Si usted es una persona financieramente responsable, sabe cómo funciona una tarjeta de crédito, paga los préstamos en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, no saca dinero del cajero automático ni hace algo que pague impuestos, etc.
¿Hay alguna forma en que aún podría terminar pagando intereses, tarifas, multas o lo que sea?
Supongo que cosas como la debilidad humana, como olvidarse de hacer los pagos a su vencimiento, o volverse adicto a las compras, etc. Tener una emergencia es otra. Pero si eres disciplinado y tienes una canasta de emergencia ahorrada, ¿hay alguna otra forma en que "los bancos puedan atraparte", por así decirlo?
Pero si eres disciplinado y tienes una canasta de emergencia ahorrada, ¿hay alguna otra forma en que "los bancos puedan atraparte", por así decirlo?
Cuotas anuales.
Pero las únicas personas que deberían pagar cuotas anuales en sus tarjetas son aquellas que tienen necesidades especiales y se benefician de esas cuotas.
El resto de nosotros nos beneficiamos de los "pagos ligeramente diferidos" y la protección contra el fraude, mientras nos aprovechamos de las personas que sí pagan intereses.
Algunas tarjetas de crédito cobrarán una tarifa anual. Si califica para una tarjeta sin cargo anual, no recibe adelantos en efectivo y paga la totalidad cada mes, no se le cobrará ningún interés. Creo que me han cobrado el interés de un mes dos veces en los últimos cinco años, ambas veces porque me espacié y perdí la fecha de vencimiento de la facturación. Lo principal es saber realmente cuánto ingreso tendrá cada mes, no comprar cosas que no puede pagar, tener dinero ahorrado para pagar gastos de emergencia y mantenerse al tanto de su mantenimiento de registros.
Además de los adelantos en efectivo ya mencionados, que generalmente generan tarifas y acumulación inmediata de intereses, también para pagos con tarjeta de crédito 'normales' anteriores, esto se aplica también a algunos adelantos en efectivo 'ocultos', dependiendo de su tarjeta de crédito: algunos cuentan juegos de azar (incluida la
lotería boletos), tarjetas de regalo y compras similares de la misma manera (las tarjetas de regalo son una especie de adelanto en efectivo, ya que a menudo puede usarlas de inmediato para ganar dinero en efectivo).
De lo contrario, si evita esas trampas, no debería pagar nunca ninguna tarifa; en realidad no es tan difícil.
Los lugares donde usa su tarjeta de crédito tienen que pagar una tarifa (generalmente un par de por ciento) para aceptar el pago a través de ella. Esto a veces hace que los lugares te ofrezcan una mejor oferta si pagas en efectivo (por ejemplo, si se trata de un automóvil) o, en general, hace que los precios en las tiendas sean más altos para tener en cuenta esta tarifa.
Si bien esto no responde a su pregunta principal, sí muestra cómo los bancos están llegando a usted.
No se llama "interés", pero me cobraron una tarifa separada de "cuasi-efectivo" de 2,75 CAD por una pequeña suma que envié a un proveedor extranjero a través de un servicio de transferencia. Eso equivalía a alrededor del 1% del total. De lo contrario, se trató como cualquier otra compra con tarjeta de crédito.
Una búsqueda rápida encuentra que este tipo de tarifa se cobra por otras transacciones, como las apuestas en línea.
Supongo que por "fecha de vencimiento" probablemente se esté refiriendo a la fecha de vencimiento de la declaración. Pero en el caso de que tenga una tasa "introductoria" del 0% durante un número fijo de meses, vale la pena señalar que, si bien normalmente no tiene que pagar el saldo total hasta el final de ese período para evitar pagar intereses, generalmente puede perder esa tasa introductoria si
Si está liquidando el saldo completo dentro de la fecha de vencimiento de cada estado de cuenta mensual, sus únicos riesgos son los intereses por adelanto en efectivo y las tarifas sin intereses, como se explica en otras respuestas.
Algunas tarjetas de crédito le dan la opción de pedir prestado efectivo ("avance de efectivo"). Además de las tarifas, este retiro de efectivo puede cobrar intereses por día, que pueden acumularse incluso si paga el capital original en su totalidad al final del mes.
Algunas transacciones pueden contar como adelantos en efectivo, que pueden generar intereses desde el día de la transacción.
