¿Cómo vivo un estilo de vida frugal? Me gustaría vivir con menos, pero no parece fácil. ¿Cómo puedo empezar? Quiero salir de la deuda y no tener que trabajar hasta que me muera.
Mi padre me dio este consejo cuando era adolescente y todavía no me ha fallado.
> Páguese usted primero
Lo que esto significa es que la primera "factura" que pague siempre debe ser su ahorro. Preferiblemente de una manera que salga automáticamente de su cheque de pago o cuenta sin necesidad de que usted tome un paso activo para que esto suceda.
Ahorro un montón de dinero, pero no soy más disciplinado que nadie. Me acabo de dar cuenta de que a lo largo de los años de progreso en mi carrera, gradualmente obtuve salarios cada vez más altos, pero nunca tuve un aumento sustancial en el dinero que me quedaba en mi banco al final del mes a pesar de que gano alrededor de 8 veces el dinero con el que solía vivir razonablemente cómodamente.
Ahí está el punto, gastamos cualquier dinero que vemos, por lo que casi tienes que ocultártelo. Primero, participa al máximo en el 401k de tu empresa si te lo ofrecen. Después de un tiempo, se ajustará naturalmente al salario neto neto y no perderá los ahorros que está acumulando. En ausencia de eso, o además de eso, configure una cuenta bancaria o de inversión separada y organice una transferencia automática desde su cuenta corriente todos los meses. Luego configure la inversión automática en CD o alguna otra inversión menos líquida que el efectivo para que sea lo suficientemente complicado obtener el dinero que no lo hará por capricho.
Suena demasiado simple, pero funciona.
Ya que preguntas.... ¿Cómo lo hago ?
Mi frugalidad no proviene de hacer un presupuesto o ni siquiera la mitad de mantener el dinero lejos de mí (aunque la mayoría de las cuentas de jubilación unidireccionales ayudan). Es una cuestión de visión del mundo. Gastar y comprar cosas que no necesitas es un vicio. Limite su indulgencia en él.
También he hecho compras inútiles en mi vida. Cuando me doy cuenta de que estoy considerando comprar algo que realmente no necesito, me pregunto si terminará como... como el estúpido dispositivo limpiador de anteojos de Sharper Image que usé dos veces. O el auricular Bluetooth que pasó el 98 % de su tiempo perdido y el 0,02 % de su tiempo en mi oído. O la pequeña computadora portátil Sony VAIO que fue genial en el tren, pero probablemente costó 8 veces más que una EeePC y no hizo mucho más. (En mi defensa de eso, fue justo antes de que las netbooks realmente despegaran... pero todavía me sentía mal por eso al año siguiente).
También tengo dos objetivos de ahorro. El primero es responsable y muy grande (estabilidad financiera: los gastos de un año más dinero para el pago inicial de una casa. una casa en California. en un buen vecindario). El segundo es personal y solo mediano-grande (un instrumento musical grande). Decidí no gastar dinero en el segundo hasta que sea financieramente estable y tenga suficiente dinero para ocuparme del primero... por lo que estoy más dispuesto a escatimar y ahorrar para dedicarme al primero de lo que estaría de otra manera. .
¿Consejos para otros? Pregúntese: ¿Por qué está comprando esa cosa? Puedes sobrevivir sin él, ¿no? No lo necesitabas hace una semana, ¿verdad? ¿El viejo tiene agujeros o algo? ¿O al menos lo usará regularmente, durante años? ¿Por qué no estás comprando el tipo más barato? O comprándolo usado?
Como han dicho otros, hacer un presupuesto mensual es una gran idea. Probé el método de seguimiento de gastos durante años y no me llevó a ninguna parte, creo que por estas razones:
Si hacer un presupuesto no es lo tuyo, prueba el método de "pagarte a ti mismo primero". Aquí, tan pronto como reciba un cheque de pago, tome una parte sustancial de inmediato y utilícela para pagar deudas o póngala en ahorros (si no tiene deudas). Hacer esto lo obligará a gastar menos dinero en artículos impulsivos y lo obligará a controlar realmente sus gastos. Si elige esta opción, asegúrese absolutamente de no tener cuentas de crédito abiertas, o simplemente las usará para compensar la diferencia cuando se encuentre en bancarrota a mediados de mes.
