Tengo algunos regalos de amigos y familiares para mi hija recién nacida. Me gustaría invertir estos pero no sé cuál es la mejor manera. Me vienen a la mente los planes 529, pero no sé cuál será el ambiente educativo dentro de 18 años (¿se desvanecerá la idea de que todas las personas deben ir a la universidad? ¿Continuará el aumento de la tasa de matrícula?). ¿Debo ir con el 529 de todos modos o apuntar a una opción más flexible? Si me decanto por otra cosa, ¿sería prudente correr un riesgo alto ya que este dinero no es para una necesidad a corto plazo o debo optar por una opción estable ya que no es mi dinero para jugar?
Como referencia, estoy ubicado en PA, EE. UU.
Hay dos tipos de programas 529.
Uno en el que guardas dinero cada mes. El ofrecido por su estado puede darle una exención de impuestos sobre sus depósitos. Puede elegir el de cualquier estado, si le gustan más sus opciones. Durante los siguientes 18 años, el enfoque de la inversión cambia de riesgoso a menos riesgoso o sin riesgo. Esto sucede automáticamente. El dinero se puede usar para matrícula, alojamiento, comida, libros, tarifas.
El segundo tipo de 529 también lo ofrece un estado, pero está orientado a un pago global grande cuando el niño es pequeño. Esto cubrirá la matrícula y las tarifas completas (no el alojamiento y la comida ni los libros) en una escuela pública. El trato no es tan bueno si el niño quiere irse fuera del estado, si usted se muda o si quiere ir a una escuela privada. No lo pierdes todo, pero tendrás que compensar el déficit en el último momento.
Hay provisiones para el dinero de las becas. Si su hijo va a West Point, no ha desperdiciado el dinero en el 529. El dinero en cualquiera de los planes se ignora al calcular la ayuda financiera.
También existen otras opciones, como la cuenta de ahorros para la educación Coverdell. Pero no tienen las opciones y exenciones de impuestos estatales. Las cuentas a nombre del niño pueden afectar la cantidad de ayuda financiera que se ofrece, además, podrían decidir gastar el dinero en un automóvil.
El cambio de inversión automático para la mayoría de los planes estatales 529 cubre su pregunta de cuánto riesgo tomar. También hay formas de transferir el dinero a otros hermanos si uno decide no ir a la universidad. Tenga en cuenta que los fondos no tienen que gastarse tan pronto como cumplan 18 años, pueden esperar algunos años antes de inscribirse en la universidad.
cenizas999
steven