Minimizar impuestos ahora que gano más

Fondo

Recientemente recibí una fuerte promoción de $350k (más acciones y bonos) con la misma compañía. Ahora que finalmente puedo comenzar a pagar mi deuda, no estoy tan feliz de que de repente el 45% de mi salario desaparezca en forma de impuestos.

Pregunta

¿Qué puedo hacer para minimizar mi exposición fiscal (es decir, sobre el principal general) y cuánto dinero de los impuestos va al gobierno canadiense? Sé que puedo maximizar mis contribuciones pendientes de RRSP y obtener un buen reembolso en el momento de la declaración anual de impuestos, y sé que puedo maximizar mi TFSA y ver crecer el interés sin pagar impuestos.

Además de estos métodos, ¿qué más puedo hacer para minimizar el impuesto que va al gobierno? Donar a una organización benéfica reduce mi exposición fiscal, pero resulta en una pérdida neta de dinero para mí (es decir, la única forma, que yo sepa, de que una donación a una organización benéfica beneficie a una persona si está donando a una organización benéfica falsa y cometiendo fraude fiscal) .

¿Podría simplemente regalar dinero a familiares y amigos para que puedan maximizar sus respectivas contribuciones de RRSP, por ejemplo? No tienen que reclamar dinero en efectivo regalado, y todo lo que contribuyan a sus propios RRSP está protegido de impuestos, lo que resulta en un reembolso para ellos en el momento de la declaración de impuestos. Suena perfectamente razonable. ¿Existen otros métodos similares que podría utilizar para minimizar la cantidad de mi dinero que termina en las arcas del gobierno? Estoy perfectamente de acuerdo con obsequiar a personas que conozco personalmente y quiero minimizar la cantidad de dinero que se paga en impuestos, incluso si resulta en una mayor pérdida personal general.

¿Tratando de minimizar los impuestos utilizados para pagar la asistencia social y la universidad subvencionada? Estoy contigo filosóficamente sobre la reducción de impuestos, pero la ironía es demasiada.
De acuerdo con esto , los obsequios no son deducibles para el donante, entonces, ¿cómo reduciría esto su carga fiscal?
@DStanley Tal vez OP piense que puede regalar dinero a amigos que no pueden maximizar su margen de RRSP para que puedan contribuir más a sus propios RRSP (y recibir un reembolso al final del año, lo que sacaría más de los contribuyentes) arcas). OP parece obsesionado con minimizar el dinero pagado como impuestos en general o encontrar formas creativas de desviar el fondo de impuestos y pasar el beneficio a amigos (es decir, ve al gobierno como un adversario).
¿Cómo te sientes acerca del matrimonio?
Entonces, ¿quiere tomar medidas para dañar a otros , incluso si eso resulta en una pérdida personal para usted? ¿¿Por qué??
@R.. muchos canadienses están resentidos con nuestro gobierno actual y quieren contribuir lo menos posible a las causas en las que están gastando fondos nacionales. En este caso es como decir "Prefiero gastar mi dinero que gastarlo en eso ".
No digo que esté de acuerdo con eso, solo explico el razonamiento de algunas personas.
@Tonio ¿En qué provincia vives?
De todos modos, no podrá ahorrar muchos impuestos mientras sea un empleado de una empresa. Ya conoces las formas fáciles de ahorrar algunos impuestos. Si bien estoy de acuerdo en que pagamos demasiados impuestos en Canadá, todavía recibimos atención médica gratuita y becas económicas. De todas formas enhorabuena por el ascenso! Pero su salario no es un salario digno. Además, si desea obtener más información sobre la reducción de impuestos, deberá decirnos en qué provincia vive porque Canadá en sí mismo no cobra el 45% en impuestos.
¿Estaría dispuesto a mencionar cuánto ganaba antes de esta promoción y cuál era su tasa impositiva en ese momento? Tal como se describe, parece que su pregunta requiere estrategias fiscales relativamente altas como resultado de su reciente aumento de ingresos, y algunas otras opciones pueden quedar fuera de las respuestas si están disponibles para más personas, ya que se podría suponer que usted está ya los están empleando.
@brian Para jugar al abogado del diablo: si hay una manera de reducir sus impuestos, entonces el gobierno la puso allí porque quiere que pague menos impuestos , y si no los usa, entonces está donando dinero extra al gobierno . Las personas tienen la responsabilidad de pagar impuestos, pero tienen la responsabilidad de pagar la cantidad correcta de impuestos, no la responsabilidad de pagar tantos impuestos como sea posible.
@R .. Según la pregunta del OP, él está "perfectamente de acuerdo con los obsequios a personas que conozco personalmente". La "pérdida personal" de la que cuestionas la lógica se cancela por el hecho de que está dando dinero a personas a las que está feliz de dar dinero.
Solo para aclarar, el 45% no se aplica a todo su salario.
@Gainz con un ingreso salarial de $ 350,000, los impuestos promedio pagados en Quebec y NS son 44.84% y 44.58%, con tasas marginales en 53.31% y 54%. Eso también plantea una solución: mudarse a Nunavut y pagar un promedio de 36,17% de impuestos.
@jcm El 45 % se aplica a todo su salario si vive en Quebec o NS, donde la tasa promedio de sus ingresos ronda el 45 %.
@IronSean gracias por aclarar, entendí mal del OP que el 45% era la tasa marginal. La forma en que se expresó me hizo pensar que OP estaba bajo el concepto erróneo común de que obtener un aumento de alguna manera reduce el salario neto.
@jcm No es imposible, ese es el caso, pero solo Nunavut tiene una tasa marginal del 45% o menos, por lo que estadísticamente hay más posibilidades de que sea de QC y pague tanto en promedio. .
@Roger: tenga en cuenta que en Canadá, el OP tendría que casarse con alguien que tenga muy pocos ingresos (menos de ~ CAD 12,000 por año) para ver algún beneficio fiscal. No existe el estado de "casado que presenta una declaración conjunta" en Canadá como lo hay en otros países; solo obtiene un crédito en su declaración individual si está manteniendo a un cónyuge. (Es posible que ya lo supieras, pero pensé que lo dejaría para otros lectores por si acaso).
“A Arnold le encanta pagar impuestos. Siempre dice: 'si estoy pagando muchos impuestos, debo estar ganando mucho dinero'. --declarado a la prensa por el director de campaña de Arnold Schwarzenegger en su primera candidatura a gobernador de California. La declaración más honesta sobre impuestos e ingresos que he escuchado. Me gustaría que la gente dejara de fingir que cuando ganan más dinero se llevan menos a casa debido a la estructura fiscal progresiva.
¿Su empleador ofrece acciones de la empresa en lugar de salario/sueldos? Eso probablemente retrasará el impuesto hasta que venda esas acciones, si es que alguna vez lo hace.
@Roger - "¿Confías en tu esposa?" [se tira del techo]