La clave general aquí es tener una mentalidad a largo plazo . Siempre pregúntese cosas como "¿Me va a importar no tener esto en 10 años? ¿5 años? ¿2 meses? ¿2 días incluso? Y pregúntese cosas como "¿Preferiría esto ahora, o esto más tarde además de ser 100 % libre de deudas, y no tener que preocuparme si tengo un sueldo fijo".
Creo que lo que finalmente me pateó el trasero y me hizo darme cuenta de que necesitaba una mentalidad a largo plazo fue leer The Millionaire Next Door de Tom Stanley. Me hizo darme cuenta de que los ricos se enriquecen pensando constantemente en el largo plazo y, por lo tanto, siendo más frugales, no "aprovechando" la deuda en bienes raíces o algo así como el 90% de los otros libros que te dicen.
Hay muchas sugerencias excelentes aquí sobre cómo obtener y mantener sus finanzas en forma. Pero tengo que decir que no estoy de acuerdo con algunos en el punto de partida. El primer paso para vivir frugalmente es convencerse de que vale la pena. Que es el camino a seguir y la forma en que desea administrar sus finanzas. Como dijeron @DrFredEdison y @fennec, la razón por la que nosotros, las personas frugales, no gastamos mucho es por lo que creemos. Por lo tanto, sugeriría comprar un libro o una serie de videos/audios de alguien como Dave Ramsey , quien lo alentará y motivará a gastar de manera inteligente y le mostrará formas prácticas de comenzar.
Dicho esto, estoy de acuerdo con muchas de las sugerencias prácticas que se han dado aquí.
Gail Vaz-Oxlade del programa de televisión Til Debt Do Us Part tiene una excelente hoja de cálculo de presupuesto interactiva que lo ayuda a configurar un sistema de "frasco" o sobre para cada mes en función de sus ingresos y gastos fijos. Hemos utilizado esto con éxito en el pasado. Lo que encontramos más útil fue, como han dicho otros, escribir todo, guardar recibos y, por lo tanto, ser responsables y estar al tanto de nuestros gastos.
De acuerdo de todo corazón con el primer punto: ¡haz un seguimiento! Es como perder peso, el primer paso es ser consciente de lo que estás haciendo. También ayuda tener una meta (por ejemplo, pagar un viaje a Australia, tener X en mi cuenta de ahorros) y luego, con cada compra, preguntar '¿qué haré con esto cuando vaya a Australia?' o '¿cómo ayuda esto a gol x?
Las tiendas de segunda mano y similares requieren algo de tiempo de búsqueda, pero pueden ser una buena relación calidad-precio.
Si cree que necesita algo, esté atento a las ventas también.
Lleve un registro de todo lo que compra. Escríbelo y sé responsable. Trate de no comprar nada con tarjetas de crédito, si el dinero no está en su cuenta ahora, entonces no puede pagarlo. Pregúntese si lo que está comprando es una "necesidad" o un "deseo". Si descubre que está comprando cosas porque está aburrido y le gusta ir de compras, intente adoptar un pasatiempo (barato) que llene ese vacío y sea algo que le guste hacer.
Obtenga un presupuesto por escrito a PRINCIPIOS de mes. Si no escribe adónde va su dinero ANTES de gastarlo, no tiene forma de realizar un seguimiento de él. No podía hacer nada hasta que obtuve un presupuesto por escrito, pero ahora que lo tengo, he pagado $10,000 en 7 meses.
Hay muchos consejos sobre cómo establecer un presupuesto o realizar un seguimiento de sus gastos o "pagarse a sí mismo primero". Todo esto es un gran consejo, pero a veces la parte más difícil es adoptar la mentalidad frugal correcta. Aquí hay un par de trucos sobre cómo lo hice.
Ponte a ti mismo a través de un "simulacro de incendio de presupuesto"Si nunca ha establecido un presupuesto para usted mismo, no es necesario que lo haga aquí... simplemente viva como si hubiera perdido su trabajo y sus ahorros debido a una catástrofe imaginaria y viva con lo mínimo durante al menos un mes. . Trata cada dólar como si solo te quedaran unos pocos. Recorte cupones, deje de salir a cenar, coma arroz y frijoles, vaya en bicicleta o en automóvil al trabajo... cualquier medio posible para reducir costos. Si realmente te gusta, puedes cancelar tus facturas de cable/Netflix/vino del mes y ver cuánto las extrañas. Este ejercicio lo acostumbrará a resistir las compras impulsivas y lo entrenará para vivir un desastre financiero real. También hay un poco de elemento de juego aquí en el que puede apuntar a un "puntaje alto"... la diferencia entre los gastos mensuales para su simulacro de incendio y el mes anterior.
