Esta es mi situación: soy ciudadano estadounidense y tengo un sobrino en Rusia, que no es ciudadano estadounidense, y a quien me gustaría apoyar financieramente. Fácilmente pude convertirlo en un usuario asociado en una de mis tarjetas de crédito y obtener una tarjeta de crédito emitida a su nombre, sin que sea ciudadano estadounidense. Sin embargo, para ciertos fines, también necesita retirar efectivo en cajeros automáticos. Aquí es donde nos encontramos con un problema.
Llamé a varios bancos que ofrecen tarjetas de débito sin cargos por transacciones extranjeras en el retiro de cajeros automáticos, y ninguno de ellos tiene disposiciones para agregar usuarios asociados a las tarjetas de débito que no son ciudadanos estadounidenses (básicamente, la única forma de emitir otra tarjeta con el nombre de mi sobrino es para convertirlo en titular de una cuenta conjunta, lo que requiere la ciudadanía). También he investigado las tarjetas de débito prepagas recargables, pero todas parecen tener tarifas de transacción elevadas (3% y algo más).
Entonces, dos preguntas.
¿Hay alguna solución aquí que me permita proporcionarle una tarjeta de débito a su nombre que pueda financiar, que no tenga tarifas de transacciones extranjeras asociadas (probablemente estaría de acuerdo con una pequeña tarifa fija de cajero automático)?
Si obtengo una tarjeta a mi nombre y se la doy para que la use para retirar dinero de los cajeros automáticos, ¿es eso legal? ¿Qué problemas podría causar eso?
No se requiere la ciudadanía estadounidense para abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. Cualquier persona, ciudadano o no, puede hacer eso. No sé de dónde viene esta suposición tuya, pero es falsa.
Entonces, la solución más fácil es abrir una cuenta bancaria para su sobrino la próxima vez que visite los EE. UU. y obtener una tarjeta de cajero automático de esa cuenta. Luego puede depositar dinero en esa cuenta tanto como desee (tenga cuidado con las consecuencias del impuesto sobre donaciones).
Si no quiere viajar a los EE. UU. y no puede abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. de forma remota desde Rusia (que probablemente sea el caso), siga la sugerencia de @BrenBarn: pídale que abra una cuenta bancaria en Rusia y transfiera dinero allí.
Tener un extranjero accediendo libremente a su propia cuenta bancaria personal puede causar problemas legales con respecto al impuesto sobre donaciones y las disposiciones sobre lavado de dinero que requieren que usted certifique que el dinero en la cuenta es solo suyo.
Además, verifique si hay un problema para que un residente ruso tenga control sobre las cuentas extranjeras (definitivamente existe tal problema para un residente de EE. UU., los rusos generalmente no se quedan atrás cuando se trata de la opresión del gobierno).
¿Hay alguna solución aquí que me permita proporcionarle una tarjeta de débito a su nombre que pueda financiar, que no tenga tarifas de transacciones extranjeras asociadas (probablemente estaría de acuerdo con una pequeña tarifa fija de cajero automático)?
Hay cuestiones separadas aquí. No existe una ley que limite las cuentas bancarias a los ciudadanos estadounidenses, pero la mayoría de los bancos no abrirán una cuenta para un no ciudadano fuera de su área de servicio declarada. Hay responsabilidades legales sustanciales para el banco al permitirlo, ya sea un ciudadano o no ciudadano.
La dificultad será el cumplimiento de la Ley Patriota. Esta es una extensión de la antigua doctrina "Conozca a su cliente". Es improbable que el banco pueda cumplir con la Ley sin que el cliente potencial esté físicamente presente. Tendría que consultar con su banco por adelantado en cuanto a sus políticas. Los bancos no están obligados a aceptar un cliente fuera de sus políticas.
En cuanto a la exención de la tarifa de transacción extranjera, eso es muy improbable. Aunque algunas instituciones hacen esto en casos específicos, es poco común porque el banco en realidad no está cobrando la tarifa, sino que la está pasando. Con una tarjeta de crédito, cobran intereses y la exención de la tarifa se puede considerar como una reducción en los ingresos por intereses, lo que no es posible con una tarjeta de débito.
Querrás asegurarte de tener un sobrino escrupulosamente honesto. Usted podría ser penalmente responsable por cualquier acción que tome tanto a nivel estatal como federal. La ley estadounidense es global. Un ciudadano que comete un delito en cualquier país del mundo puede ser imputado por ello en los Estados Unidos. Al estar en la cuenta, puede adquirir cualquier pasivo que se cree como cómplice.
Este es un problema mayor a nivel federal porque 4,000 leyes federales no requieren intención criminal. Algunos ni siquiera requieren que sepas que ocurrió la acción. A diferencia de la ley estatal que generalmente requiere que usted tuviera la intención de cometer un delito y que tuviera que ser consciente de ello, la ley federal a menudo no lo hace. Tampoco es adecuado que la acción sea legal en Rusia si sería ilegal en los Estados Unidos.
Si obtengo una tarjeta a mi nombre y se la doy para que la use para retirar dinero de los cajeros automáticos, ¿es eso legal? ¿Qué problemas podría causar eso?
Es legal, pero ahora eres estrictamente responsable de su uso. Ver la respuesta anterior. Probablemente se cerraría de todos modos cuando te llamen y te pregunten: "¿estás en Rusia en este momento?" El banco sigue siendo responsable de que usted regale la tarjeta. El banco puede cerrar todas sus cuentas y presentar un informe de transacciones de divisas sobre usted al Tesoro por posible lavado de dinero.
Transfiera el dinero. Planifique cuánto y cuándo, pero solo conéctelo.
BrenBarn