ISA - ganancias intra-anuales y proceso de cambio

Me gustaría abrir una cuenta ISA para invertir en fondos y veo que la asignación máxima aumentará a 15 000 GBP en unos meses.

Tengo entendido que todos los ingresos generados en el ISA están libres de impuestos. Pero, ¿esto también se aplica a las ganancias potenciales que se realizan dentro del año fiscal?

En otras palabras, no está claro si (para beneficiarme de los beneficios fiscales) necesito mantener mis inversiones hasta el final del año fiscal.

Solo para poner un ejemplo. Supongamos que mañana invierto 10 000 £ en un fondo y este aumenta de valor a 12 000 dentro de 5 meses (en octubre, es decir, antes de que finalice el año fiscal). En octubre decido realizar el beneficio, por lo que vendo el fondo. Mi ganancia es de 2.000£. ¿Está libre de impuestos?

Si luego reinvierto (todavía 10 000 £) en otro fondo y obtengo otra ganancia al venderlo solo 1 mes después (noviembre), ¿esta otra ganancia sigue libre de impuestos?

Solo para resumir, no está claro si obtener ganancias al cambiar entre fondos en realidad conduce a ingresos libres de impuestos o si hay alguna condición que cumplir para calificar para el tratamiento libre de impuestos (por ejemplo, ganancias de "negociar" el fondo al cambiar de capital a los fondos monetarios no están permitidos y por lo tanto están gravados). Gracias.

Respuestas (2)

Lo estás pensando demasiado.

El límite de la ISA se aplica a la cantidad que invierte en la ISA. En su ejemplo, £ 10,000. Si eso fluctúa con el rendimiento es irrelevante. Incluso si obtiene una ganancia o una pérdida, nadie lo está viendo.

Simplemente cuente la cantidad que contribuyó originalmente en el envoltorio de ISA. Cuando suman £ 15,000; ese es el límite alcanzado.

(Y, por cierto, recuerde que solo se cuenta el dinero que ingresa en la ISA. No importa si, digamos, ingresa £ 15k y luego retira 10k. Ha alcanzado el límite. No tiene que volver a tener la oportunidad de volver a poner 10.000 libras esterlinas.

