¿Es legal inventar billetes "artificiales" para generar crédito?

EDITAR: Esta pregunta se basó en un malentendido de cómo se construye el crédito. Sin embargo, el concepto de mover dinero con una tarjeta de crédito sin gastar nada todavía tiene otros beneficios potenciales (como jugar un programa de recompensas), que todavía se abordan adecuadamente en muchas de las respuestas dadas.

Estoy empezando a crear crédito. Según tengo entendido, cuanto más cargue mi tarjeta (dentro de un límite) y pague con éxito esos cargos, más rápido se construirá mi crédito. Esa es una generalización amplia, pero me han dicho que mi mejor medio para crear crédito es poner los pagos de mi alquiler y del auto en mi tarjeta de crédito, ya que genera una actividad segura pero grande.

¿Es legal generar una carga repetida "artificial" como esta? Por ejemplo, considere la aplicación Venmo . Le permite conectar una tarjeta de crédito a la aplicación y realizar pagos a otros usuarios de Venmo a través de esa tarjeta. Si le envío a mi amigo $10 para el almuerzo, la aplicación carga $10 en mi tarjeta y los agrega a la cuenta de Venmo de mi amigo, donde pueden "retirar efectivo" y depositarlos en su cuenta bancaria.

Eso parece dejarme hacer lo siguiente:

  1. Configurar una cuenta de Venmo con mi tarjeta de crédito
  2. Configure una segunda cuenta de Venmo con una cuenta corriente en el mismo banco
  3. Enviar $1000 de mi primera cuenta de Venmo a la segunda
  4. "Retiro de efectivo" de la segunda cuenta (mueve el dinero a mi cuenta corriente)
  5. Usar el dinero en la cuenta corriente para pagar mi tarjeta

Parece que de esta manera podría mover una gran cantidad de dinero a través de mi tarjeta de crédito y, desde la perspectiva de la tarjeta, simplemente estoy haciendo un gran pago repetido; no sabe que me estoy pagando a mí mismo y no sabe que está recibiendo el "mismo" dinero que acaba de gastar. Si mi comprensión del crédito es correcta, esto sería útil.

¿Está permitido algo así? (No tiene que ser Venmo, esa es solo la herramienta con la que pensé esto). No puedo ver ninguna razón por la que no lo sea, pero normalmente he descubierto que cuando algo funciona mejor de lo que el sistema pretendía, probablemente sea ilegal.

(Nota: Venmo en realidad cobra un 3% en las transacciones con tarjeta de crédito, por lo que este ejemplo en particular no es perfecto, pero ilustra mi punto)