Respuestas (4)

Felicidades por un increíble aumento de sueldo. Por favor, date una palmadita en la espalda por tal logro.

Lo mejor que puede hacer es contratar a un especialista en impuestos competente. Aquí en los EE. UU., generalmente es un contador y le dirán que no hay mucho que puedan hacer. Maximizar las cuentas de jubilación favorecidas por los impuestos es lo mejor que se puede hacer. Es poco probable que regalar a familiares resulte en deducciones de impuestos.

Aquí en los EE. UU., las personas de altos ingresos también invierten en fondos mutuos que derivan en pocas distribuciones de ganancias de capital después de haber maximizado sus cuentas favorecidas por impuestos. Los dividendos son una preocupación menor ya que se gravan a una tasa más baja. De esa manera, el dinero que se obtiene de las inversiones no se suma significativamente a su factura de impuestos.

Investigando un poco, usted se encuentra entre el 10% más alto de los que ganan riqueza en Canadá. Como tal, usted y aquellos que ganan más que usted, probablemente paguen alrededor del 85% de los ingresos fiscales del gobierno. El 1% superior paga alrededor de la mitad. Cuando un político denuncia "recortes de impuestos para los ricos", tiene razón porque en realidad solo los "ricos" o, más exactamente, los asalariados altos pagan impuestos sobre la renta.

Si bien vivir con el 55% de sus ingresos es un poco miserable, puede consolarse con dos cosas. La primera es que la mayoría de las familias de 4 personas viven con mucho menos. En segundo lugar, es probable que sus ingresos sigan aumentando.

Así que vive con menos de lo que llevas a casa, invierte y sigue con el buen trabajo.