Gracias por la respuesta Cris. Lo siento, pero no tengo ninguna experiencia con ISA y la inversión de fondos en general. Entonces, solo para aclarar... digamos que empiezo con 10,000 invertidos en FundA. Es un fondo de acciones y el mercado subió. Después de un tiempo, creo que el mercado va a caer, así que decido vender el fondo y obtener ganancias, digamos 1000. Si decido cambiarme a otro fondo, FundB, que es un fondo monetario (por lo que es menos riesgoso), ¿puedo poner mis 11,000 (los 10,000 originales más los 1,000 de ganancia) en FundB? Todavía está dentro de la asignación de ISA, pero ¿puedo actuar de esta manera?
Todo su análisis de los Fondos A a B, etc. es innecesario. Usted pone £ 10,000. Esa es la cantidad que se cuenta para su límite. Usted es libre de agregar otros £ 5,000. No importa si las 10.000 libras esterlinas originales han subido o bajado de valor: eran 10.000 libras esterlinas en el momento de la contribución. Cuente el valor de las contribuciones que depositó en el ISA. La actuación posterior es libre de impuestos. Pero el valor de las contribuciones a medida que ingresan son las únicas cantidades a las que debe prestar atención al pensar en el límite. Como dije, simplemente lo estás pensando demasiado.
Entonces, en mi ejemplo, ¿podría poner los 11 000 £ obtenidos de vender FundA y agregar otros 4 000 £ para invertir un total de 15 000 £ en FundB? ¿Lo entiendo correctamente?
Analicemos esto en términos más simples. Usted aporta 10.000 libras esterlinas. Independientemente del rendimiento del fondo, aún puede aportar 5.000 libras esterlinas más. Esto se debe a que solo se cuenta la contribución original. Las ganancias/pérdidas una vez invertidas no cuentan para el límite. ¿Está más claro?
Lo siento Chris, lo que no está claro es cómo se considera el cambio. Cambiar de A a B implica una venta de A y una compra de B. ¿La venta de A implica que me mudé de mi ISA para que cuando quiera volver a reinvertir en BI solo pueda poner 5,000 ( la diferencia entre el subsidio y la cotización inicial)?
Estás pensando un nivel demasiado profundo. Déjame ver si puedo poner tu ejemplo en un escenario del mundo real. "John abre una cuenta de Hargreaves Lansdown, específicamente sus acciones y acciones ISA. Deposita £10,000. Usando las £10,000 que invierte en FundA y dentro de 2 meses, el valor es de hasta £14,000. John luego vende FundA. Las £14,000 se sientan en su cuenta de Hargreaves Lansdown durante unas semanas hasta que John invierte en FundB. Después de un mes, FundB ha caído y el valor de la inversión ahora es de 12 000 libras esterlinas". Entonces - £10,000 fueron para la ISA. Esa es la única cifra que cuenta para el límite. Aún quedan 5.000 libras esterlinas.
Ok, eso aclara mi duda. Si el dinero que salió de la primera inversión aún permanece en la ISA, cualquier nueva inversión debe permitirse dentro de la asignación de la ISA. Muchas gracias por tu ayuda.
Puntos tan importantes. 1) El rendimiento es irrelevante. 2) En cualquier momento puede agregar £ 5,000 ya que ese es el límite restante. 3) Si el rendimiento posterior a la contribución importara, nunca sabría cuánto podría aportar, ya que necesitaría tiempo real para calcular. 4) Cualquier ganancia/pérdida está dentro de la cuenta de operaciones. El límite de ISA es independiente del rendimiento. Solo cuenta las contribuciones a la ISA (aquí, solo una transacción de £ 10,000). Vender y comprar dentro de la cuenta sucede DENTRO de la ISA. Se considera como un intercambio de acciones a un saldo de efectivo 'temporal'.
Encantado de ayudar. Traté de buscar una buena explicación en Google, YouTube y similares. Nada. Incluso MoneySavingExpert no aclara esto.
Gracias Chris. Estaba abriendo una cuenta ISA con Fidelity. ¿Qué pasa con la fecha límite del 5 de abril? ¿Todavía estoy a tiempo de beneficiarme del subsidio ISA si abro la cuenta ahora?
Sí, tiene tiempo durante el año fiscal 2014/5 para abrir una ISA. Abrir la cuenta HOY le daría una asignación de £11,880. Una vez que llegue el 1 de julio, esto aumentará automáticamente a £ 15,000. Sin duda, Fidelity le enviará correspondencia para confirmarlo.
¿Cómo encaja todo esto con la asignación actual que existe fuera de las ISA? Si leí correctamente, ya no tenemos impuestos sobre las ganancias hasta 10,900£. Eso es en realidad una gran cantidad para mí. Debo invertir aproximadamente 80,000£. La asignación existente significa que si obtengo una ganancia del 10% (8,000£) esto ya está libre de impuestos. Solo si espero ganancias superiores a 10 900 £, tiene sentido abrir una ISA y mover 15 000 £. ¿Es eso correcto?
Sin embargo, debo decir esto: dondequiera que haya dinero involucrado, si no lo entiendes, entonces NO lo hagas. Está luchando con la lógica del cálculo del límite de ISA. Eso no será tan complicado como elegir fondos (o Dios no lo quiera, acciones individuales) para entrar en la ISA. Siempre vale la pena buscar asesoramiento financiero o incluso consultar Money Advice Service o Citizens Advice para obtener más orientación. Si perdió estas £ 15,000 que potencialmente podría invertir aquí, es un error costoso cuando unas pocas libras a un asesor podrían haber evitado tal error. Sólo vale mi penique...
Su pregunta de seguimiento en realidad está relacionada con el Impuesto sobre las Ganancias de Capital (CGT). Si mantiene algo durante mucho tiempo, entonces puede aumentar su valor hasta el límite de CGT. En serio, mi consejo para ti sería que busques ayuda de un profesional. Sus preguntas son sobre los fundamentos básicos de la inversión. Si tiene dificultades ahora, entonces las posibilidades de que las inversiones salgan bien son escasas. #Amor duro
Sin duda pediré algunos consejos al seleccionar inversiones. Estoy sorprendido por este alto subsidio incluso fuera de una ISA. Pero probablemente me equivoque y esta asignación libre de impuestos de 10,900 £ se aplica a todos los ingresos (es decir, salarios + ganancias de inversiones). Parece demasiado alto si es solo para las ganancias de las inversiones.
Detalles del impuesto sobre la renta: hmrc.gov.uk/rates/it.htm#1a Detalles del impuesto sobre las ganancias de capital: hmrc.gov.uk/rates/cgt.htm#1
Gracias de nuevo Cris. Aprendí muchas cosas hoy y es sorprendente cómo la inversión se vuelve fiscalmente eficiente para los pequeños inversores (asignación de ganancias de capital + ISA). Dado que todavía estoy en el proceso de valoración, ¿tiene alguna sugerencia sobre qué corredor usar para invertir? Tengo una cuenta bancaria de Barclays y una elección natural sería Barclays Stockbrokers. Pero también vi Best Invest y Fidelity. Este último tiene una tabla comparativa donde parece que es el más barato. Y la gama de fondos es muy similar. Pero agradecería su sugerencia al respecto. Gracias.
Honestamente... Pasaría más tiempo investigando y asegurándome de que el resto de mis finanzas estuvieran seguras. Solo invierta dinero que pueda permitirse perder. Asegúrese de tener un fondo de emergencia, esté libre de deudas y luego piense en invertir. Los rastreadores de índices y los fondos mutuos diversificados pueden no ser tan emocionantes, pero aún serían riesgosos a corto plazo. Manténgase alejado de acciones individuales o fondos de alto riesgo si no puede darse el lujo de perder todo su capital. Una vez más, algunas sesiones con un asesor le ahorrarán una gran cantidad de pérdidas en el futuro dado lo poco sofisticado que es actualmente en el mundo de las inversiones.
Por cierto, pones £ al final de tus números, no creo que seas un hablante nativo de inglés. Si es originario de otro país, esta es otra razón por la que necesita asesoramiento antes de arriesgar 15.000 libras esterlinas en inversiones. El mundo financiero en el Reino Unido es muy complejo, las reglas son abundantes. Busca consejo. Como mínimo, intercambie algunos fondos en papel mientras aprende las formas de nuestro sistema.
De hecho, tengo experiencia con inversiones pero no con fondos. Y el sistema inglés, con desgravaciones fiscales y ISA, es nuevo para mí. Hoy aclaraste la mayoría de los temas abiertos que tenía. Ahora, como dije, estoy tratando de averiguar qué corredor es mejor para invertir. Ya tengo una lista corta de fondos de retorno absoluto y algunos fondos equilibrados en los que invertir. Puedo tolerar una alta volatilidad, por lo que me siento cómodo con los riesgos asociados con ese tipo de fondos. Luego, cambiaría entre inversiones cuando sea necesario, por lo que es importante tener un corredor que realmente no tenga cargos por cambio y con tiempos de negociación rápidos.
No puedo ayudarte más, me temo.

