¿Es seguro depositar este cheque?

Hace unos 5 años, participé en un programa de formación educativa. Recientemente, me enviaron un sobre con un cheque por $300 por correo. No había ninguna explicación adjunta. El cheque se ve bien, tiene su dirección comercial adecuada y es de un banco local respetable.

Traté de llamar a la compañía pero me perdí en su departamento de servicio al cliente.

Teorizaría que tuvo algo que ver con la ley CARES basada en el tiempo, pero asistí a este programa hace años. Y no les pagaba mucho para empezar. Más sorprendente aún, tenían mi dirección actual correcta y me mudé tres veces desde que asistí al programa. Y nunca les di mi dirección actualizada.

¿Es seguro depositar este cheque?

I tried calling the company but got lost in their customer service department. Lo intentaría de nuevo. En serio. No te colgarán, tú tampoco deberías hacerlo hasta que puedan responder definitivamente si te enviaron o no un cheque recientemente.
No llame a la empresa, envíe un correo electrónico. De esa forma tienes constancia de la comunicación por si la necesitas más adelante.
¿El cheque tiene algo impreso, como "al depositar este cheque, usted acepta xyz". No estoy seguro de si ese tipo de cosas es legalmente exigible, pero he visto esa técnica utilizada en estafas antes.
Dudo que tenga algo que ver con CARES; es más probable que una auditoría haya determinado que le cobraron de más, o algún tipo de pago debido a un acuerdo de demanda colectiva. Si es el segundo, entonces, al aceptar el dinero, pierde el derecho de demandarlos individualmente (lo cual es tanto PITA que generalmente no vale la pena, pero es posible que desee investigarlo)
@Polygorial gracias! Eso es lo que hice, y ellos regresaron con una respuesta.
@ LN6595 Me alegra que haya recibido su respuesta. Esa es la otra cosa que suele pasar cuando los contactas por escrito, se lo toman más en serio y obtienes una respuesta. Sin tener que esperar en colas telefónicas.

Respuestas (5)

Depositaría el cheque pero no gastaría el dinero durante al menos dos semanas para darle suficiente tiempo para regresar al banco emisor. No indicaste la nacionalidad del cheque, pero supongo que es de EE. UU.

El hecho de que su banco acepte el depósito y acredite su cuenta no significa que el cheque sea realmente bueno. Puede tomar hasta siete (7) días hábiles para que el cheque se compense a través del banco que lo acepta para depósito y el banco emisor.

Si resulta que el cheque NO se cobra, su banco confiscará el monto del depósito e incluso puede cobrarle tarifas por depositar un cheque sin fondos. Averiguaría con su banco cuáles son sus políticas antes de proceder.

Aquí hay un buen artículo de Forbes.com sobre el tema que puede aclarar las reglas sobre aceptar y depositar cheques:

https://www.forbes.com/advisor/banking/funds-availability-and-your-bank-account/

Espero que esto ayude. ¡Buena suerte!

No sé si aún puede hacer esto, pero en el pasado podía llevar un cheque al banco EMISOR y lo honraban verificando que los hallazgos estaban disponibles en el lugar.
Todavía puede hacerlo, suponiendo que el banco emisor sea local.
@corsiKa Puede llevar el cheque al banco emisor. Siempre deben estar dispuestos a cobrar el cheque por usted, pero puede haber requisitos especiales. Cuáles son esos requisitos variarán de una institución a otra (por ejemplo, dos formas de identificación con foto). También tuve ocasiones en las que llamaron físicamente a la persona/compañía que emitió el cheque para ver si el cheque era legítimo. Siempre que no esté haciendo nada malo/ilegal (es decir, está cobrando un cheque que cree que le dieron legítimamente), solo es cuestión de descubrir cuáles son los obstáculos y saltar a través de ellos.
He tenido cheques rebotados 4 semanas después de haberlos depositado. De acuerdo, eso fue hace 20 años, por lo que puede que ya no sea posible.
@Makyen Algunos bancos cobrarán una tarifa por cambio de cheque si no tiene una cuenta. Incluso si es un cheque para una de sus cuentas.
@MichaelRichardson Sí, eso es cierto. Los requisitos para cobrar un cheque en el banco emisor varían de una institución a otra. El sistema, tal como existe ahora, está configurado de tal manera que la acción normal es depositar un cheque en su propia cuenta en su propia institución. Para el problema específico que está mencionando sobre el cobro de una tarifa para cobrar el cheque, lo que he visto es que, en la mayoría de esos casos, el banco emisor normalmente no cobrará una tarifa si usa el cheque como depósito para abrir una cuenta con ellos, de la que luego puede retirar todo el dinero y cerrar.
@SRiverNet dice que es "de un banco local respetable" justo ahí en la pregunta.
Y...? El hecho de que el cheque sea de un banco local respetable no hace que el cheque sea válido solo por esa asociación. Además, siendo ese el caso, ¿por qué debería preocuparse por si puede depositarlo en su cuenta cuando simplemente podría conducir hasta una sucursal y cobrarlo?
Un cheque rebotará cada vez que su banco descubra que hay algún problema con él. Sin límite de tiempo. Puede haber leyes que le permitan conservar el dinero después de seis años.

