¿Debo, como joven, obtener una tarjeta de crédito con "malas" condiciones?

Tengo veinte años en Rusia, no estoy matriculado en educación y trabajo oficialmente a tiempo completo para una empresa de desarrollo de software. Gano un ingreso fijo sujeto a impuestos que puede considerarse decente, sin embargo, cuando solicité una tarjeta de crédito en mi banco actual, no fue aprobada debido a la falta de historial crediticio.

¿Sería una buena decisión que alguien fuera de los Estados Unidos construyera su historial crediticio para solicitar tarjetas de crédito con términos "peores" que el promedio, como mayor interés, período de gracia más corto o sin período de gracia, etc.?

Cuando era joven y recién comenzaba, saqué un préstamo muy pequeño con una tasa de interés escandalosa y lo pagué durante la vigencia del préstamo para comenzar a establecer el crédito. Ese préstamo único en términos "malos" es todo lo que se necesitó para seguir adelante con el crédito.
@Dave Las experiencias individuales a menudo varían, pero a menudo no es la mejor idea "pagar intereses ahora" solo para "ahorrar una cantidad indefinida de intereses más adelante". es decir: pagar 'intereses escandalosos sobre un préstamo' puede no compensar un pequeño cambio en su evaluación de riesgo a través de la calificación crediticia para un préstamo futuro que reduce ligeramente su tasa futura. A menudo, hay muchas cosas que puede hacer para obtener un puntaje de crédito que no incluyen pagar un centavo de interés (vea más en este sitio para obtener más detalles).
el factor absolutamente abrumador es que debe pagarlo por completo todos los meses . No hay otra información que deba estar en tu mente.
Si tiene cuentas de depósito en un banco que también ofrece tarjetas de crédito, es posible que estén dispuestos a ofrecerle una tarjeta con términos menos terribles que otras a la luz de su relación y saldos existentes con ellos.
Después de mi bancarrota, comencé a reconstruir mi crédito con una tarjeta de tienda Target. Compré mi artículo, luego fui rápidamente al servicio de atención al cliente para pagarlo.
Podría ser beneficioso distinguir entre términos malos y términos peligrosos , siendo estos últimos sólo malos en ciertas condiciones. Y podemos distinguir esas condiciones aún más en condiciones bajo su control (es decir, una cuestión de autodisciplina) y aquellas que no lo están (emergencias financieras repentinas).
"En Rusia" y "fuera de los Estados Unidos", aunque ambas declaraciones fácticas en su caso, no son las dos únicas opciones, sin embargo, las presenta como tales. Realmente no veo la relevancia de los Estados Unidos para su pregunta; ¿Puedes profundizar sobre eso?
No importa qué tan buenos sean los términos, nunca, nunca obtenga una tarjeta de crédito a menos que siempre pueda pagarla por completo cada mes. Si haces esto, no importará que el interés sea del 10000% de todos modos, ¿correcto?
OP: Me pregunto por qué aceptó la respuesta que sugiere una tarjeta menos que excelente, si puede obtener una tarjeta de crédito asegurada con excelentes términos, como se sugiere en la respuesta de @bimarymax. ¿No hay bancos en Rusia que proporcionen tarjetas de crédito garantizadas para personas sin historial crediticio pero con saldo positivo en el banco?
@Ivan: Me está costando encontrar términos comunes para las tarjetas de crédito en Rusia. Por ejemplo, en los EE. UU., las tarjetas no pueden cobrar intereses si paga su saldo en su totalidad y continúa usando la tarjeta. Por eso, los que pagamos en su totalidad a menudo ni siquiera sabemos la tasa que podría cobrar la tarjeta. También disponemos de una variedad de 'rewards', bonos por el uso de la tarjeta, como cash back o millas aéreas. ¿Puede editar su pregunta con los ejemplos de "mal término"? ¿Qué tan alto el interés? Etc. ¿Tiene la posibilidad de obtener una tarjeta segura? es decir, haces un depósito bancario como crédito, ¿y ese es el límite de la tarjeta?