Una ISA es una cosa mucho más simple de lo que sospecho que crees que es.

Es un envoltorio o sobre , y el objetivo es que a HMRC no le importa lo que suceda dentro del sobre , ni siquiera las extracciones de fondos del sobre ; sólo les importan las inserciones de fondos en el sobre . Son estas inserciones las que están limitadas a £15k en un año fiscal; lo que suceda con los fondos una vez que estén dentro del sobre es asunto suyo.

Algunos diagramas:

Inversión inicial de £ 10k. Esta es una inserción en el sobre y, por lo tanto, cuenta para su límite de £15k/año fiscal.

+---------ISA-------+ ----- £10k ---------> | +-------------------+

Así que ahora tienes esto:

+---------ISA-------+ | £10k of cash | +-------------------+

Comprar fondo:

+---------ISA-------+ | £10k of ABC | +-------------------+

Fondo aprecia. Esto sucede dentro del sobre; A HMRC no le importa:

+---------ISA-------+ | £12k of ABC | +-------------------+

Vendo fondo. Esto sucede dentro del sobre; A HMRC no le importa:

+---------ISA-------+ | £12k of cash | +-------------------+

Compra otro fondo. Esto sucede dentro del sobre; A HMRC no le importa:

+---------ISA-----------------+ | £10k of JKL & £2k of cash | +-----------------------------+

Fondo aprecia. Esto sucede dentro del sobre; A HMRC no le importa:

+---------ISA-----------------+ | £11k of JKL & £2k of cash | +-----------------------------+

Vendo fondo. Esto sucede dentro del sobre; A HMRC no le importa:

+---------ISA-------+ | £13k of cash | +-------------------+

Retirar Fondos. Esta es una extracción del sobre; A HMRC no le importa.

+---------ISA-------+ <---- £13k --------- | +-------------------+

Sin responsabilidad por ganancias de capital, ni siquiera tiene que poner esto en su declaración de impuestos (si corresponde): sus £ 10k se convirtieron en £ 13k dentro de un sobre ISA , por lo que a HMRC no le importa.

Tenga en cuenta, sin embargo, que durante el resto de ese año fiscal, lo máximo que puede insertar en una ISA ahora sería de £ 5k:

+---------ISA-------+ ----- £5k ---------> | +-------------------+

aunque el ISA esté vacío . Esto se debe a que el límite es al total insertado durante el año .

Hola, esta es una explicación muy clara y te lo agradezco. Solo sospecho que no puedo cumplir con todos los requisitos para calificar para una cuenta ISA. Casi todos los corredores dicen que debe ser residente del Reino Unido. Bueno, técnicamente soy residente en Francia, pero vivo y trabajo (así que pago impuestos) en el Reino Unido. Obviamente tengo un Número de Seguro Nacional (NIN). En el formulario de solicitud, parece que el NIN es todo lo que necesita. Pero, ¿importa que sigo siendo residente francés incluso si realmente vivo y estoy empleado y pago impuestos en el Reino Unido?
Sospecharía que sí, según ¿Puedo tener una ISA? y Residence en el sitio web de HMRC, pero sugeriría llamarlos (en realidad, son bastante buenos en el teléfono, una vez que realmente te comunicas...)
Gracias por los enlaces útiles. Como soy un empleado a tiempo completo en el Reino Unido, por lo que paso más de 183 días aquí, se me debe considerar residente del Reino Unido a efectos fiscales.
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