Tiene que hacer su debida diligencia antes de depositar el cheque.

  • Determine por qué se le envía el dinero. La razón tiene que tener sentido. El hecho de que fuera cerca del momento de la ley CARES no significa que estén relacionados.

  • Una forma en que el cheque puede ser falso es si el nombre de la empresa es casi correcto. Es posible que te pierdas el significado de la diferencia.

  • Lee todo lo que viene en el sobre. Lea todo lo escrito en el cheque. A veces, cobrar el cheque lo obliga a hacer otra cosa.

  • Se pueden cometer errores. Es posible que lo hayan enviado a la persona equivocada. Asegúrese de que todas las partes del nombre en el cheque sean correctas. Una vez le envié un cheque a alguien que tenía un segundo nombre diferente, todavía pudieron cobrarlo. Tardaron semanas en resolverse.

  • Todavía podría ser bueno. Es posible que lo hayan estado buscando durante años y, de alguna manera, lo vincularon con la nueva dirección.

¿La ley estadounidense permite que un cheque lleve condiciones? En la ley alemana eso no es posible, básicamente un cheque es entonces, y solo entonces, un cheque, si no es más que un cheque. - Sin embargo, podría haber otros documentos que indiquen que se supone que almacenar el cheque en caché significa la aceptación de algunas condiciones. - Pero, ¿cómo debe probar alguien que también se recibieron esas condiciones?
@I'mwithMonica ¿Todavía hay cheques en Alemania? La última la vi a principios de los noventa.
@I'mwithMonica: Bueno, está esto: "Cuidado con los cheques con 'Pago completo', 'Acuerdo completo y final' o un lenguaje similar escrito en la línea de memo o área de endoso. Cuando estos cheques de 'Pago completo' se cobran, se muy a menudo vinculante, y puede eliminar sus derechos de recuperación bajo contrato o las leyes de gravamen mecánico". levelset.com/blog/…
Recuerdo años atrás, aquí, un lugar de préstamos de día de pago repugnante envió lo que parecían cheques por correo por algo así como $ 1,500, pero en la letra pequeña decía que eran préstamos y con una tasa de interés usurera.
@lejonet Algunas compañías de seguros todavía los usan cuando tienen que reembolsarte, como aparentemente lo hacen a veces las compañías de viajes. Supongo que esperan que no los entregues, ya que las tarifas pueden ser más altas que el pago. Pero incluso eso representa tal vez un cheque cada pocos años.
@lejonet: se usan mucho en Francia (lamentablemente)
@lejonet, sí, todavía están en uso. El caso de uso más frecuente que conozco es "pago recurrente con un período largo a muchas personas al mismo tiempo (y posiblemente por la misma cantidad)". No necesita realizar un seguimiento de todos los datos bancarios, enviar cheques por correo es fácil y el sistema postal maneja (la mayoría) problemas como "el destinatario murió" o "el destinatario se mudó". Y, como señaló mlk, existe una posibilidad muy real de que las personas no los cobren.

Si es de un banco local, vaya a ese banco y cámbielo. De esa manera, no puede haber travesuras.

Fuente: Tenía un empleador cuyo cheque de pago rebotaba cuando los depositaba. No me gusta pagar la tarifa de cheque sin fondos. Esperé a que el dueño fuera al banco, e iría al banco una hora más tarde para cobrar mis cheques de pago.

Llamar al banco emisor también funciona. Le dirán si un cheque de una cantidad determinada se cobrará o no.

Hay poco riesgo en depositar el cheque, simplemente no gaste el dinero extra por un tiempo. Simplemente déjelo reposar allí o guárdelo en sus ahorros (donde puede recuperarlo si es necesario).

Las estafas generalmente le piden que devuelva parte o todo el dinero de otra manera, por lo que le pedirán que compre una tarjeta de regalo y les dé el número, o le pedirán que envíe un sobrepago de vuelta. ¡Nunca haga algo así!
Sin tal solicitud, no hay nada que ganar para los estafadores y estafadores, por lo que el cheque probablemente esté bien.

EXISTE el riesgo de que el banco en el que deposite el cheque pueda cobrarle una tarifa por cheque sin fondos incluso si NO gasta el dinero. Por lo tanto, es aconsejable consultar con su banco sobre esto antes de realizar cualquier tipo de depósito.
Las estafas no consisten solo en enviar parte del pago a través de Western Union. Podrían alegar que le prestaron dinero y probar que usted recibió dinero de ellos. Te pedirán la cantidad + x% de vuelta.

Debería haber una carta de presentación. Si se les ordenó reembolsarle o este fue un reembolso honesto, debería haber recibido una carta de presentación al mismo tiempo para fines contables. En particular, si hubo algo turbio en la capacitación o si el trabajo que produjo durante esa capacitación se vendió.

Por supuesto, la carta puede haber sido enviada por separado.

Haga un seguimiento, ya que puede haber sido para otra persona y es posible que necesite documentación para impuestos.

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