Los ejemplos pueden incluir*:
Además, todavía "lo atrapan" en el sentido de que hay una tarifa de procesamiento de tarjeta de crédito que se le cobra al vendedor cada vez que compra algo. El vendedor puede agregar este cargo al precio final cuando elige pagar con una tarjeta de crédito (en cuyo caso básicamente está pagando directamente a la compañía de la tarjeta de crédito), o puede optar por no hacerlo, en cuyo caso el total el costo del procesamiento de pagos con tarjeta de crédito aún lo pagan, indirectamente, los compradores.
*/ Sus condiciones reales pueden variar, y debe confirmar con su contrato de tarjeta de crédito.
Esto solo se aplica si ha mantenido un saldo entre períodos, pero... De hecho, esto me sucedió recientemente con una tarjeta de crédito actualmente bien anunciada.
Aparentemente, pagar "el saldo nuevo completo" en el estado de cuenta solo exime el "saldo nuevo que incurre en cargos durante el ciclo actual", no los saldos existentes calculados por promedio diario.
Pagué el "saldo inicial" completo, cerca del final del ciclo de facturación (pero antes de la fecha de vencimiento). Incurrí en cargos financieros por el saldo diario promedio, menos los nuevos cargos incurridos ese mes.
Como era un saldo alto pagado, fue un cargo de tasa de interés bastante sorprendente, pero excluyó diligentemente cualquier cargo nuevo que hice ese mes.
Una forma en que los bancos/tarjetas de crédito pueden atraparlo es tener términos que son sutilmente diferentes de la norma.
Un ejemplo :
En cada tarjeta de crédito que había tenido, si pagaba el saldo en su totalidad en el período de estado de cuenta anterior, entonces tendría un período de gracia en el que las compras en el estado de cuenta actual no se evaluarían con intereses.
Una vez, perdí un pago en una tarjeta en particular, se cayó cuando me mudé a una nueva cuenta corriente, por lo que me cobraron intereses al mes siguiente. Está bien, es mi culpa, así que pagué de inmediato el saldo total adeudado. Para mi sorpresa, al mes siguiente recibí nuevamente una factura con intereses gravados sobre mis compras. ¡Resultó que en esta tarjeta el período de gracia no se restableció para dos! periodos de facturación, en lugar del tradicional .
Era una desviación del estándar que nunca había considerado, así es como me atraparon. Sí, cuando miré los términos, eran como los había descrito el banco, pero al modificar sutilmente un beneficio estándar de la industria, pudieron obtener una tarifa inesperada.
Hay dos tipos de bancos: los bancos honestos y los bancos deshonestos.
Los bancos honestos se preocupan por su reputación y se asegurarán de que sus clientes sepan qué reglas se aplican a las tarjetas que emiten. Los bancos honestos NO quieren que se mencione su nombre en historias sobre tarifas sorpresa y cálculos de intereses dudosos.
Los bancos honestos aún cobrarán intereses y atraparán a los clientes en deudas, pero solo en los pagos atrasados reales.
Y luego están los bancos deshonestos. Si tienen alguna reputación, será mala. Y no les importa. Quieren exprimir la mayor cantidad de dinero posible de cada cliente antes de que puedan escapar.
Estos bancos cobrarán tarifas por todo lo que hay bajo el sol y calcularán los intereses de formas muy interesantes . Llenarán sus acuerdos con los clientes con muchos términos legales y financieros, lo que hará que sea muy difícil entender lo que realmente está aceptando.
Entonces, ¿cómo puedes notar la diferencia? Preguntas por ahí.
Si nadie ha oído hablar de un banco, es una mala señal. Si alguien le advierte sobre un banco, manténgase alejado. Una sola advertencia pesa más que muchas buenas historias. Recuerda, hay muchos bancos para elegir, solo necesitas encontrar uno.
Si un banco publica "historias de clientes satisfechos" en su sitio web, probablemente sea una falsificación, lo que lo convierte en una mala señal. Lo mismo ocurre con cualquier tipo de recomendación de personas que no conoces personalmente.
Si obtiene un número de personas que conoce diciendo que son clientes satisfechos de un banco, tal vez sea un buen banco. Aún debe leer el acuerdo del cliente.
Haga una lista de algunos bancos potencialmente buenos y compare sus acuerdos con los clientes, sus tarifas y tasas de interés. Elija el que mejor se adapte a usted.
JuanFx