Tengo un bebé en camino y tengo mi propio negocio.
Debido a que tengo mi propio negocio, mis ingresos son volátiles todos los meses y no quiero contar con contribuir mensualmente durante 20 años para la universidad de mi hijo debido a la posibilidad de que podría obstaculizar nuestra capacidad de ahorrar si los tiempos se complican. (más o menos trato de mantener los pagos mensuales al mínimo)
Quería su opinión sobre abrir e invertir $20,000 en un fondo mutuo de buen crecimiento.
Calculé con interés compuesto durante 20 años que podría equivaler a alrededor de 100k si tengo suerte.
También usaría cualquier dinero a lo largo de los años que mi hijo recibió de los regalos familiares y lo depositaría en la cuenta.
20 años al 5 % = 53 000 20 años al 10 % = 134 000
Además, este dinero es para la "universidad", pero también para otros artículos, como un automóvil o el pago inicial de una casa si queda dinero extra.
Este es básicamente mi intento de adelantarme a la curva para que cuando tenga 50 años no esté en una situación en la que tenga que asumir una deuda de 50.000 dólares para ayudar a mi hijo a terminar la universidad.
¿Es una buena opción? opción defectuosa? ¿Mejores opciones por ahí?
Mire sus opciones con un programa 529 . Si el dinero se usa para gastos de educación: eso actualmente incluye matrícula, alojamiento y comida (incluso si vive fuera del campus), libros, transporte; crece libre de impuestos.
Las ganancias no están sujetas a impuestos federales y, en general, no están sujetas a impuestos estatales cuando se utilizan para los gastos de educación calificados del beneficiario designado, como matrícula, tarifas, libros, así como alojamiento y comida. Sin embargo, las contribuciones a un plan 529 no son deducibles.
Si es un 529 asociado a tu estado también puedes ahorrar en impuestos estatales. Puede realizar contribuciones de forma regular o ad hoc. Las cuentas pueden incluso ser configuradas por otros familiares. He usado un 529 para financiar la educación de dos niños. Se encarga de la mayor parte de sus gastos de educación.
Los programas 529 están disponibles en la mayoría de los estados, e incluso en algunas de las grandes compañías de fondos mutuos. Muchos tienen la opción de cambiar el nivel de riesgo de las inversiones para que sean más conservadores cuando los niños lleguen a la escuela secundaria.
Algunos estados tienen la opción de que usted pague una gran suma cuando el niño es pequeño para comprar semestres de universidad. Vale la pena considerar el trato si sabe que asistirán a una escuela estatal, el trato es menos bueno si irán fuera del estado oa una universidad privada.
El IRS limita la cantidad máxima que puede contribuir en un año una cantidad que excede el límite de donación anual de 14,000 :
Si en 2014 contribuyó con más de $14,000 a un Plan de matrícula calificado (Qualified Tuition Plan, QTP) en nombre de una sola persona, puede optar por tratar hasta $70,000 de la contribución para esa persona como si la hubiera hecho proporcionalmente durante un período de 5 años. período. La elección le permite aplicar la exclusión anual a una parte de la contribución en cada uno de los 5 años, a partir de 2014. Puede hacer esta elección para tantas personas separadas como contribuciones de QTP haya realizado.
Una opción al final es tomar cualquier dinero extra en la graduación y dárselo al niño para que pueda usarse para la escuela de posgrado, o si se pagan los impuestos y las multas, puede usarse para ese primer automóvil. Incluso se puede transferir a otro familiar.
cristianedmonton