¿La cancelación de una tarjeta de crédito afecta mi puntaje de crédito?

Recientemente me di cuenta de que no había estado usando una tarjeta de crédito para hacer compras, y que una tarifa anual comenzaría a afectar mi cuenta bancaria básicamente sin razón alguna, así que llamé al número de la tarjeta para cancelarla.

Lo que me dijeron por teléfono es:

  • El límite de crédito de la tarjeta se transferiría a mi otra tarjeta de crédito activa
  • Reducirían la tasa de interés de mi tarjeta de crédito activa
  • Esto no afectaría mis puntos de recompensa a través de Amtrak (la tarjeta era una tarjeta de recompensas de Amtrak, por lo que mis puntos obtenidos a través de Amtrak no se verían afectados)
  • Realizar esta acción incurriría en un 'informe de crédito suave'

También me dijeron por teléfono que esto no afectaría mi calificación crediticia, pero ¿es esto cierto? Y si hubo otras circunstancias relacionadas con la cancelación de mi tarjeta, ¿es posible que esto afecte mi puntaje de crédito?

Para que conste, el saldo de mi tarjeta era cero en el momento de la cancelación, y mi tarjeta de crédito actual que todavía tengo a través de esta empresa todavía tiene saldo.

Agregué una etiqueta de EE. UU. basada en dónde parece que se encuentra (otras jurisdicciones tienen diferentes formas de administrar el puntaje de crédito). Si esto es incorrecto, por favor comente o edite.
@Vicky Eso es correcto, gracias por agregar la etiqueta.
Recientemente cancelé una de mis tarjetas BoA y me dijeron algo similar: se transferiría el límite de crédito y se realizaría un sodt pull. Mi puntuación bajó un punto.

Respuestas (2)

Es difícil dar una respuesta autorizada porque depende de cómo su banco haya realizado los cambios en sus tarjetas antiguas y nuevas. Y, sobre cómo está usando la(s) tarjeta(s).

En última instancia, las tarjetas de crédito son solo una herramienta para acceder a un préstamo con tarjeta de crédito. Puede cancelar, reemplazar, bloquear, etc. la tarjeta sin cerrar o afectar el préstamo. Incluso puede cambiar los términos del préstamo (cambiar la tasa de interés, cambiar el límite, etc.) independientemente de "cerrar" el préstamo. Esto es importante porque es el préstamo lo que aparece en su informe de crédito, no literalmente la tarjeta en sí.

Parece que efectivamente ha reemplazado la tarjeta anterior por una nueva. Si el banco cerró el préstamo anterior y abrió uno nuevo, lo verá en su informe de crédito: la cuenta anterior aparecerá como cerrada y la nueva aparecerá como nueva. Esto afectará su puntaje de crédito de varias maneras en términos de combinación de crédito, antigüedad promedio del crédito, utilización y otros factores.

Sin embargo, en lugar de eso, es posible que simplemente hayan mantenido abierto su antiguo préstamo, hayan cambiado los términos y hayan emitido una nueva tarjeta. Si este fuera el caso, todavía puede haber un impacto, pero puede ser mucho menor. Por ejemplo, si cambiaron su límite de crédito y tiene un saldo, su tasa de utilización cambiará. Pero si todo lo que cambiaron fue la tarifa anual y la tasa de interés, eso no afectará su puntaje en absoluto.

En un comentario, aclaraste que la otra tarjeta era una que ya existía, y están "transfiriendo el límite" de la tarjeta cerrada a la nueva. Esto tendrá un conjunto ligeramente diferente de implicaciones:

  • Al cerrar la tarjeta anterior, su cuenta de préstamo de tarjeta de crédito anterior ahora aparecerá como cerrada. A medida que vence su informe, su antigüedad promedio de crédito cambiará (si esto tiene un impacto neto positivo o negativo dependerá de la antigüedad de esta cuenta en comparación con sus otras cuentas).
  • De manera similar, la cuenta cerrada quedará excluida del factor de combinación de créditos. Dependiendo de qué otros tipos de cuentas de crédito tenga abiertas en este momento, es posible que esto no marque una gran diferencia, especialmente porque tiene otro préstamo de tarjeta de crédito (por lo que no está "perdiendo" un tipo de crédito).
  • El límite de crédito y el saldo de esta cuenta cerrada ya no contarán en la tasa de utilización. De nuevo, esto puede tener un impacto neto positivo o negativo, dependiendo de su otra utilización de crédito. Si nunca lleva ningún saldo en ninguna tarjeta, el impacto será cero. Si tenía un saldo bajo y un límite alto en esta tarjeta, pero saldos altos en otras tarjetas, su puntaje disminuirá. Si su utilización en esta tarjeta fue peor que las demás, su puntaje aumentará.
  • Que "transfieran" el límite implica que están aumentando el límite de su otra tarjeta. Esto también afectará la utilización, pero nuevamente, la magnitud y la dirección del impacto dependerán de la utilización general que haga de esta y de sus otras cuentas (y, nuevamente, si nunca tiene saldos, su impacto será cero).

Y, finalmente, es importante tener en cuenta que el tirón suave que hicieron no afectará su puntaje.

Para ser claros aquí, cuando digo que transfirieron el límite de crédito a mi otra tarjeta activa, me refiero a una que ya tengo y que ya ha estado en mi cuenta durante años; no me están emitiendo ninguna tarjeta nueva.
De acuerdo, gracias por aclarar, editaré la respuesta para abordar ese escenario también.

Cancelar una tarjeta de crédito puede hacer que su puntaje baje, ya que puede reducir la edad promedio de las cuentas en su informe de crédito, especialmente si se trata de una cuenta que ha estado abierta durante mucho tiempo.

Esto se debe a que la antigüedad de sus cuentas se tiene en cuenta en su puntaje crediticio, y los historiales de pago más largos refuerzan su puntaje crediticio. Si cierra una cuenta que ha estado al día durante muchos años, cancelarla y, por lo tanto, reducir la edad promedio de las cuentas en su informe, puede afectar su puntaje crediticio.

Esto debería ayudar.

Afortunadamente, en este caso, la cuenta tenía solo un año; en realidad, era significativamente más joven que la mayoría de mis otras cuentas, pero le agradezco la información.
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