Recientemente me gradué de la universidad y espero intentar aplicar lo que aprendí en mis clases de finanzas para pagar mi deuda estudiantil. La mayor sorpresa para mí durante mis estudios fue darme cuenta de que a menudo puede ser mejor invertir dinero y ganar intereses que simplemente usar lo que tienes actualmente y tratar de saldar deudas. Específicamente, me encantó la idea de invertir una gran suma de dinero en una anualidad y usar los flujos de efectivo futuros para ayudar a pagar la deuda. Desafortunadamente, todos los ejemplos con los que tratamos generalmente usaban tasas de interés entre el 10 y el 12 %, lo que hace que esta opción sea mucho más factible que en el mundo real, donde mi cuenta de ahorro gana un 0,01 % de interés.
Entonces, me pregunto si realmente hay inversiones (aparte de acciones y demás) que pueda tratar de usar para mi ventaja con ayuda para pagar mis préstamos. O, en cambio, ¿es este enfoque imprudente? Y si es así, ¿por qué?
Pagar su préstamo estudiantil es una inversión y está completamente libre de riesgos. Cada pago de su préstamo es una compra de deuda a la tasa de interés del préstamo.
Sería extremadamente inusual poder encontrar un CD, bono u otro juego de bajo riesgo a una tasa mejor. Cualquier inversión en un activo riesgoso, como las acciones, simplemente está apalancando su balance personal, lo cual es estrictamente una decisión personal basada en su apetito por el riesgo, pero un asesor financiero casi universalmente lo consideraría un error. (La única excepción en la que puedo pensar aquí sería sacar una hipoteca de casa, e incluso eso sería discutible).
A menos que la tasa de interés de su préstamo esté en el rango de los bonos corporativos o gubernamentales, y estoy seguro de que no lo está, no lo piense dos veces antes de pagarlos con el efectivo libre que tenga.
Lo que está consiguiendo es lo mismo que invertir con apalancamiento . Por lo general, esto viene en forma de una cuenta de margen , que un inversionista usa para pedir dinero prestado a una tasa de interés baja, invertir el dinero y (¡con suerte!) superar la tasa de interés.
¿Es este enfoque imprudente?
Eso depende completamente de cómo se desempeñen sus inversiones y qué tan alta sea la tasa de interés de su préstamo. Cuanto más alta sea la tasa de interés de su préstamo, más riesgosas tendrán que ser sus inversiones para superar la tasa de interés. Si puede obtener un rendimiento que supere las tasas de interés de su préstamo, ¡felicidades! Has salido adelante y has obtenido beneficios. Si puede seguir así, debe hacer el pago mínimo de su préstamo para maximizar la cantidad de capital que puede invertir. De lo contrario, sería mejor usar su dinero extra para pagar el préstamo.
[existen] realmente hay inversiones (aparte de acciones y demás) que puedo tratar de usar para mi ventaja?
Con las tasas de interés tan bajas como ahora (al menos en los EE. UU.), es probable que le resulte difícil encontrar una cuenta de ahorros o un certificado de depósito que genere una tasa de interés más alta que la de su préstamo. Si está nervioso por el riesgo asociado con invertir en acciones y bonos (¡como es saludable!), entonces sepa que vienen en un amplio espectro de riesgo. Depende de usted evaluar cuánto riesgo está dispuesto a asumir para lograr un mayor rendimiento.
José