¿Eso contaría como una compra o como un anticipo de efectivo? Obtiene una tasa de interés alta y sin período de gracia para este último. ¿Y cómo es eso mejor que pagar comestibles, gasolina, etc. con su tarjeta de crédito?
@void_ptr cuenta como una compra. La diferencia entre esto y el pago de comestibles es que hay una cantidad fija de dinero que puedo cargar a mi tarjeta en comestibles sin entrar en números rojos. Es decir, la cantidad de dinero que tengo. Si tengo $500 y no quiero gastar menos de mis ahorros, solo puedo cargar $500 a mi tarjeta a través de comestibles. Sin embargo, con este plan, en ningún momento pierdo valor o liquidez (si ignoramos temporalmente el cargo del 3%). Podría pagarme $ 100 20 veces seguidas y haber cargado $ 2,000 a mi tarjeta, lo que supongo que genera crédito más rápido.
@void_ptr En otras palabras, tengo la impresión de que mover dinero a través de su tarjeta es lo que genera crédito. Por lo general, un requisito para mover dinero es gastar dinero. Parece que esto elimina ese requisito; que le permite generar crédito sin gastar dinero. Como alguien con muy poco crédito, eso me interesa como opción.
No conozco ningún servicio que le permita hacer esto sin cobrar una tarifa, por lo que efectivamente termina pagando más solo por la puntuación mejorada (y aún lleva tiempo construirlo, esto no sucederá de la noche a la mañana). En cambio, sugeriría poner una pequeña cantidad regular conocida en la tarjeta cada mes (factura de teléfono celular, suscripción a Netflix, etc.). De esta manera no hay sorpresas y su utilización es siempre baja. Tu puntaje mejorará, y de todos modos tendrías que pagar esas cuentas. No hay necesidad de complicar demasiado las cosas con transacciones adicionales hacia/desde usted mismo.
Desafortunadamente, no hay mucho que pueda hacer para acelerar la velocidad a la que aumenta su puntaje (hay muchas maneras de hacer que se estanque, imagínense): aproximadamente la mitad del puntaje está determinado por la duración del historial crediticio y el número de en- pagos a tiempo. Realmente no puedes manipular esas dos facetas de ninguna manera, solo tienes que ser un prestatario confiable. Lo principal sobre lo que tiene control es la utilización, como se explica en la respuesta de @PatrickN. Eso suele ser responsable de aproximadamente el 30% de su puntaje total, según el modelo de puntaje que prefiera su posible prestamista.
@CactusCake gracias! Lo siento, esto se convirtió en un problema XY, pero gracias por ayudarme a resolverlo.
@LordFarquaad void_ptr muestra dónde está violando el acuerdo de la tarjeta de crédito al darse un adelanto en efectivo bajo la apariencia de una compra. Si Venmo o la compañía de tarjetas de crédito descubren esto, el banco podría cerrar su cuenta, lo que es mucho peor para su puntaje de crédito.
@ user71659 No estoy seguro de seguir un argumento del comentario de void_ptr de que podría violar algún acuerdo, pero parece que esta es exactamente la información que me interesaba.
Muchas personas hacen esto para acumular puntos/millas de aerolíneas/devolución de efectivo, etc. Mi amigo pagó la matrícula en CC y luego los pagó con préstamos estudiantiles para hacer esto.
Una lección de mi clase de ética de la universidad es cierta. Si algo que está proponiendo o haciendo plantea alguna duda sobre la legalidad o las implicaciones éticas de esa acción, es probable que no deba hacerlo.
Dudo que pueda hacer esto sin pagar una tarifa, lo que hace que el resultado sea discutible. Cualquiera que sea el tipo de dinero que crea que levantará banderas, una vez que se distribuya, los entusiastas de los puntos de recompensa lo usarán para generar una gran cantidad de puntos de aerolíneas u hoteles o reembolsos en sus tarjetas de crédito de recompensa al batir cientos de miles de dólares a través del esquema por mes cada uno. Se cerrará muy rápidamente.
Esto sin duda llamaría la atención en algún lugar donde no querrías que se levantaran las cejas, ya que se parece mucho al lavado de dinero y al fraude... ¿circular dinero a través de un tercero para terminar con efectivo de una fuente de crédito? No, eso no es algo que quieras que te vean haciendo.
Quizá le interese consultar el término gasto manufacturado .
@AbraCadaver No creo que pagar la matrícula con una tarjeta de crédito y luego usar préstamos estudiantiles para pagarla sea remotamente comparable a generar una serie interminable de transacciones que recorren el mismo dinero a través de una tarjeta hasta el infinito. Aparte de cualquier otra cosa, la razón principal por la que las compañías de tarjetas de crédito ofrecen estas recompensas es alentar a las personas a usar la tarjeta para gastar más.
@chrylis .... y batido. Fui a unas vacaciones europeas muy agradables con puntos de registro de tarjeta de crédito y recompensas de noches de hotel gratis.
OP, las compañías de tarjetas "han pensado en esto" :) ¡Lamentablemente!
Creo que lo llaman fraude de préstamo. La gente ha hecho cosas como esta en el pasado. Algunas personas se salen con la suya, otras quedan atrapadas con diversos grados de consecuencias.