Respuestas (6)

Hay varias cosas que entran en su historial de crédito. Creo que esto se aplica a la mayoría de los sistemas de crédito, pero debo advertirle que la mayor parte de mi información está centrada en los Estados Unidos. Puede haber variaciones en otros países.

Algunos factores:

  • pago puntual de un gasto recurrente: las cosas que paga después de recibirlas, el alquiler, los servicios públicos o un contrato de telefonía celular pueden entrar en esta categoría si no son prepagos
  • pago a tiempo de una deuda garantizada - una hipoteca o pago de un automóvil
  • pago puntual de deuda revolvente - tarjetas de crédito
  • relación deuda-ingreso
  • utilización del crédito: si sus otros factores muestran que podría tener $50,000 de crédito pero solo tiene $5,000, esto es negativo para los prestamistas porque alguien con más crédito puede sobrevivir a un golpe. Sin embargo, para usted, probablemente sea una ventaja porque no está usando crédito y solo está ahorrando para cosas.

Puedes construir un historial de crédito con una tarjeta de crédito, también puedes hacerlo con pagos a tiempo en otras cosas que se informan a las agencias de crédito. Una línea de crédito renovable es solo un factor.

Con menos historial crediticio, sus términos en una tarjeta de crédito o préstamo no serán tan buenos porque los prestamistas simplemente no conocen su historial. Tendrá que aceptar que es posible que no obtenga buenos términos, sin embargo, no debe aceptar términos terribles.

Si obtiene una tarjeta de crédito con términos menos que excelentes, la solución más fácil para construir su crédito y protegerse es usar la tarjeta de crédito solo tanto como pueda pagar. Por ejemplo, si gasta $ 200 en comestibles y viajes todos los meses, póngalo en la tarjeta y solo eso y pague la tarjeta en su totalidad cada mes . Esto lo hace neutral para su presupuesto. No estás gastando más de lo que gastarías normalmente. Al pagar la tarjeta en su totalidad, cada mes evitas las tasas de interés más altas porque no necesitas pagar ningún interés.

En muchos lugares, el alquiler no cuenta para las calificaciones crediticias (con frecuencia porque nunca hay crédito; el alquiler se paga mensualmente por adelantado) y las facturas de servicios públicos varían (en algunos lugares puede pagar por adelantado o según el uso real).
AFAIK, en muchos otros países, un historial crediticio solo contiene morosidad. Este es el caso en el que las leyes de privacidad prohíben compartir datos personales de forma predeterminada y solo lo permiten por una causa. En particular, el RGPD de la UE afectará los historiales de crédito en todos los estados miembros de la UE.
sí... paga, paga, paga! Para usar las tarjetas de crédito para su beneficio, con cualquier término, debe pagar en su totalidad casi todo el tiempo para que no tenga un saldo y acumule intereses. Si puede ser bueno en eso, incluso puede participar en los juegos de cartas con "recompensas", además de su puntaje de crédito.
"pago a tiempo de un gasto recurrente": el ejemplo más probable de esto para el OP es un contrato de telefonía móvil.
Traté de leer sobre el puntaje crediticio en Rusia, pero no tuve suficiente tiempo en el descanso para revisar las calificaciones crediticias de Rusia como país en comparación con los consumidores en ese país. Espero que un nativo pueda intervenir y revisar o refinar la respuesta para adaptarse a OP

¿Sería una buena decisión para alguien... aumentar su historial crediticio para solicitar tarjetas de crédito con términos "peores" que el promedio, como mayor interés, período de gracia más corto o sin período de gracia, etc.?

Depende de los términos que pueda obtener. En su posición, consideraría estos términos de alta prioridad:

  1. Sin cuota anual.
  2. Un período de gracia de duración normal, o al menos uno que sea lo suficientemente largo como para que nunca tenga que pagar ningún interés.

Más allá de eso, si es posible, lo reduciría aún más eligiendo uno que tenga una cierta cantidad de devolución de efectivo. Cuanto más alto, mejor. (En los EE. UU., al menos el 1 % debería ser posible).

