Mis padres me ayudaron a abrir cuentas corrientes y de ahorro a través de Wells Fargo cuando era adolescente y conseguí mi primer trabajo. Solo que ahora, diez años después, me doy cuenta de que las cuentas de Wells Fargo no están haciendo un buen uso de mi dinero y estoy pensando en cambiarme.
Me han atraído las cuentas bancarias en línea debido a las altas tasas de interés que ofrecen. Sin embargo, he oído que una persona aún necesita una cuenta corriente en un banco tradicional. ¿Porqué es eso? Estoy asumiendo:
Entonces, ¿cuál es el trato? ¿Necesito una cuenta de ahorros en línea y una cuenta de cheques física?
¿Necesito una cuenta de ahorros en línea y una cuenta de cheques física?
No necesita uno, pero puede que le resulte conveniente tener uno. Los depósitos en efectivo siguen siendo un problema con la banca en línea, algunos permiten depósitos en cajeros automáticos, pero de lo contrario, normalmente buscará convertir el efectivo en un cheque para depositar en línea.
Tengo un par de cuentas de cooperativas de ahorro y crédito locales que se abrieron solo porque obtengo hipotecas a través de cooperativas de ahorro y crédito. Me gusta saber que puedo certificar cosas ante notario, cobrar un cheque u obtener un cheque de caja el mismo día si es necesario sin mucha molestia. Sin embargo, he puesto un pie en una cooperativa de ahorro y crédito dos veces en los últimos 3 años o más. Confío en que estaría bien sin una cuenta bancaria local, pero mantendría una abierta por si acaso. Un problema con cualquier cuenta puede dejarlo sin acceso durante un período de tiempo, por lo que una cuenta bancaria local separada aún puede ser útil. No me cuesta nada mantener abiertas estas cuentas; si las hubiera, probablemente las cerraría.
Creo que es apropiado tener una cuenta en un banco local de ladrillo y mortero. Puede ser una cuenta de ahorros o corriente.
Tengo una cuenta corriente gratuita (y pago de facturas en línea), así como mi caja de seguridad en Wells Fargo. No guardo mucho en la cuenta. Un cheque de depósito directo mensual ingresa y casi cubre mis retiros de efectivo periódicos para los gastos de la vida diaria y el pago de las facturas mensuales. Para facturas grandes e infrecuentes (seguro de automóvil y vivienda, impuestos sobre la propiedad, etc.), transfiero algo de dinero adicional. El resto de mi efectivo se encuentra en algunas cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento porque los bancos locales como Wells Fargo pagan casi nada.
Aparte de un notario ocasional, Wells Fargo es solo para lo básico y la conveniencia local.
Solo una cuenta en línea suele estar bien
He tenido cuentas solo en bancos en línea durante varios años (Schwab Bank si está interesado). Antes de eso, yo mismo tenía una cuenta en Wells Fargo, pero ahora está cerrada debido al mal servicio y las altas tarifas que terminé pagando. (Esta respuesta se basa en mis propias experiencias, pero debería aplicarse igualmente a cualquier persona en circunstancias similares).
La mayoría de los servicios están disponibles de forma remota
El banco me envía cheques, sobres prepagos para enviar depósitos u otra correspondencia escrita, una tarjeta de débito (que es de uso gratuito en cualquier cajero automático en todo el mundo, se reembolsan las tarifas) y puedo depositar la mayoría de los cheques por teléfono, con montos muy grandes. cheques que necesitan ser enviados por correo.
Depósitos en efectivo
La única salvedad, como dices, es depositar efectivo. Esto es significativamente más incómodo. Personalmente, cuando he recibido dinero en efectivo, lo acumulo durante unos meses, luego compro un money-gram (disponible en la mayoría de las grandes tiendas de comestibles) o un cheque de caja escrito a mi nombre, y luego lo deposito como de costumbre. Esto cuesta unos pocos centavos a un dólar o dos dependiendo de dónde vaya, pero al menos para mí, esto es mucho más preferible que una cuenta que cobra tarifas, lo que parecen hacer todos los bancos con una presencia física significativa.
tldr
En general, diría que a la mayoría de los consumidores les iría bien solo con una cuenta de cheques en línea y sin cuentas de un banco físico, a menos que maneje efectivo con mucha frecuencia (como tener un trabajo de pago de propinas o efectivo). Si lo hace, es probable que valga la pena tener una cuenta bancaria en un banco físico simplemente para evitar las tarifas que conlleva el manejo de efectivo.
¿De verdad quieres invertir?
Esto no responde directamente a la pregunta, pero agregaría como un aparte, incluso si encuentra una cuenta con tasas de interés excepcionalmente buenas, si planea mantener su dinero allí por un período de tiempo prolongado, puede valer la pena invertirlo. Incluso con inversiones muy seguras, uno puede ganar cómodamente un 5 % al año, en comparación con alrededor del 2 % de las mejores tasas de cuenta bancaria. No entraré en detalles aquí ya que no fue lo que se pidió, pero debe considerar plataformas distintas a los bancos si desea que el dinero crezca para usted.
(La única advertencia que agregaré es que Schwab Bank en realidad tiene algunas sucursales, que uno puede usar en caso de emergencia, pero generalmente están a cientos de millas de distancia. Tuve que ir a una una vez. No ofrecen normal servicios bancarios pero son sólo para uso excepcional.)
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