Respuestas (9)

Para responder a la pregunta original, esto va en contra de los TOS de Venmo y probablemente esté prohibido en las redes de tarjetas. Las transacciones de Venmo se tratan como compras, en las que cobrarte dinero a ti mismo es proporcionar un adelanto en efectivo.

Para ser específicos, el Acuerdo de usuario de Venmo dice

  1. Actividades restringidas

En relación con su uso de nuestro sitio web, su cuenta o los Servicios de Venmo, o en el curso de sus interacciones con la Compañía, un usuario o un tercero, no podrá:

...

  • permita que su cuenta de Venmo tenga un saldo negativo; proporcionarse un anticipo de efectivo de su tarjeta de crédito (o ayudar a otros a hacerlo) ;
Muy buen punto. Es una violación de todos los acuerdos de servicios financieros: Visa, Venmo, PayPal, lo que sea.
¿Esto se debe a las reglas de venmos o, en general, a las reglas de anticipo de efectivo de las compañías de tarjetas de crédito? Aún así, ¿cómo sabrían si compró un bolígrafo y lo volvió a vender, siempre que se paguen los impuestos, las tarifas, etc.? La otra cara de la moneda sería decir que sería ilegal (en contra de las reglas) comprar algo con una tarjeta de crédito y venderlo en una fecha posterior, ya sea esa fecha 1 día, 1 mes o 1 año. Sin embargo, no creo que vaya a mejorar su puntaje de crédito. Una mejor idea es tal vez obtener un préstamo para un automóvil, comprar un automóvil y devolverlo.
@LassiKinnunen En ese momento, es posible que no sepan que efectivamente hizo un adelanto en efectivo... a menudo, el punto de reglas como esta es que si/cuando se descubre que existe una regla para decir que no debería haberlo hecho .
@TripeHound sí, pero mi punto (no muy importante o tan relevante) era que la regla probablemente se rompía involuntariamente con bastante frecuencia por personas que compran y venden muchas cosas (posiblemente por un valor más alto que el comprado).
@LassiKinnunen Si está vendiendo o comprando un bien o servicio, entonces no lo está usando como adelanto en efectivo, por lo que no está infringiendo la regla. Un anticipo de efectivo es obtener un préstamo en efectivo de su tarjeta de crédito.

Según mi conocimiento, cargar (y liquidar) constantemente saldos altos tendrá un efecto negativo en su puntaje de crédito.

Los factores que intervienen en el puntaje de crédito pueden variar según el proveedor, pero estos son generalmente los principales:

  1. Historial de pagos (es decir, no faltan pagos)
  2. Utilización (cuánto de su crédito está utilizando)
  3. Duración del historial crediticio
  4. Nuevo crédito (cuántas veces ha solicitado tarjetas recientemente)
  5. Crédito disponible

La utilización es la relevante aquí. Eso se refiere al porcentaje de su crédito disponible que está utilizando actualmente. En este caso , cuanto más bajo, mejor. Es decir, si tiene una línea de crédito de $5,000, gastar y pagar un saldo mensual de $4,000 le daría un puntaje crediticio más bajo que gastar $1,000 mensuales. Creo que una regla general es mantenerse por debajo del 30 % de utilización, si es posible. Así que este esquema en realidad sería contraproducente.

Fuera de las soluciones alternativas como los usuarios autorizados, realmente no hay mucho que pueda hacer para aumentar su puntaje que no sea cobrar (y pagar) un pequeño saldo cada mes, nunca perder un pago y solicitar aumentos en la línea de crédito de vez en cuando. Piénselo desde la perspectiva del prestamista: quieren un cliente estable y confiable que esté seguro de devolverles el dinero. Alguien que maximiza sus tarjetas cada mes probablemente tenga más probabilidades de incumplir si alguna vez atraviesa tiempos difíciles.