No me importaría mucho el límite de crédito o la tasa de interés, porque si el propósito de la tarjeta es estrictamente para generar crédito, entonces le recomiendo que apenas la use cada mes y siempre la pague por completo antes de que le cobren intereses. . Por ejemplo, puede usarlo solo para gasolina y en restaurantes. Incluso si comienza con solo un límite de $ 200, si sigue esta estrategia, probablemente tendrá miles en crédito dentro de un par de años.

Si no puede encontrar una tarjeta que cumpla con los requisitos anteriores, es posible que desee obtener una tarjeta de crédito asegurada que los cumpla en lugar de una con peores términos.

Actualización: en un comentario a continuación, Mark tiene una gran idea con respecto a una estrategia de establecer y olvidar para generar crédito. Puede configurar una de sus facturas más pequeñas para que se pague automáticamente con su tarjeta de crédito (como una factura de servicios públicos o su suscripción a Netflix). Luego, también puede configurar su tarjeta de crédito para que pague automáticamente en su totalidad todos los meses desde su cuenta bancaria para que nunca tenga un pago atrasado y tampoco acumule intereses. Luego puede bloquear su CC y nunca usarlo para otra cosa, lo que eliminará la tentación de acumular deudas. Si te gusta esta estrategia, te recomendaría elegir una tarjeta que tenga estas características:

  • Capacidad de alertarlo (por mensaje de texto o correo electrónico) por cada cargo que se realiza en la tarjeta.
  • Posibilidad de pagar automáticamente el saldo completo cada mes.

De esta manera, sabrá instantáneamente si su CC se ve comprometida alguna vez y, si es así, puede desactivar la función de pago automático en su totalidad. No querría pagar automáticamente la factura por algo que no compró, especialmente si podría poner en riesgo su cuenta corriente negativa.

El reembolso de "al menos el 1%" puede ser difícil, dependiendo de dónde se encuentre OP. (p. ej., en el Reino Unido, hay una sola tarjeta disponible con más del 1 % y eso es solo para gastar más de £ 10 000 por año, y las del 1 % están limitadas, ya sea solo el 1 % en una tienda determinada o solo el 1 % con una tasa anual). tarifa o 1% solo en gastos superiores a £ 5k por año).
@gsnedders - Gracias. Edité para mencionar que esa oración en particular es específica de EE. UU.
Para una tarjeta de uso mínimo, la usaría exclusivamente para pagos recurrentes de configuración y olvido: cosas como servicios públicos. Es bastante difícil abusar de una tarjeta si nunca sale de su caja de archivos.
@Mark - idea fantástica. Lo he incorporado en mi respuesta.

Soy el contrario en el sitio. Creo que las tarjetas de crédito son el engendro del diablo y deben evitarse a toda costa. He vivido con y sin ellos, y puedo decir con confianza que la vida es mucho más relajada sin ellos. En lugar de obtener una tarjeta de crédito, acumule sus reservas de efectivo.

Si quieres hacerte rico, haz cosas de gente rica. Los ricos no piden dinero prestado. Si pasan por una mala racha, comen frijoles y arroz, o sirven perritos calientes en la recepción de la boda de sus hijos. ** Editar ** Incluso Guy Kawasaki (gurú de la creación de riqueza con el dinero de otras personas [también conocido como deuda]) solo recomienda comprar cosas que proporcionen flujo de efectivo sobre la deuda, nunca bienes de consumo o activos depreciados.

Tome la ruta antigua de "efectivo o no puede pagarlo". Los consumidores gastan de manera diferente cuando entregan efectivo. Regatean más, cazan, difieren las compras opcionales e invierten más dinero.

En poco tiempo descubrirá que no necesita instrumentos de deuda. Incluso una hipoteca es fácil de obtener si tiene suficientes reservas de efectivo, pero es posible que ni siquiera necesite eso con una inversión cuidadosa.

La gente hablará sobre la importancia de una calificación crediticia. He estado sin deudas tanto tiempo que no tengo calificación crediticia. Los hábitos que me llevaron a este punto también me han puesto en una posición en la que puedo pagar en efectivo todo lo que necesito, incluido el automóvil y la casa.

