Impuesto estimado para las ganancias de capital en la venta grande y única de un fondo mutuo indexado para financiar la compra de una vivienda

Mi esposa y yo estamos tratando de comprar nuestra primera casa y vendimos un fondo mutuo indexado con alrededor de 60k en ganancias de capital.

Esta es la primera vez que leo el formulario 1040-ES, pero parece que está hecho para una persona sin retención en lugar de una persona con retención y una o más ganancias inesperadas.

¿Tenemos que pagar la totalidad del impuesto sobre las ganancias de capital (alrededor de 9k) antes del 15 de junio? ¿O podría usar las pérdidas más adelante en el año para compensar por completo esta ganancia? Si el mercado cae considerablemente, entonces podría compensar todo/algo de esta ganancia. ¿Existe algún software que pueda facilitar este proceso?

Encontré esta pregunta sobre este tema, pero aborda más la existencia de impuestos estimados que el momento.

FWIW, ninguno de nuestros ingresos es lo suficientemente grande como para manejar esta factura de impuestos con un ajuste W-4. Ambos estaremos desempleados en aproximadamente un mes y comenzaré un nuevo trabajo en el otoño, aunque nuestro ingreso total este año será más o menos el mismo en relación con el año pasado (ignorando las ganancias de capital). Presentamos en forma conjunta.

Confío en que haya contabilizado todos los dividendos y las distribuciones de ganancias de capital que se reinvirtieron en el fondo durante muchos años. De lo contrario, esa ganancia de $ 60k podría ser algo (o considerablemente) menor. Además, algunas de las ganancias pueden ser ganancias de capital a corto plazo (de acciones adquiridas por reinversión de distribuciones de fin de año en diciembre de 2014).
@DilipSarwate, sí, ¡gracias! Una parte será a corto plazo. Pero estoy confundido acerca de cómo pagar el impuesto (dado que podría revertirse) y evitar la multa por pago insuficiente, no cómo determinar la tasa.

Respuestas (1)

No. No necesita pagar eso antes del 15 de junio.

Si tiene acciones que están en una posición negativa y las vende antes de fin de año, puede negar la ganancia, parcial o totalmente.

De un artículo de Forbes de mi amigo, Jim Blankenship:

Comprensión de la multa por pago insuficiente Cuando calcula la cantidad de impuestos que debe, después de haber restado la cantidad que haya retenido o pagado en impuestos estimados durante el año, si no ha pagado suficientes impuestos, el IRS impondrá una multa por pago insuficiente. Esta multa se basa en la menor de dos cantidades:

  • 90% del monto del impuesto que pagará en total por el año; o
  • 100% del monto del impuesto que pagó el año anterior.

En otras palabras, una ganancia inesperada no siempre te obliga a pagar una multa.

Yo personalmente he hecho esto. Convertí una IRA tradicional con impuestos diferidos en una IRA Roth un año, lo que generó una factura de impuestos muy por encima del promedio. Sin embargo, me aseguré de haber retenido el 100 % de mi obligación tributaria total del año anterior. No se adeudaba ninguna multa el abril siguiente a pesar de que debía un gran pago de impuestos. ¡Por supuesto, asegúrese de tener el dinero para pagar el impuesto para entonces! Si no paga el monto adeudado antes de abril, se le cobrará una multa e intereses.
¡Gracias, Joe! Tuve que leer esto varias veces, pero estoy de acuerdo en que estoy a salvo mientras retenga tantos impuestos como el año pasado.
¡Gracias, @stannius! Para mí, su comentario anterior es una forma mucho más clara de establecer la disposición de puerto seguro. ¡Gracias!
Impuesto estimado para las ganancias de capital en la venta grande y única de un fondo mutuo indexado para financiar la compra de una vivienda
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