¿La utilización se basa en la cantidad total de dinero gastado por mes o en el saldo pendiente máximo en relación con mi límite de gastos? En otras palabras, si asumí un cargo diario de $200 que pagué de inmediato (y ningún otro cargo), ¿mi utilización mensual se basa en $6000 o $200?
La utilización se basa en cualquiera que sea el saldo cuando le envían su estado de cuenta mensual
Eso parece ser discutible entonces; Podría estar seguro de mantener los pagos por debajo del 30% de mi línea de crédito y pagarlos de inmediato. Eso evitaría el problema de la "utilización excesiva", ¿verdad?
La utilización se basa en el momento en que la agencia de informes crediticios extrae la información, no en el momento en que se publica el estado de cuenta. Para obtener los mejores resultados, la utilización siempre debe estar por debajo del 30 % (si no menos).
@CactusCake A menos que se extraiga un puntaje de crédito, la utilización es una instantánea en el momento de la consulta. He tenido que hacer pagos a mitad de ciclo para reducir DTI a un nivel aceptable antes, y vuelven a retirar días después, aún a mitad de ciclo y obtienen un nuevo número que refleja el pago recién realizado.
@CactusCake Son ambos, informan a intervalos frecuentes (finaliza la declaración) y también informan cuando se realiza una consulta.
Fue así, el prestamista sacó mi puntaje, DTI demasiado alto, me dice, pago la tarjeta de crédito a mitad del ciclo, luego, en uno o dos días, vuelven a sacar mi puntaje y ven una utilización más baja.
Pagar su saldo en su totalidad cada mes NO es malo para su puntaje de crédito. Este es un concepto erróneo increíblemente común que se extiende por todas partes.
“Quieren un cliente estable y confiable que esté seguro de devolverles el dinero”, no realmente; estarían perdiendo dinero si todos sus clientes fueran así. Lo que quieren son personas que a menudo no hacen los pagos y pagan las altas tasas de interés, pero sin incumplir.
@LordFarquaad ¿Por qué aceptaste esto como la respuesta correcta? Ni siquiera toca tu pregunta, que es si es legal hacerlo. Su pregunta no tiene nada que ver con que sea una buena o mala manera de aumentar su calificación.
Lo siento, Patricio; me diste la respuesta más útil, pero @pipe tiene razón en que la pregunta era sobre la legalidad. Le agradezco que me diga por qué el plan es discutible, pero otro usuario no estará tan interesado en las fallas de este plan en particular.
@LordFarquaad Está bien, tiene sentido aceptar la respuesta más relevante
La respuesta de utilización es solo parcialmente correcta. Si usa el 80% de su saldo mensualmente y lo paga, su puntaje de crédito no se moverá mucho o podría disminuir. Si lo maximiza y lo paga varias veces en el mismo mes, su puntaje de crédito aumentará drásticamente.
@BobbyScon tiene la respuesta correcta para la utilización. Es una instantánea de la situación cuando se retira su crédito. Eso significa que si tiene los medios para hacerlo, siempre debe pagar sus tarjetas de crédito antes de solicitar cualquier otro tipo de préstamo.
@ClairelyClaire Debe tener cuidado aquí. Pagar el saldo de su estado de cuenta es bueno y siempre debe hacerse, pero una utilización del 0% afectará su puntaje de crédito. Debe pagar su saldo y continuar usando la tarjeta , si es particularmente frugal un mes y no cobra un centavo, verá una caída en su puntaje de crédito. Esto depende de cuándo el banco actualiza las agencias de crédito y la fecha de vencimiento de su estado de cuenta. Para mi propio crédito, sé que si no cargo nada antes del día 20 del mes posterior al pago de mis saldos, veré una utilización del 0 % en mi informe de crédito de ese mes.
@crasic Aún así, la baja utilización no afecta su puntaje tanto como la alta utilización, o no pagar su saldo en su totalidad. Las personas tienden a pensar demasiado en la construcción de su puntaje de crédito.
@ClairelyClaire Llevar un saldo por sí solo no afectará su puntaje crediticio si la utilización sigue siendo baja. De todos modos, mi punto es que 0% es una categoría distinta de "baja utilización" y tiene casi el mismo impacto que una alta utilización. Pero, dado que la utilización no tiene un "historial" como otras métricas, es muy fácil cobrar $5 para "arreglar" su puntaje en un mes.
@DeanMacGregor y BobbyScon están equivocados. La utilización se basa en lo que se ha informado a las agencias de informes crediticios, que generalmente solo ocurre una vez, cuando se genera su estado de cuenta. Las agencias de crédito no tienen acceso en tiempo real a su utilización. Si extrajo su crédito todos los días durante 30 días, salvo algunas circunstancias excepcionales, una cuenta determinada solo cambiaría una vez, independientemente de si estaba cargando nuevas cantidades en cada uno de esos días.
@BobbyScon aquí hay una respuesta de creditkarma sobre este mismo tema: help.creditkarma.com/hc/en-us/articles/…