Los empleadores potenciales (industria de software y servicios) que han verificado mi calificación crediticia han considerado que su ausencia es positiva. (Descargo de responsabilidad: uno de esos empleadores potenciales era el Grupo Lampo, que promueve una vida libre de deudas) Cuido los recursos que tengo, por lo que nunca más necesito deudas.

Editar

Si hubiera sabido cuando tenía veinte años lo que sé ahora:

  1. Yo nunca hubiera tomado una tarjeta de crédito

  2. Yo nunca habría tomado un préstamo de coche

  3. Habría invertido más de mi dinero en fondos mutuos de crecimiento agresivo y baja rotación

  4. Hubiera prestado atención a mis gastos, usando un presupuesto base cero

Siguiendo ese camino, habría llegado a mi situación financiera actual unos 25 años antes.

Editar 2

En lugar de publicar todas las respuestas a las defensas de las tarjetas de crédito en los comentarios, las agregaré a la respuesta, ya investigadas y redactadas mejor de lo que tengo tiempo para hacerlo por mi cuenta. Recomiendo leer los originales mucho más detallados y entretenidos.

Edición 3 abreviada de https://www.daveramsey.com/blog/credit-card-qa-with-dave .

¿Hay alguna vez un buen momento para tener una tarjeta de crédito? NO. NUNCA. Cuando juegas con serpientes, te muerden.

"Yo pago el mío todos los meses".

CardTrak, que obtiene su información de las compañías de tarjetas de crédito, informa que el 60% de las personas no pagan sus tarjetas de crédito todos los meses. Cambridge Consumer Credit Index encontró que el 47% de los titulares de saldos solo realizan el pago mínimo. Un estudio de Dunn y Bradstreet mostró que el usuario de tarjeta de crédito gasta entre un 12 y un 18 % más cuando usa crédito en lugar de efectivo. Después de que McDonald's comenzó a aceptar tarjetas de crédito, descubrieron que las personas gastaban de $5 a $7 más por venta.

"Me dan millas de avión".

Consumer Reports dice que el 75% de las millas de las aerolíneas nunca se canjean.

"Lo necesito para viajar y para comprar cosas en línea".

Dave Ramsey: "Entre apariciones en los medios y eventos en vivo, les garantizo que viajo más que la mayoría de ustedes, y lo hago todo con una tarjeta de débito. No tengo tarjeta de crédito. Compro cosas en línea, me alojo en hoteles y alquilo autos todo el tiempo usando mi tarjeta de débito. Lo único que la tarjeta de débito no hará es endeudarlo".

"Tengo que construir mi crédito".

Los prestamistas le están diciendo que se endeude para que pueda endeudarse más. Su deuda es la forma en que ganan dinero.

"¿Qué hay de comprar una casa?"

Dado que no está "construyendo su crédito", necesitará encontrar una compañía hipotecaria que realice la suscripción real. Puede calificar para un préstamo convencional de tasa fija a 15 años.

La gran pregunta es, ¿Qué hacen los millonarios? No se enriquecen con sombreros gratis, puntos de brownie o millas aéreas. ¿Qué hace la gente quebrada? Usan tarjetas de crédito.

De https://www.daveramsey.com/blog/excuses-to-keep-credit-cards , 6 mentiras que la gente cree sobre las tarjetas de crédito:

1. “Son tan fáciles de usar en comparación con el efectivo”.

Verdadero. Desafortunadamente, eso también significa que es más fácil gastar de más.

Un estudio de Carnegie Mellon, Stanford y el MIT incluso mostró una diferencia en la actividad cerebral cuando usamos tarjetas de crédito en lugar de efectivo.

2. “Son geniales en caso de emergencia”

En lugar de usar una tarjeta de crédito, cree un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos de manutención y confíe en eso la próxima vez que ocurra una verdadera emergencia. Entonces se convierte en un inconveniente menor.

