Escenarios para una mujer de 25 años que termina un doctorado y se queda en la academia, pero espera invertir sus $ 100 K USD [duplicado]

Estoy de acuerdo con las otras respuestas que recomiendan un fondo de índice ER bajo, comprado a través de un corretaje de bajo costo muy respetado (¡no "descuento"!) , Preferiblemente uno con una buena selección de ETF sin comisiones. Si cree que es probable que se jubile en los EE. UU., puede aprovechar el plan de jubilación de su empleador. Sin embargo, las leyes hacen que sea muy costoso mover las cuentas de jubilación fuera del país. Y el plan de jubilación no te permite elegir el custodio, tienes que usar el que elija tu empleador mientras mantengas el mismo trabajo. Por lo tanto , no es tan seguro que invertir en un plan de jubilación estadounidense por encima del partido sea una buena opción para un no ciudadano . Lo que sea que obtenga una coincidencia es un buen negocio, incluso si algún día tiene que pagar las sanciones fiscales.

Pero el punto que quería señalar que otras respuestas no cubrieron, la inversión no hace que valga la pena obtener una cuenta de ahorros que pague un interés razonable , para mantener su dinero disponible (fondo de emergencia). También si desea un componente de efectivo en su cartera, para que pueda aprovechar cuando "los fondos salgan a la venta" (el mercado está a la baja). En Bank of America, el dinero en el banco gana alrededor de 0.05% APY, mientras que la inflación cuesta al menos 2% por año.

Recomiendo la lista de cuentas de ahorro de Doctor of Credit, ordenadas por interés . Debido a que no es ciudadano, no es tan fácil como elegir el que tiene las críticas más altas. Doctor of Credit también tiene una publicación que cubre los bancos que abren cuentas para no ciudadanos , pero no es muy completa.

Oh, de esa lista hay una combinación de grandes bancos maduros y cuentas nuevas más cuestionables. Un subconjunto que aparece en esa lista y es muy respetado y tiene una tasa de APY superior al 2.0%:

• Aliado

• American Express

• Descubrir

• PNC

Algunas casas de bolsa, pero definitivamente no todas, también pagan buenos dividendos (es decir, al menos 1.5% después de los gastos) en su fondo de administración de efectivo (típicamente una cuenta del mercado monetario). Uno de esos podría actuar como su cuenta de ahorros.

Y tanto para las cajas de ahorros como para las casas de valores, consulta si hay un bono de nuevo cliente. Con su saldo, probablemente esté buscando un incentivo de $ 200-500 cada uno para el banco y el corretaje. No dejes que ese sea el único factor en tu elección, pero no lo descuides si está disponible.

No estoy afiliado a Doctor of Credit, solo soy un lector que se ha beneficiado mucho de sus publicaciones. Puede obtener información similar de, por ejemplo, Bankrate, pero tenga cuidado con los sitios que venden ubicaciones preferidas en sus listas.

Una respuesta adecuada a esto requeriría conocer sus objetivos financieros a corto y largo plazo. ¿Necesitará este dinero para gastar en algo como una casa en los próximos 5 a 10 años? ¿Planea maximizar sus contribuciones 403(b) de su nuevo salario o sus gastos básicos serían demasiado altos para administrar eso? Sin conocerlos, el mejor consejo que puede obtener son algunas opciones.

1. Una cuenta diversificada de corretaje de bajo costo, ETF o fondo mutuo. Puede apuntar a cualquier combinación, desde 100% bonos de bajo riesgo y efectivo hasta 100% acciones. La combinación dependería de la rentabilidad deseada y la tolerancia al riesgo que asumiría al tratar de obtener una mayor rentabilidad, así como el horizonte de tiempo en el que esperaría gastar parte del dinero. Si necesita algo dentro de unos años para comprar una casa o para una boda, eso dictaría una combinación de inversiones muy diferente que si estuviera seguro de que todo el dinero no se tocará durante 10 años o más. Podría apuntar a una rentabilidad entre el 3 % y el 10 % anual o más, según el riesgo que pudiera aceptar y su horizonte temporal.

2. Utilice los 100k como fondo de amortización para cubrir sus gastos mientras maximiza sus contribuciones a su plan 403(b) a $19,000, así como una contribución Roth IRA de $6,000 y aumente a medida que aumentan los límites. Estos planes tienen ventajas impositivas y maximizarlos y hacer contribuciones Roth y regulares antes de impuestos le brindarán buenas ventajas impositivas ahora y también en el futuro.

3. Una combinación de los dos. Intente maximizar sus contribuciones e intente no gastar nada del fondo de amortización. Si tiene éxito en no gastar el fondo de amortización, estará bien preparado para alcanzar sus metas financieras futuras.

4. Use algunos de los 100k para comprar bienes raíces de inversión. Por lo general, esta no es una buena opción a menos que dedique tiempo a comprender los riesgos y los detalles de una propiedad determinada.

La pregunta no pide un crecimiento a largo plazo frente a la fluctuación y la volatilidad, sino algo mejor que un banco.

Bueno, hay varios bancos de Internet a los que se puede vincular la cuenta bancaria actual, que pagan casi tanto como una letra del Tesoro a tres meses.

Además, hay cuentas directas del Tesoro que se vinculan a la cuenta bancaria actual con inversores de compra y retención que no son fondos de cobertura que probablemente duran hasta dos años.

Y hay ETF de Bonos del Tesoro a largo plazo con un dividendo cercano al 3% que se puede mantener mientras se mantiene un futuro de Bonos del Tesoro del lado de la venta. El inversor es el fondo de cobertura.

Hay un fondo mutuo abierto del Tesoro apalancado y cubierto que anteriormente era un fondo cerrado que paga alrededor del 6% de dividendos. Y hay un fondo TIP cerrado apalancado y cubierto que paga alrededor del 4% de dividendos. Estas opciones son volátiles pero muy entretenidas.

Luego, otro paso adelante son los REIT hipotecarios apalancados y cubiertos que pagan alrededor del 10% de dividendos.

Pero ciertamente sugiera que una o dos acciones con perspectivas particularmente buenas se mantengan en un 20% o más del porcentaje total de la cartera. O bien, mantenga un índice bursátil al 20% de la cartera.

Compra un fondo indexado.

Esto marca ambas casillas. No es necesario que le preste mucha atención, ya que es un fondo indexado e, históricamente, es probable que la tasa de rendimiento sea mejor que guardar todo el dinero en un banco.

Elige un fondo indexado. Elija algo que abarque la mayor parte del mercado posible (para que no tenga que prestar atención a la inversión). Algo como VOO funciona. Al comprar un fondo indexado, obtiene una diversificación automática, que lo protege de caídas de sectores individuales (por ejemplo, si todos en el mundo dejaran de comprar teléfonos de la noche a la mañana, el sector de las telecomunicaciones quebraría, pero usted está protegido porque es solo un sector de muchos en su cartera). Luego ponga los $100k completos, reinvierta los dividendos y olvídese de la inversión.

Si le preocupa que pueda comprar en un "mal momento" y que el mercado de valores se desplome inmediatamente después de que lo compre, también puede calcular el costo promedio en dólares .