nuevamente, aquí en los EE. UU. a menudo hay una tarifa por ocurrencia, e incluso si es baja, es posible que desee mantener algo de dinero en su cuenta para evitar que ocurra un sobregiro primero. Por ejemplo, es posible que desee mantener 1000 en su cheque y considerar que 0.
Pagar primero la tasa de interés más alta no es tan efectivo como podría pensarse. En tu ejemplo, estás hablando de 6 meses. Pagar uno antes que el otro le ahorra decenas de dólares, no es realmente un gran problema.
En mi opinión, es más importante que te ciñas a tu plan. Habrá tentaciones y distracciones que harán que gaste parte de esos 3K/mes en cosas en lugar de reducir la deuda. Una cita con una chica bonita, un nuevo televisor de ultra alta definición, entradas para un partido deportivo, etc. corren un riesgo mucho mayor que ahorrar menos de $100 en intereses.
Para algunos es mejor comenzar primero con la deuda más baja. Ver que eso desaparece es alentador y le da la fuerza y el deseo de continuar con la próxima deuda. Para otros, podría ser pagar primero una deuda odiada, o incluso dejarla para el final.
Algunas deudas tienen incentivos especiales. Por ejemplo, un préstamo estudiantil que tuve pagaría los últimos $ 500 si estuviera a tiempo con sus pagos. Pagué ese primero, porque ayudó a "disparar" mi programa de pago de deuda. No era ni la tasa de interés más pequeña, ni la más odiada, ni la más alta. El mes en que obtuve el saldo por debajo de $500, fue como si tuviera un pago adicional ese mes, muy alentador.
Por lo tanto, recomendaría el CC, ya que verá el resultado antes. Por suerte también es el saldo más alto.
La parte más importante de todo esto es dejar de endeudarse.
La tarjeta de crédito es la forma más cara de deuda. Es como un laberinto. Le sugerimos que le dé importancia a la compensación de la tarjeta de crédito lo antes posible. Al mismo tiempo, intente compensar el préstamo de sobregiro también.
La relación de compensación de préstamos - Tarjeta de crédito a sobregiro sería de 70:30. Esta no es una regla general, sino una respuesta sugerida.
Saludos
usuario19806
zerpsado
usuario19806