Aparte personal: cuando llegué a casa de vacaciones y encontré mi casa inundada, mientras todavía estaba saliendo del agujero de la deuda, nunca tuve que tocar mi fondo de emergencia PORQUE tenía el efectivo disponible para cubrir los gastos de las reparaciones. Por lo general, hay un proceso extenso entre el banco y la compañía de seguros, al que el banco renunció, reduciendo un proceso de 4 semanas a 1 día.

3. “¡Nos dan recompensas, puntos, millas o reembolsos en efectivo!”

Nadie se hizo rico con un programa de recompensas.

4. “Son fáciles de pagar todos los meses”.

Quizás. Pero la vida pasa y la gente cae en trampas. CardTrak, informa que el 60% de las personas no pagan sus tarjetas de crédito todos los meses. Credit Index encontró que el 47% de los titulares de saldos solo realizan el pago mínimo.

5. “Son necesarios para construir un puntaje de crédito”.

Entonces, ¿por qué querrías un puntaje de crédito alto? ¿Porque le permite endeudarse aún más en el futuro?

La verdad es que puede calificar para una hipoteca y alquilar un apartamento con cero crédito (lo que eventualmente sucederá si deja de pedir prestado por completo). Y para todo lo demás, incluso los automóviles, pague en efectivo. No se necesita puntaje de crédito.

6. “Hacen realidad nuestros sueños”.

Las tarjetas de crédito nos brindan oportunidades que de otra manera nunca tendríamos. Se trata de la gratificación instantánea, ¿verdad?