Según tengo entendido, cuanto más cargue mi tarjeta (dentro de un límite) y pague con éxito esos cargos, más rápido se construirá mi crédito.

Toda su pregunta depende de un malentendido. La existencia de una cuenta de crédito, su antigüedad y su utilización actual (es decir, su saldo actual en la tarjeta en el momento en que se vuelve a calcular el puntaje) afectan su puntaje de crédito. Pero su puntaje de crédito no se "construirá" más rápido gastando/pagando más dinero en una tarjeta de crédito determinada. Lo que se cuenta es la cantidad de pagos puntuales que ha realizado: el tamaño de esos pagos cada mes no tiene relación con su puntaje crediticio, por lo que no tiene sentido ir a ninguna parte con este tren de pensamiento.

Además, me he dado cuenta de que es inútil preocuparse por la antigüedad de las líneas de crédito a su nombre. Tengo 34 años y he tenido una tarjeta de crédito desde que cumplí 18, y TODAVÍA me critican por no tener suficiente crédito.
@ClairelyClaire No estoy de acuerdo, la edad promedio de las líneas de crédito es una métrica bastante simple de optimizar. Parece que sigue abriendo nuevas tarjetas y/o cerrando las antiguas y haciendo que desaparezcan de su historial crediticio.
Tampoco es el "Número de pagos a tiempo", sino la cantidad de tiempo que ha evitado llegar tarde. Hacer 3 pagos en un mes en lugar de 1, o usar la tarjeta solo una vez cada 3 meses (y no hacer ningún pago cuando el saldo ya es cero) no tendrá efecto.

¿Está permitido algo así? (No tiene que ser Venmo, esa es solo la herramienta con la que pensé esto). No puedo ver ninguna razón por la que no lo sea, pero normalmente he descubierto que cuando algo funciona mejor de lo que el sistema pretendía, probablemente sea ilegal.

(Nota: Venmo en realidad cobra un 3% en las transacciones con tarjeta de crédito, por lo que este ejemplo en particular no es perfecto, pero ilustra mi punto)

Las tarifas de los comerciantes siempre harán que este sea un juego perdedor. Incluso si no hubiera tarifas comerciales, es probable que su método descrito infrinja los TOS de la compañía de su tarjeta y Venmo/Paypal/Square y podría considerarse una tarjeta de crédito fraudulenta, lo cual es ilegal. Si no, todos usarían sus tarjetas de crédito de recompensas para ganar mucho dinero en efectivo y vacaciones gratis.

Los préstamos de la FHA no se pueden negar únicamente por la falta de un historial crediticio tradicional, construirán un historial crediticio alternativo utilizando cosas como pagos de alquiler para pintar una imagen de su solvencia crediticia. Es posible que le resulte más difícil obtener un préstamo tradicional, pero un préstamo de la FHA podría ser una buena opción.

