Probablemente todos hemos oído hablar del Esquema Ponzi , que se hizo famoso primero por Charles Ponzi y más recientemente por Bernie Madoff :
En marzo de 2009, Madoff se declaró culpable de 11 delitos graves y admitió haber convertido su negocio de gestión de patrimonio en un esquema Ponzi masivo que defraudó a miles de inversores por miles de millones de dólares. Madoff dijo que comenzó el esquema Ponzi a principios de la década de 1990. Sin embargo, los investigadores federales creen que el fraude comenzó en la década de 1980 y es posible que la operación de inversión nunca haya sido legítima. La cantidad que faltaba en las cuentas de los clientes, incluidas las ganancias fabricadas, era de casi $ 65 mil millones. (Wikipedia)
Mi pregunta es: ¿Cuáles son los tipos más comunes de estafas financieras a tener en cuenta como inversionista individual? ¿Qué señales de advertencia hay? ¿Cómo defenderse?
Si una oferta "solo es válida en este momento" y "si no actúa de inmediato, caducará", eso casi siempre es una estafa.
Fraude de afinidad. Verás, Madoff realmente no tenía que venderse a sí mismo, la gente lo recomendaba a sus amigos. De manera similar, es fácil una vez que un estafador atrapa a un tonto para mantenerlo enganchado el tiempo suficiente para que 10 amigos también inviertan. He escrito sobre estafas de aceleración de hipotecas , y el hilo común es que primero se venden a amigos, parientes, vecinos. La gente le cuenta a sus compañeros asistentes a la iglesia al respecto y muy pronto la creencia de la gente toma el control de lo que quieren que funcione.
Editar: la estafa a la que me referí anteriormente era la "Cuenta de combinación de dinero" y su reencarnación "Riqueza ilimitada". Afirmó usar un software sofisticado para permitirle a uno pagar su hipoteca en menos de la mitad del tiempo sin cambiar su presupuesto. Los vendedores del producto no pudieron explicar cómo se suponía que funcionaba, ya que de todos modos no tenía sentido. Se suponía que podía pedir prestado contra un HELOC a una tasa más alta que su hipoteca, pero saldría adelante, lo suficiente como para reducir el tiempo a la mitad o menos. El enlace que publiqué arriba lleva a una hoja de cálculo que escribí en un fin de semana, que era mejor en matemáticas que su software y que era gratis. También se vinculó a 66 páginas de escritura acumulada que hice durante varios meses a partir de 2008. Al final, nunca vi ningún enjuiciamiento por esta estafa.
¿Cómo me pueden estafar comprando ETF de S&P a través de Schwab? Fácil, no puedo.
En el caso de una estrategia de inversión, si no conserva la custodia de sus fondos, o al menos determina quién es el custodio, entonces retírese. Debería poder obtener estados de cuenta precisos de un tercero confiable en todo momento.
Si alguien le ofrece retornos garantizados mejores que el promedio, corra. Te están mintiendo a ti o a ellos mismos. (Afirmar que intentarán vencer al mercado es más creíble, pero eso se convierte en una cuestión de si hay alguna razón para creer que tendrán éxito).
Si alguien le envía un consejo bursátil no solicitado, corra. No lo estarían haciendo si no fuera un intento de manipularlo a usted o al mercado oa ambos. Lo más probable es que sea un intento de bomba y descarga.
Invertir en un negocio puede ser desalentador y arriesgado, por lo que no es para todos. Las trampas más comunes se mencionan aquí:
Más allá de eso:
Todo suena un poco como "No confíes en nadie" y, lamentablemente, esto es cierto cuando hay mucho dinero involucrado. Así que prepárate y haz tu tarea, esto a veces te ahorrará más dinero del que ganas con tus inversiones :)
¡Buena suerte!
Cualquier cosa en la que el paso inicial de alguien que intenta meterte en algo financiero es enviarte un correo electrónico.
Hay situaciones válidas en las que los correos electrónicos pueden usarse para presentarle un producto u oferta financiera, como si se ha suscrito a un boletín electrónico que incluye dicha información. Pero en ese caso particular, el correo electrónico no es el primer paso; más bien, lo que hizo que te suscribieras al boletín fue.
Incluso en un escenario válido y legítimo, obviamente aún debe realizar la debida diligencia e investigar la oferta antes de comprometer su dinero. Pero las probabilidades de que alguien se comunique contigo de la nada por correo electrónico con una oferta financiera legítima son mínimas.
Las probabilidades de que un abogado, un banquero o alguien similar en un país remoto se comunique inicialmente con usted por correo electrónico son aún menores; Yo llamaría a esas probabilidades infinitesimales . Distinto a cero, pero lo suficientemente improbable como para que probablemente ganes el gran premio en la lotería estatal cuatro veces seguidas.
Tenga en cuenta que responder de cualquier manera a los correos electrónicos no deseados simplemente confirmará al remitente que su dirección de correo electrónico es válida y está siendo leída. Es probable que eso haga que reciba más spam, no menos, sin importar el contenido de su respuesta. Por lo tanto, es mejor marcar el correo electrónico como spam o basura si su proveedor de correo electrónico ofrece esa función, o simplemente eliminarlo si no lo hace.
Los mismos principios generales que los anteriores también se aplican a los mensajes de las redes sociales y lugares similares, pero es muy probable que los detalles exactos difieran un poco.
Cosignatario de un préstamo. En términos más generales, cualquier intercambio de valor entre familiares o amigos. A pesar de las buenas intenciones, estas suelen salir mal.
Si alguien alguna vez ofrece altos rendimientos y bajo riesgo, es extremadamente estúpido o te está estafando.
Si encontraran una inversión de alto rendimiento y bajo riesgo, una persona inteligente la compraría y luego la volvería a empaquetar como una inversión de bajo riesgo y bajo rendimiento y luego se la vendería. La gente seguiría comprando y harían una tonelada.
O están mintiendo (estafa) o son tontos (igual de malos)
Prácticamente cualquier transacción financiera en la que comiencen llamándolo por teléfono es una estafa. No lo están haciendo para su beneficio y la persona que llama tiene una comisión.
keshlam
JTP - Pide disculpas a Mónica
pensamiento extraño
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Rocoso