¿Las compañías de tarjetas de crédito solo procesan sus transacciones o las pagan?

Así es como funciona la red de Visa :

Una transacción de Visa es un proceso cuidadosamente orquestado. Cuando el titular de una cuenta Visa usa una tarjeta Visa para comprar un par de zapatos, en realidad es el adquirente, el banco del comerciante, quien reembolsa al comerciante por los zapatos. Luego, el emisor, el banco del titular de la cuenta, reembolsa al adquirente, generalmente dentro de las 24 a 48 horas. Por último, el emisor cobra al titular de la cuenta retirando fondos de la cuenta bancaria del titular de la cuenta si se utiliza una cuenta de débito, o mediante facturación si se utiliza una cuenta de crédito.

Entiendo que esto significa que el banco del comerciante (el banco adquirente) le da al comerciante el dinero dentro de los 2 días a través del banco del emisor de la tarjeta. El banco emisor es el que proporciona la función de "crédito", ya que ese banco no recibirá un reembolso hasta que se pague la factura del comprador (o tal vez incluso más tiempo si el comprador tiene un saldo).

Notará que la compañía de la tarjeta de crédito (Visa/MC/etc.) solo está involucrada en el proceso como una forma de pasar mensajes. Por supuesto, cobran una tarifa por este servicio, por lo que el vendedor finalmente obtiene menos de lo que el comprador compró los zapatos.

Por lo general, hay varias partes involucradas:

• el titular de la tarjeta
• el emisor de la tarjeta, normalmente un banco
• la red, por ejemplo, Visa
• el adquirente del comerciante, normalmente un banco
• el comerciante

(A veces, una empresa desempeña varios roles; por ejemplo, AmEx es una red y un emisor).

Cuando un comerciante carga una tarjeta y el emisor la aprueba, el dinero se transfiere del emisor al adquirente y al comerciante. Este proceso de liquidación lleva algún tiempo, pero generalmente se completa en un día.

Por supuesto, la mayoría de los tarjetahabientes pagan mensualmente. El emisor debe utilizar sus propios fondos mientras tanto. Si el titular de la tarjeta incumple, el emisor asume la pérdida.

En la mayoría de los casos, la marca de la tarjeta, por ejemplo, Visa o MasterCard, es un intermediario. La empresa procesa la transacción, transfiere $xx del banco al vendedor y le dice al banco que debite la cuenta del comprador. El banco está en riesgo, no la empresa que realiza la transacción de compra. Lo interesante es que American Express comenzó como ambos. Mi primera tarjeta Amex, emitida en 1979 (caducada hace mucho tiempo, pero en mi caja de recuerdos) no tenía banco. American Express ofreció una tarjeta que no ofrecía crédito extendido, se pagaba en su totalidad cada mes. Desde entonces, Amex comenzó a ofrecer crédito extendido, es decir, con interés anual y pagos mínimos, y más recientemente, ofreciendo procesamiento de transacciones para bancos que asumen el riesgo crediticio, volviéndose esencialmente muy similar a MasterCard y Visa.