Comprender el poder del interés compuesto. Siéntese con Excel y ejecute algunos números sobre cómo cambiará su patrimonio neto a largo plazo si ahorra más y paga la deuda antes. Le dará una idea realista del poder del interés compuesto en términos que se relacionan con su situación específica. Comience de manera simple... elija sus 10 compras no esenciales recientes principales y calcule cuánto valdría si hubiera invertido ese dinero en el mercado de valores ganando un 8% durante los próximos treinta años. Luego, visualice su yo presente acercándose sigilosamente a su yo futuro y robando esa cantidad de dinero directamente de su propia billetera. Cuando hice eso, realmente resonó conmigo y me hizo pensar en cómo cada dólar que gasté en algo no esencial fue una patada en la entrepierna de mi pobre yo del futuro.
Como han dicho otros, obtener un presupuesto por escrito antes de que comience cada mes es la parte más importante. Además, también soy un gran admirador de los presupuestos en efectivo. No son para todos y cuesta un poco acostumbrarse, pero una vez que te acostumbras a ellos, nunca querrás volver.
En un presupuesto de efectivo, toma lo que haya presupuestado para el mes para cada categoría y retira la cantidad necesaria del banco. Estos van en un sobre para cada categoría, es decir, comida, ropa, entretenimiento, etc. Si a las 3 semanas del mes se le acaba el dinero en ese sobre, habrá terminado de gastar dinero en esa categoría. Por ejemplo, si es el sobre de comida y se te acaba es hora de que empieces a comer las sobras y lo que tengas en la despensa.
Pierde ventajas como puntos ganados en tarjetas de crédito y otras cosas, pero estadísticamente las personas que gastan dinero en efectivo gastan mucho menos en general y obtiene un autocontrol forzado que de otro modo podría no tener.
Estoy de acuerdo con el primer póster: el primer paso es medir sus gastos y ponerlos en números brutos. Una vez que tenga los números en bruto, sentirá una inclinación natural a mejorar esos números.
Fíjese un objetivo diario para los gastos en efectivo o imprevistos. No tiene que ser un objetivo loco, solo algo que puedas lograr fácilmente. Marque una 'marca de verificación' junto a cada día en el calendario en el que cumpla ese objetivo (o gaste menos del objetivo). Gradualmente, el impulso de los últimos "ticks" lo obligará automáticamente a querer marcar el día siguiente. Al final de cada semana, baje un poco el objetivo.
Descubrirá que cuando comienza a medir sus gastos, se vuelve más consciente de cómo podría estar desperdiciando dinero. Con demasiada frecuencia salimos y compramos cosas que no necesitamos sin pensarlo realmente.
Recomiendo encarecidamente el libro de Dave Ramsey "The Total Money Makeover". Lo leí hace unos 5 años y mi situación financiera ha ido mejorando lenta pero constantemente desde entonces.
Seguimiento de sus gastos. Descubra adónde va su dinero y apunte a las áreas en las que puede reducir los gastos. Algunos ejemplos:
Gastaba mucho en comida, compraba demasiada comida empaquetada y comía demasiado. Así que comencé a cocinar más desde cero y a comer menos. Ahora, aunque compro productos orgánicos caros, queso importado y carne de res alimentada con pasto, estoy gastando la mitad de lo que solía gastar en comida. Podría ser mejor. Podría reducir el consumo de carne y comer fuera aún menos. Estoy trabajando en ello.
Estaba comprando una tonelada de libros y basura impulsiva al azar en Amazon. Así que ya no me permito comprar cosas de inmediato. Pongo cosas en mi lista de deseos si las quiero, y cada dos meses voy allí y me compro un par de cosas de mi lista de deseos. Por lo general, termino dándome cuenta de que algunas de las cosas que hay allí no son algo que desee tanto después de todo, así que simplemente las elimino de mi lista de deseos.
Reemplacé mi SUV Jeep de 11 años con un sedán Saturn de 11 años que consume el doble de gasolina. Eso me ahorra casi $200/mes solo en costos de gasolina.
Tenía internet por cable a través de Comcast, aunque no tengo televisor. Así que pasé de una factura de cable de $ 70 / mes a una factura de DSL de $ 35 / mes, lo que redujo mis costos de Internet a la mitad.