Los ricos piden prestado toneladas y toneladas de dinero, es solo que lo llaman "apalancamiento", no "deuda". La gestión de las deudas y el riesgo frente a los activos es una parte vital de ganar dinero, y habrías estado mucho mejor si no hubieras fijado el lado de esa ecuación en cero... Pero de lo contrario, +1. No hay "razón" para obtener una tarjeta de crédito si puede prescindir de una; son mejores como una capacidad de "emergencia" líquida. Pero la deuda en general es el lubricante que mantiene girando la rueda de la economía.
Eres extremadamente afortunado, o vives en un lugar con un costo de vida extremadamente bajo, si realmente lograste conseguir un automóvil y una casa con dinero en efectivo. La mayoría de las personas, incluso viviendo frugalmente, viven de cheque en cheque. Donde vivo, incluso las casas más baratas cuestan entre 8 y 10 años con el salario mínimo. Una tarjeta de crédito que usted trata como efectivo (es decir, pagada en su totalidad cada mes) es, para muchas personas, la única manera de construir una calificación crediticia suficiente para obtener una hipoteca sin verse perjudicados financieramente.
@HerrPink No compré mi casa actual en efectivo, que es precisamente la razón por la que ahora soy tan partidario de vivir sin deudas. Lo único que hice bien fue comprar una casa embargada del banco a un precio muy por debajo de su valor normal, en un área con bajo costo y alto nivel de vida. Después de eso cometí un montón de errores estúpidos que inflaron mi deuda, antes de entrar en razón. Me tomó 7 años salir del agujero de la deuda una vez que decidí que había terminado con él, y luego otros 7 para llegar a donde estoy hoy.
@ pojo-guy estoy confundido; ¿Qué quiso decir con "Puedo pagar en efectivo todo lo que necesite, incluido el automóvil y la casa" sino que compró su automóvil y su casa sin crédito? Dejando a un lado sus desafortunados problemas de deuda, creo que es un terrible consejo decirle a la gente que nunca construya una calificación crediticia simplemente porque eso excluye a la gran mayoría del mundo desarrollado de ser dueño de una casa.
@StianYttervik "Apalancamiento" implica usar la deuda para comprar algo de mayor valor que el efectivo del préstamo. Guy Kawasaki, Donald Trump y otros personifican este enfoque, pero también tienden a pasar por ciclos de construcción y caída. Por otro lado, Steve Jobs, Bill Gates, Dave Ramsey y Dan Cathy construyen su riqueza y la conservan hasta que la regalan. Sé en qué grupo preferiría estar
@HerrPink Puedo hacer eso ahora, después de aprender mis lecciones de la manera más difícil. Podría haberlo hecho si hubiera aprendido las lecciones cuando tenía 20 años en lugar de estar cerca de los 50.
Siempre he tenido una tarjeta de crédito y siempre la he pagado en su totalidad cuando llega la factura mensual. El hecho de que tenga una tarjeta de crédito no significa que tenga que estar endeudado.
Lo que dijo @MichaelKay. Tener una tarjeta de crédito no es lo mismo que estar endeudado. Tengo varias tarjetas de crédito. Nunca pagué un centavo de interés ni mantuve un saldo en ninguno de ellos. Tener tarjetas de crédito es algo muy diferente a tener saldos en ellas. Además, en cuanto a "hacer lo que hacen los ricos", estoy 99,999% seguro de que Bill Gates no lleva consigo el dinero que gasta en efectivo. Al menos en los EE. UU., la gente adinerada usa prácticamente exclusivamente plástico hoy en día. Simplemente no tienen saldo en sus tarjetas.
Por definición, cada vez que realiza una compra con una tarjeta de crédito, se ha endeudado. Incluso si lo paga mensualmente antes de que se acumulen intereses. Pero no hay necesidad de asumir esa deuda, las tarjetas de débito disfrutan de la misma comodidad y protección que las tarjetas de crédito, y nunca permiten gastar dinero que realmente no está allí.
@reirab: En el logro de "efectivo o no puede pagarlo", la consideración no es billetes versus plástico, sino activos versus crédito, por lo que las tarjetas de débito y los cheques ciertamente califican. Ciertamente, el uso de tarjetas de débito como plástico de uso diario tiene desventajas, pero el uso juicioso de varias cuentas puede eliminar los riesgos reales.
@BenVoigt ¿Realmente cree que la "gente rica" ​​que dijo en su respuesta se comporta como si usara tarjetas de débito o cheques como su principal método de pago diario? Las tarjetas de crédito o tarjetas de cargo son prácticamente omnipresentes en ese ámbito, al menos en los EE. UU. En cuanto a los activos frente al crédito, un cargo realizado en una tarjeta de crédito o de cargo para el cual tiene el dinero para pagar el cargo en su banco. cuenta (y la intención de hacerlo) es, a todos los efectos prácticos, lo primero y no lo segundo. La única diferencia significativa es que obtendrá intereses sobre los fondos en su cuenta bancaria durante algunas semanas adicionales.
@reirab: Sí, y también uso tarjetas de crédito todos los meses, aunque menos para el flotador y más para las recompensas. Definitivamente hay lagunas en su argumento contra las tarjetas de crédito. Solo estaba explicando por qué tu comentario de "todo el mundo usa plástico" no era una contraprueba válida.
@BenVoigt Eso fue en contra de "Si quieres hacerte rico, haz cosas de gente rica". La "gente rica" ​​(al menos en los EE. UU.) utiliza principalmente tarjetas de crédito o de cargo. Y, sí, mi uso de CC también es principalmente para los puntos (¡unos cientos de miles de millas aéreas adicionales nunca duelen!) El interés adicional tampoco duele, pero es más una preocupación secundaria.
@reirab JB Hunt y Sam Walton no estarían de acuerdo contigo si todavía estuvieran vivos.
Los pedidos de productos en línea a nivel internacional a veces requieren una tarjeta de crédito como el único método de pago posible. Sin embargo, una tarjeta de crédito prepaga generalmente funcionará bien.
Cuando solía viajar regularmente en los EE. UU., solía encontrar que lugares como los hoteles insistían en las tarjetas de crédito y no aceptaban tarjetas de débito. Nunca entendí por qué. En Europa ambos son igualmente aceptables.
En EE. UU., ahora se aceptan ambos. Walmart llevó a las empresas de tarjetas a los tribunales por el manejo diferente de las tarjetas de débito y crédito, e inició el proceso para abrir su propia empresa de tarjetas para competir con las grandes, y la industria de las tarjetas cambió.
Le invitamos a presentar sus puntos de vista, pero después de las ediciones, simplemente ha levantado/citado 2 publicaciones completas de Dave Ramsey. Lo cual está mal visto. La respuesta ahora es una posible eliminación de plagio. Lo invitaría a dejar los enlaces a los artículos originales como recurso, pero edite su respuesta para que sea un simple resumen de los dos, no una copia completa.
@JoeTaxpayer Abreviado como se sugiere.