No gastaría más para tratar de generar crédito, es decir, no pagaría intereses sobre un préstamo de automóvil solo para generar crédito, me concentraría en un pago inicial grande que ayudaría a aliviar las preocupaciones de los prestamistas. Hable con algunos prestamistas y vea lo que dicen.

Históricamente, convertirse en un usuario autorizado en la cuenta antigua de alguien ha sido el único buen atajo para mejorar rápidamente la puntuación. De lo contrario, es solo una cuestión de uso responsable del crédito a lo largo del tiempo.

Buena llamada con entrar en la cuenta de otra persona. No todo el mundo tiene esa opción, pero a menudo se pasa por alto y puede ser muy beneficiosa.
@CactusCakd Tenga en cuenta que esto tiene algunas advertencias. Es más útil cuando se usa para mantener baja la utilización de su tarjeta principal. Las agencias de crédito ofuscan esto un poco. La utilización en cuentas autorizadas no cuenta para su puntaje, pero se informa como parte de su utilización total. Es posible que obtenga un informe confuso que muestre una utilización total baja pero una puntuación inferior a la esperada si la utilización de sus cuentas principales sigue siendo alta. Las cuentas de usuarios efectivamente autorizados no afectan su puntaje, pero el amortiguador de gastos adicional puede simplificar significativamente su vida financiera

Aunque Venmo tiene muchas opciones gratuitas (por ejemplo, cuenta bancaria o tarjeta de débito), existe una tarifa específica por usar Venmo con una tarjeta de crédito:

Tarifas de Venmo

Si desea enviar dinero con una tarjeta de crédito, se aplica una tarifa de tarjeta de crédito del 3%.

Incluí eso en mi pregunta.
Perdí eso, pero creo que realmente cambia la naturaleza de la pregunta. Poder enviar y recibir $10 infinitamente es muy diferente a poder enviar $10 y recibir $9,70. La gente a veces hace esto para los bonos de registro de tarjetas de crédito, donde el bono vale más que la tarifa, pero no para el uso diario.

Sería mucho más fácil llevar $ 1k a una cooperativa de crédito, obtener un CD de 12 meses y luego obtener un préstamo de $ 1k contra el CD. Hice esto para comprar mi primer automóvil (solo que costaba $ 5k) y mi tasa de interés efectiva sobre el préstamo era cercana a 0. Y cuando terminé de pagarlo 2 años después, tenía poco más de $ 5k en efectivo del CD :).

Es perfectamente legal configurar pagos recurrentes en un CC, incluso si los carga manualmente todos los meses. Un CC no tiene ninguna razón para evitar que cargue su tarjeta a menos que esté tratando de hacer algo estúpido como comprar criptomonedas o si el cargo lo colocará por encima de su límite de crédito.

No tengo ni idea de su esquema de Venmo, pero dudo que desee pagar una tarifa de transacción para desarrollar su solvencia crediticia más rápido.

Además, todavía tengo que encontrar pagos de alquiler, hipoteca o automóvil que se puedan pagar con tarjeta de crédito. El beneficiario no querría incurrir constantemente en tarifas de CC para su conveniencia, a menos que ya hayan incluido la tarifa en el pago.

Mi mejor consejo es registrarse para obtener una segunda tarjeta de crédito tan pronto como pueda y comenzar a construir su historial de crédito para varias tarjetas. Tengo 1 CC que tiene 10 años y 9 que tienen menos de dos años, por lo que la edad promedio de mi crédito se ha visto afectada. La única forma de aliviar esto es cancelar los más pequeños, lo que hago unas dos veces al año. Hace algunos años, dejé que un CC de 8 años se cancelara automáticamente debido a la inactividad y lo lamento porque mi puntaje de crédito se vio afectado debido a la edad promedio. Debería haberlo mantenido vivo con una factura recurrente de Internet, teléfono celular o Netflix o algo así.

Si un servicio ofrece pagos CC sin cargos adicionales, definitivamente cárguelos a su tarjeta, pero no se limite a suscribirse a servicios que no necesita y asegúrese de guardar suficiente dinero para pagar el CC en su totalidad cada mes.