Tengo un iPhone y mi factura por eso es de $85/mes. Eso es una locura, con lo poco que hablo por teléfono y envío mensajes de texto. Una vez que se termine el contrato, planeo reemplazarlo con un teléfono barato, posiblemente de prepago. Eso debería reducir los gastos de mi teléfono a la mitad, o incluso menos. Mantendré mi iPhone y solo lo usaré cuando haya wifi disponible (que está en casi todas partes en estos días).
Para muchas personas en estos días, no tener una tarjeta de crédito simplemente no es práctico. Personalmente, hago bastantes compras en línea de cosas que no están disponibles localmente. El efectivo no es una opción en estos casos y no quiero dar mi número de tarjeta de débito. Entonces, una estrategia es esta: usar una tarjeta de crédito para una compra. Luego, inmediatamente, o dentro de un par de días, pague la tarjeta de crédito con esa cantidad. Suena simple, pero se necesita un poco de esfuerzo para hacerlo. Esta estrategia le brinda la comodidad de una tarjeta de crédito y reduce enormemente el interés.
En su mayor parte, ahorrar dinero generalmente depende de tener un presupuesto y ser capaz de cumplirlo.
La parte más difícil de hacer un presupuesto suele ser configurarlo (cuánto necesito para X) y cumplirlo cada mes. Con respecto a apegarse a él, hay un software que puede usar que le ayuda a determinar cuánto está gastando y cuánto le queda en una categoría determinada y todos hacen más o menos lo mismo: realizar un seguimiento de sus gastos y cuánto han salido en la categoría. Si es bueno con las hojas de cálculo, puede preferir esa ruta (costo: gratis), pero el software que puede comprar generalmente tiene valor porque también puede generar informes que lo ayudan a detectar tendencias que quizás no vea en la hoja de cálculo.
Cumplir con un presupuesto puede ser difícil y mucho de lo que la gente ya ha dicho es un buen consejo, pero una cosa que me ayuda es tener "dinero ficticio" que puedo usar para lo que quiera. En general, esto debería ser una cantidad bastante nominal ($ 20 o $ 40 por semana), pero es suficiente para que si ve un libro nuevo que desea o qué salir a almorzar algún día, puede hacerlo sin afectar el presupuesto general de alguna manera. . Del mismo modo, tener objetivos de ahorro más grandes también puede ser útil porque, si los tiempos se ponen difíciles, es más fácil dejar de reservar $100 al mes para unas vacaciones que recortar su presupuesto de comestibles.
Muchas buenas respuestas aquí sobre presupuestos y otras ideas. Aquí hay un par más:
Piensa en ataque y defensa. La ofensa es cuánto dinero ganas. ¿Estás ganando lo suficiente para sobrevivir? ¿Hay alguna forma de generar más ingresos? La defensa es lo que haces con tu dinero. ¿Tienes hábitos caros? ¿Tienes problemas con el gasto impulsivo? ¿Vives en una zona cara con un alto costo de vida? Piense en algunas de estas áreas y elija una para atacar primero.
Si es el lado de la defensa el que te está causando problemas (mencionaste tratar de vivir con menos), considera leer Your Money or Your Life de Joe Dominguez y Vicki Robin. Hay un muy buen resumen en el sitio de los autores . La idea básica de la parte mecánica del libro es que averigües cuánto estás ganando realmente por hora y luego evalúes tus gastos en función de cuántas horas de tu "energía vital" estás usando para ese gasto. Luego evalúas si crees que es un comercio justo o no. Hay mucho más que eso, pero es una forma interesante de obtener una perspectiva diferente de sus hábitos de gasto y puede ser suficiente para tentarlo a cambiar esos hábitos.
Use un software que calcule su valor neto y realice un seguimiento a lo largo del tiempo. Hago un seguimiento de mis finanzas personales en Mint y me encanta comprobar mi patrimonio neto todas las semanas. Se ha convertido en una especie de competencia conmigo mismo...
Es como hacer un seguimiento de la velocidad a la que corres una carrera de 5 km o cuántos kilos has perdido. Te ayuda a determinar si estás progresando, y si es así, es un refuerzo positivo de que estás haciendo lo correcto.
usuario1770
budget-cookingetiqueta y en Bicicletas.SO se llamafrugal. No sé, pero no parece haber consenso sobre este tema, a la mayoría de la gente le gusta ofuscar su pregunta sobre la tacañería con cosas de bajo costo y relacionadas. ¡Pero sigue preguntando!