" Cuando un político denuncia "recortes de impuestos para los ricos", tiene razón porque en realidad solo los "ricos" o, más exactamente, los asalariados altos pagan impuestos sobre la renta. "Creo que está redactado de manera un tanto pobre. La mayoría de la gente paga impuestos sobre la renta, no solo los que ganan mucho. Supongo que estás hablando de cómo los que ganan mucho pagan la mayor parte del impuesto.
@JMac se está volviendo loco, pero en los EE. UU., si bien la mayoría puede pagar en el sistema de impuestos sobre la renta, sus tasas impositivas efectivas son cero o menos con declaraciones de impuestos y créditos. Puede que no se sienta así debido a los impuestos de la seguridad social, pero no es de eso de lo que hablan los políticos cuando hablan de recortes de impuestos.
Pero la pregunta (y el párrafo) se referían a Canadá, así que no estoy seguro de cómo se aplica realmente aquí esa estadística estadounidense. También sigo pensando que podría ser mucho más claro. Incluso si eso es cierto en Canadá, definitivamente pago impuestos sobre la renta. Si obtengo un reembolso o crédito que compensa ese pago, no significa que no estoy pagando impuestos sobre la renta; solo significa que termino siendo compensado por el pago.
@JMac Entendí que esto significaba que, aunque las personas con salarios bajos sí pagan impuestos, su beneficio de los programas financiados con impuestos como la educación, la atención médica e incluso la protección policial probablemente supere su valor fiscal. Los que ganan mucho, por otro lado, pagan más de lo que reciben a cambio.
¿Puedo preguntar cómo llegaste a las cifras del 85% y 50%? Mi propia investigación arrojó resultados muy diferentes.
No tengo idea si su cifra del 85% es correcta, pero no me sorprendería si ese mismo segmento también obtuviera más de la mitad de los ingresos totales. Por ejemplo, aquí en Finlandia, el 10% superior paga el 45% del impuesto sobre la renta total, pero también obtiene el 30% del ingreso total.
¿Se ha planteado adoptar algunos niños como estrategia fiscal? /s Recibe $8K por cada niño menor de 7 años y $5K hasta que cumpla 16 años. Incluso más ($11K) si son discapacitados. Además de los beneficios de cuidado infantil, etc. Se supone que no deben discriminar a los padres que son solteros, del mismo sexo, etc.
Los dividendos son una preocupación menor ya que se gravan a una tasa más baja. Eso es al revés. Los dividendos se gravan a las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta, las ganancias de capital obtienen tasas más favorables (en los EE. UU., no sé en Canadá).
@Barmar: en los EE. UU., los dividendos calificados se gravan a tasas de ganancias de capital.
@hatchet ¿Cómo se obtienen dividendos calificados? Invierto principalmente en fondos mutuos y creo que mis distribuciones de dividendos casi siempre son no calificadas.
@Barmar, por lo tanto, la razón de la necesidad de un profesional de impuestos calificado. Hubo un tiempo en que los dividendos estaban gravados al 15%, pero parece que ya no será así. ¡No puedo seguir la pista!
@Barmar: en general, los dividendos de acciones mantenidas durante más de 60 días serán dividendos calificados. Los dividendos de los fondos mutuos pueden ser calificados, no calificados o una combinación de ambos, dependiendo de cuánto tiempo el fondo poseyó las acciones. El fondo tendría que transmitir la información sobre qué parte calificaba y cuál no. Además, tendría que haber sido propietario de las acciones del fondo mutuo durante al menos 60 días. inverter.vanguard.com/investing/taxes/dividends
@hatchet Acabo de revisar mi fondo mutuo 1099-DIV de los últimos años y, de hecho, la mayoría de mis dividendos fueron calificados. Nunca me di cuenta de que estaba recibiendo un tratamiento fiscal favorable para ellos.

Minimizar los impuestos a su escala es más un ejercicio para determinar qué actividades el gobierno decide gravar menos que un ejercicio para encontrar lagunas inteligentes para explotar . Carece de los recursos (y la carga fiscal) para hacer uso de las estrategias de evasión fiscal más intensivas de una manera factible o eficiente. Lo sentimos, ¡pero no hay paraísos fiscales, ni contadores ni equipos legales internos para usted!

No soy un experto en impuestos canadiense, pero las actividades con beneficios fiscales más obvias en Canadá (y en la mayoría de las naciones occidentales) son las inversiones en general y la donación caritativa de activos.

Las ganancias de capital en Canadá obtienen efectivamente un 50% de descuento en impuestos ya que solo cuentan la mitad como ingreso. Esto se puede reducir aún más compensando con cualquier pérdida de capital. Esto probablemente esté sujeto a un ejército de regulaciones y ajustes menores, así que concéntrese en él como un principio general en lugar del número exacto.

