¿Cuándo es el momento adecuado para pagar mi crédito?

Así que digamos que recibe un estado de cuenta para el 21 de marzo. Deberá pagar la cantidad especificada en esta declaración antes del 14 de abril. Esta fecha también se menciona en la declaración. Si pagas antes o el 14 de abril no hay intereses. Idealmente, pague unos días antes del 14 de abril para que, si el pago se retrasa o se devuelve, tenga tiempo de realizar otro pago.

Lea las letras pequeñas de sus términos y condiciones. Tenga en cuenta que si paga el 15 de abril, es posible que algunos bancos solo le cobren intereses por 1 día, es decir, del 14 al 15 de abril. Sin embargo, otros bancos pueden cobrarle desde el 22 de marzo hasta el 15 de abril. Además, si paga en parte, es posible que se le cobren intereses sobre nuevas transacciones a partir del 22 de marzo.

Cualquier gasto que realice del 22 de marzo al 21 de abril, recibirá un nuevo estado de cuenta el 21 de abril y deberá pagarlo antes del 15 de mayo [o el 14, dependiendo de cómo calcule el banco respectivo]

La forma en que funciona para la mayoría de las tarjetas de crédito que he tenido, si no para todas, es la siguiente: si comenzó el período de facturación con un saldo de cero y paga la cantidad que se muestra en el estado de cuenta en su totalidad, no hay interés. Pero si comenzó el período con algo de dinero adeudado, o si no paga todos los cargos nuevos que se muestran en el estado de cuenta en su totalidad, entonces paga una cantidad de interés igual a la tasa de interés mensual multiplicada por el saldo diario promedio. El saldo diario promedio se calcula sumando su saldo al final de cada día y luego dividiéndolo por la cantidad de días en el período de facturación.

Anexo: Como señala Dilip, técnicamente no es si comienza el período del estado de cuenta con un saldo de cero, sino si paga todos los cargos de su estado de cuenta anterior antes de la fecha de vencimiento.

Tenga en cuenta que, de la forma en que funciona esta fórmula, hay una gran diferencia entre pagar el saldo total y pagar incluso un dólar menos. Si comenzó con un saldo de cero, el primer día del período de facturación realizó un cargo de $1000, no tuvo otros cargos y pagó $1000 en la fecha de vencimiento, su interés será de $0. Pero si paga $999 en la fecha de vencimiento, se le cobrarán intereses ($1000 x 29 + $1) / 30 dólares (suponiendo 30 días en el período).

Entonces, si comienza con un saldo de cero y paga la totalidad, puede pagar en cualquier momento hasta la fecha de vencimiento y pagará cero intereses. Ya sea que pague en la fecha de vencimiento o con dos semanas de anticipación, no hay diferencia.

Pero si comenzó con un saldo, o si no puede pagarlo en su totalidad, entonces cuanto antes pague, menos intereses le cobrarán.

Definitivamente desea evitar esperar para pagar hasta después de la fecha de vencimiento, porque entonces generalmente recibe un cargo por mora sustancial. Si no puede pagar el monto total, al menos haga el pago mínimo para que no le cobren el recargo por pago atrasado, luego pague el resto más tarde.

Si constantemente mantiene un saldo cero, entonces puede esperar hasta el día de pérdida posible para pagar. De lo contrario, debe pagar lo antes posible para obtener el cargo de interés mínimo. Aunque personalmente, evito esperar hasta la fecha de vencimiento para realizar un pago, ¿qué sucede si me olvido o surge algo que me impide realizar el pago? Si está enviando pagos por correo, no querrá que la oficina de correos se tome uno o dos días adicionales para causarle un cargo por retraso. Etc.

Si mantiene su dinero en una cuenta que devenga intereses, retrasar los pagos tiene algunas ventajas. Pero en los EE. UU. de todos modos, el interés que puede obtener en una cuenta líquida suele ser tan pequeño que no vale la pena siquiera pensar en él, generalmente una fracción de un porcentaje. Entonces, normalmente, debe pagar tan pronto como pueda.

Es posible que los términos de su tarjeta de crédito sean diferentes a los que he tenido, especialmente si no vive en los EE. UU. Si quiere estar seguro, debe leer cuidadosamente los términos o contratos que le envíen. (Por supuesto que siempre es una buena idea. ¿Cuándo sería un buen consejo decirle a alguien: "Oh, adelante, firme sin leer el contrato"?) Pero, en general, me cuesta pensar en términos probables en los que sería ventajoso para usted retrasar el pago. La única pregunta sería si hay algo más que pueda hacer con su dinero que lo beneficie más de lo que le cuesta retrasar el pago. Y en la vida real, creo que la respuesta sería rara vez o nunca.