Gestión de inversiones para múltiples objetivos

He estado invirtiendo para múltiples objetivos, como jubilación, casa, automóvil, vacaciones, etc. Así que hago depósitos mensuales para cada uno de estos objetivos. Pero tengo una cuenta de fidelidad única para invertir, por lo que cada uno de estos depósitos terminan mezclados en una sola cuenta. El problema es que no puedo administrar cómo le está yendo a cada objetivo individual y se vuelve un poco complicado implementar diferentes estrategias de inversión para diferentes objetivos, utilizando la misma cuenta de corretaje.

Me preguntaba qué enfoques siguen las personas para segmentar sus inversiones según diferentes objetivos, especialmente con cuentas de corretaje como Fidelity, etc. Tener una cuenta de corretaje separada para cada objetivo probablemente sea demasiado extremo, pero una sola cuenta no parece manejable.

Gracias.

Respuestas (2)

He estado invirtiendo para múltiples objetivos, como jubilación, casa, automóvil, vacaciones, etc.

¿Qué sucede si el mercado de valores cae un 10% o incluso un 20% justo antes de que esté listo para comprar un automóvil o irse de vacaciones?

Estás en un arroyo muy maloliente, muy tóxico y te falta un remo, eso es lo que pasa.

Por lo tanto, los objetivos a corto plazo como "Automóvil" y "Vacaciones" deben reservarse para uno o más de:

  1. un ahorro de alto rendimiento, y
  2. CD de alto rendimiento.

Mi regla general es que cualquier objetivo a menos de 5 años va en Ahorros.

Pero tengo una cuenta de fidelidad única para invertir, por lo que cada uno de estos depósitos terminan mezclados en una sola cuenta.

Me preguntaba qué enfoques siguen las personas para segmentar sus inversiones en función de diferentes objetivos, especialmente con cuentas de corretaje como Fidelity, etc.

Los programas de hojas de cálculo son perfectos para esto.

Una columna por objetivo, dos filas por mes.

  • En una fila, distribuya las contribuciones por objetivo.

  • En la segunda fila, registre las ganancias o pérdidas de la cuenta prorrateadas por objetivo.

Agregue otra columna que sea la Suma de todas sus metas. Al final de cada mes, la columna Suma debe ser igual al saldo de la cuenta.

Tener una cuenta de corretaje separada para cada objetivo probablemente sea demasiado extremo,

Eso depende de cuánto hayas invertido.

"ganancias o pérdidas de la cuenta prorrateadas por objetivo": creo que la pregunta es cómo se distribuyen esos
@BenVoigt OP decide eso. Si transfiere $500 en marzo, elige cuánto de esos $500 va a la fila de marzo de la columna Automóvil, la columna Vacaciones, la columna Jubilación y la columna Casa.
Correcto, repartir las contribuciones no es un problema. Las ganancias y pérdidas son menos sencillas, especialmente porque OP dice que se utilizan diferentes estrategias para cada objetivo (de acuerdo con diferentes horizontes de tiempo)
@BenVoigt " se utilizan diferentes estrategias para cada objetivo ". OP sabe cuánto ha contribuido a la cuenta, qué fondos hay en esa cuenta y cuánto ha contribuido. Solo tiene que hacer los cálculos para distribuirlo, lo cual no podemos hacer por él.
@BenVoigt, el principal problema es que lo está haciendo todo mal, y la única forma en que podemos solucionarlo es decirle que lo haga de la manera correcta (que es lo que hizo que BobBaerker fuera rechazado).
@RonJohn agradece la respuesta. Definitivamente arreglaré mi enfoque en función de sus aportes sobre inversión frente a ahorro. Sin embargo, todavía tengo objetivos a largo plazo que se logran a través de la inversión y no del ahorro. La forma de hoja de cálculo de rastrear múltiples inversiones obviamente funcionaría y entiendo las matemáticas involucradas, pero no parece ideal debido al esfuerzo continuo requerido para mantenerla. Solo esperaba que hubiera formas más fáciles de administrar la inversión para objetivos individuales, ya que parecía algo que mucha gente querría.
@shreyj " Sin embargo, todavía tengo objetivos a largo plazo que se logran mediante la inversión y no mediante el ahorro ". Naturalmente. Mis fondos 401(k) e IRA seguro que no están en cuentas de ahorro...
Si los depósitos se mezclan en una sola cuenta, el prorrateo es arbitrario ya sea mentalmente o en las columnas de una hoja de cálculo. Se podría decir que para los objetivos 1, 2 y 3 es 70/20/10% y 5 minutos después se podría decir que es 60/25/15%. El verdadero prorrateo solo ocurre si hay cuentas segregadas. No tiene mucho sentido para mí estar ahorrando para objetivos específicos. Simplemente ahorra e invierte y sus necesidades tienen prioridad (el automóvil explota) y sus deseos son secundarios (vacaciones, propiedad de la vivienda). Como te los puedes permitir, los consigues.
RonJohn: cualquier respuesta con una palabra que deba buscar recibe un +1 de mi parte. "malo oloroso" debe haber sido una palabra del SAT que me perdí. Lindo

Una cuenta de corretaje es para invertir.

Si solo está ahorrando para diferentes objetivos, abra varias cuentas del mercado monetario, ya sea con Fidelity si pagan una tasa de interés decente o en otro lugar. Luego vincúlelos, cuando sea posible.

Parece que está respondiendo una pregunta diferente (¿debería invertir o simplemente ahorrar en una cuenta que devenga intereses para objetivos a corto, mediano y largo plazo?) y ni siquiera ha abordado en parte la pregunta: cómo invertir para múltiples objetivos. En seguida.
@BenVoigt está respondiendo la metapregunta: "¿Invertir es la forma correcta de acumular dinero para objetivos a corto y mediano plazo?"
@RonJohn: Pero "¿Cómo hago un seguimiento de las inversiones hacia múltiples objetivos a la vez?" es una pregunta perfectamente razonable (alguien puede tener fácilmente múltiples objetivos a largo plazo), por lo que no hay excusa para evitarla.
@BenVoigt " Pero" ¿Cómo hago un seguimiento de las inversiones hacia múltiples objetivos a la vez? "Es una pregunta perfectamente razonable ", razón por la cual respondí ambas preguntas en mi respuesta ... :)
La única edición que sugeriría es centrarse en la "inversión" de la cuenta de corretaje a largo plazo, es decir, la jubilación. (¿Los jóvenes de 20 años dicen "Estoy alquilando pero deseo comprar a los 40?) Todo lo demás son objetivos a corto plazo que entran en MM, como dijiste. La implicación tácita es que el OP está haciendo esto mucho más complejo de lo que necesita Y la pregunta hermana ¿ Desventajas de tener varias cuentas de corretaje? pregunta sobre las desventajas de hacer algo que debería evitarse en primer lugar.
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