Donar un activo puede (a veces, no siempre) producir grandes ventajas fiscales, ya que el activo se considera donado al valor de mercado actual (proporciona un beneficio fiscal caritativo completo) pero no cuenta en su contra como una ganancia de capital (por lo tanto, evade el impuesto a las ganancias de capital por completo). .) Si tiene activos suficientemente apreciados, esta evasión de ganancias de capital puede ser suficiente para que la transacción general sea positiva para usted. Los resultados exactos dependen de los detalles exactos, no confíes en Internet.

Si realmente quiere regalar cosas en lugar de pagar impuestos, puede dar a las personas activos que se han depreciado: usted se da cuenta de la pérdida de capital y ellos obtienen el activo. Esto no es un beneficio neto, pero es una forma de dar a los amigos y obtener algunas ventajas fiscales al mismo tiempo. ADVERTENCIAS: no intente jugar juegos reclamando una valoración demasiado deprimida para aumentar la pérdida, y no intente esto a la inversa (los obsequios apreciados cuentan como una ganancia de capital).

Felicitaciones por su éxito y considere contratar a un profesional canadiense antes de intentar algo complicado.

Si posee obras de arte o tierras ecológicamente sensibles, puede donarlas al gobierno de la ciudad/museo/fideicomiso de conservación/caridad acreditada y recibir un reembolso de impuestos por el valor tasado de la donación. Esto solo le generaría un beneficio fiscal si el valor de tasación fuera mayor que lo que gastó, pero privaría al gobierno de dinero si ese es su objetivo.

Es posible que pueda convencer a un artista para que le venda una pieza con descuento con el acuerdo de que posteriormente la donará a un museo o colección de la ciudad, ya que esto contribuiría a la reputación del artista. Para obtener información sobre donaciones culturales, lea el folleto de la Agencia de Ingresos de Canadá sobre la cancelación de donaciones: https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/publications/p113/p113-gifts-income-tax- 2016.html

El truco del descuento suena a fraude
@aidan.plenert.macdonald posiblemente, consultaría a un contador antes de intentarlo. Sin embargo, no veo nada en el código fiscal al respecto; básicamente, debe pagar para que el museo contrate a un tasador que determine el valor justo de mercado de la obra. La cantidad que pagó para comprar la obra no entra en la ecuación, ya que el valor está determinado principalmente por la reputación del artista, las ventas anteriores o los precios de lista de sus obras. Si el artista o galerista quiere darle un descuento en una obra de arte por alguna razón, es asunto suyo.

Descargo de responsabilidad: soy de los EE. UU., por lo que podría equivocarme en algunas partes.

Una forma en que podría reducir sus impuestos es invertir en bienes raíces. En la gran mayoría de países los bienes inmuebles están muy bien gravados. Parece que puede deducir las pérdidas inmobiliarias teóricas contra el salario en Canadá. Hay formas legales de hacer que parezca que estás teniendo una pérdida para los recaudadores de impuestos mientras que en realidad estás obteniendo una ganancia.

Pedir prestado dinero para comprar bienes raíces aumenta la cantidad de alquiler que obtiene y la cantidad de pérdidas teóricas que obtiene. Es posible que en unos años no pagues absolutamente nada en impuestos sobre tus ingresos salariales. También puede diferir el pago de ganancias de capital sobre bienes inmuebles si utiliza el dinero de la venta para comprar otra propiedad de inversión.

Fuente: https://turbotax.intuit.ca/tips/claiming-a-loss-on-rental-property-6385

Por qué su casa es una inversión terrible . Es relevante preguntar por qué comprar su propia propiedad le haría ganar más que un REIT . También el alquiler es un ingreso imponible y regular no calificado .
Cuando alquilas una propiedad, obtienes un montón de deducciones. Las deducciones varían según el país. Si estas deducciones son más que el alquiler, usted tiene una pérdida teórica. No importa cuál sea la tasa impositiva oficial. Así que sí, en teoría, el alquiler se grava en los tramos impositivos normales, pero en la práctica no lo es.
Que invertir en bienes raíces sea una buena idea depende de la zona. Generalmente, más millonarios/personas adineradas hay en un área, menor es el rendimiento. Las propiedades de alquiler generalmente tienen una tasa de rendimiento más alta que el mercado de valores.
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