Pagarte a ti mismo no es legal. Incumple los acuerdos del titular de la tarjeta, y Venmo y Paypal, etc. tampoco quieren participar. Hacerlo recurrente no lo hace más legal.
¿ Derecho consuetudinario ? ¿Si lo haces con la suficiente frecuencia?
@Harper, nunca dije nada que anime a pagarte a ti mismo.
@Aganju ¿Qué? ¿Quién dijo algo sobre el derecho consuetudinario?

¿Está permitido algo así? ... No puedo ver ninguna razón por la que no lo sea, pero normalmente he descubierto que cuando algo funciona mejor de lo que el sistema pretendía, probablemente sea ilegal.

Rara vez encontrarás un caso en el que salgas adelante jugando este tipo de juegos. Tengo un amigo que juega las ofertas de tarjetas de recompensa de manera efectiva e incluso juegos de tasas de interés bancarias con varias cooperativas de crédito y bancos.

Alguien más me pregunta si deberían hacerlo, le dije: "No".
"¿Por qué no?" (Ella estaba sorprendida)

Dos razones realmente, primero es mucho trabajo. Ahora, revelación completa, es un "juego" para ella (como lo es un videojuego para teléfono para muchas personas), por lo que para ella no es realmente un trabajo, pero si lo haces por el dinero, sería un montón de trabajar.

La segunda razón es que si te equivocas (y te equivocarás en algún momento) te puede costar más de lo que ganaste en los últimos meses de tu 'juego'. Falta un pago por un día $35; no hay suficientes cargos en esa tarjeta bancaria y obtiene la tasa de interés más baja en lugar del 5% que prometieron. Si eliges jugar con serpientes (tigres, lo que sea), eventualmente te morderán lo suficiente como para dolerte.

Ella usa Quicken diariamente para rastrear todo... si quieres meterte en tantos problemas, hazlo.

Es menos problema ahorrar dinero en efectivo. Compré mi primer coche a crédito. Cuando estaba hablando con el vendedor, me preguntó qué pensaba poner en el auto. Le dije y me dijo: "La financiación no será un problema". y nunca dijo una palabra más al respecto. (La cantidad real es irrelevante, fue casi el 20% del precio final con impuestos, etiquetas y tarifas).

Espero que ayude

Su pregunta aborda dos problemas diferentes, y está bastante equivocado en ambos.

Primero, para construir su crédito: la forma principal de construir su crédito es tener un puntaje FICO alto. Tenga en cuenta que no dije "puntaje de crédito", sino específicamente puntaje FICO. Los prestamistas usan su puntaje FICO para determinar su factor de riesgo y solvencia. NO miran los "puntajes de crédito" gratuitos que obtiene de lugares como Credit Karma.

Un problema aparte son los aumentos del límite de crédito, y cada emisor de crédito tiene sus propias políticas al respecto. Algunos acreedores responden al uso intensivo de una cuenta. Pero para la mayoría es una combinación de mejorar los puntajes FICO y el paso del tiempo.

Le recomiendo encarecidamente que vaya a creditboards punto com para obtener más información sobre la creación de crédito. Encontrará una gran cantidad de información y consejos, incluidos detalles sobre las políticas de aumento del límite de crédito de la mayoría de los prestamistas.

Ahora a su pregunta original: facturas "artificiales". Lo que propuso no es ilegal, pero tampoco es eficiente: está viendo un 6% de gastos generales, y Venmo y PayPal cierran cuentas que muestran un comportamiento cíclico. Busque en Google "gastos manufacturados" y comience a leer. Conozco personalmente a personas que ganan más de un millón de dólares al año en MS para ganar varias recompensas de fidelidad de aerolíneas y hoteles. Yo "solo" gano $300-400k/año

¿Es legal inventar billetes "artificiales" para generar crédito?
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