Mi sugerencia, si está disponible en su país (estoy en los EE. UU.), es comenzar con algo llamado Tarjeta de crédito asegurada. Esto está más o menos garantizado para alguien sin historial crediticio y generalmente tiene términos favorables. La captura es la parte asegurada: requiere un depósito en garantía por adelantado del límite de crédito completo. Por ejemplo, para un límite de crédito de $1000 en la tarjeta, le da al proveedor $1000 y lo mantienen en depósito. Si alguna vez cancelas la tarjeta, te devuelven el dinero. Usé esto cuando estaba empezando a construir mi crédito después de un largo período de vivir en el extranjero, y me ayudó a despegar.

Suena como una tarjeta de débito donde tienes ese efectivo en tu cuenta bancaria. ¿Cómo se diferenciarían?
La diferencia es que el banco lo trata como una tarjeta de crédito y lo informa como tal a las agencias de referencia de crédito para que construya su historial crediticio. Todavía tiene que pagar el saldo en el que incurrió cada mes. Además, después de un cierto período, generalmente uno o dos años, generalmente puede convertir directamente a una tarjeta de crédito normal sin garantía. El depósito garantizado protege al banco contra el incumplimiento de sus pagos mientras tanto.
Solo como referencia... porque no estoy seguro de si todavía lo ofrecen... pero tengo una tarjeta asegurada a través de Applied Bank. Tardan un poco en reconocer un pago, pero cobran 0% de interés. Otros que miré querían cobrarme 18-30%.
@Criggie Hay muchas diferencias entre crédito y débito, más allá de que las tarjetas de crédito te permiten gastar dinero que no tienes. Por ejemplo, las protecciones contra fraudes para tarjetas de crédito son más sólidas.
@acccumulation las protecciones están legisladas más fuertes, pero la mayoría de los bancos ofrecen el mismo nivel de protección en las tarjetas de débito que en las tarjetas de crédito. Les cuesta demasiado administrar diferentes niveles de protección.

Respuesta corta: Sí.

Si aún no ha establecido un buen historial de crédito, no obtendrá los mejores términos posibles en una tarjeta de crédito. Anímese y obtenga una tarjeta con términos mediocres. Cuando era joven, esto significaba un límite de crédito muy pequeño y una tasa de interés más alta. Luego mantenga sus gastos dentro del límite de crédito y pague todos los meses para que la tasa de interés sea irrelevante.

Es como, cuando acabas de salir de la escuela, no puedes esperar conseguir un trabajo que pague $ 100,000 al año para que no hagas nada más que compartir tus opiniones. Es más probable que su primer trabajo sea voltear hamburguesas o barajar papeles. Tienes que abrirte camino.

un recién graduado que trabaje para fb amazon etcétera ganará mucho más de 100K$
eso no es, realmente, cierto @Neuromancer. por supuesto, el precio para los programadores, en general, es increíblemente alto en este momento, por las nubes. pero curiosamente, lo principal que se valora es la experiencia práctica . Los "títulos" para la programación se están convirtiendo en una broma cada mes. una pequeña cantidad de jugadores de baloncesto ganan decenas de millones desde el principio: sería incorrecto afirmar que "los nuevos jugadores de baloncesto en la NBA ganan decenas de millones". simplemente no es correcto afirmar que "un nuevo graduado hará" .. 100k.
solo por cierto, amazon está pagando muy mal. sus salarios son una broma en comparación con los conciertos de programación de alto vuelo. (Es una de las razones por las que su división de motores de juego es una broma y no va a ninguna parte). Así que ese es un mal ejemplo. FBook también ofrece salarios bastante mediocres (en relación con otros salarios de programación).
No tengo ni idea de lo que pagan Amazon y Facebook. Nunca trabajé allí, creo que nunca he conocido a alguien que haya trabajado allí. Pero si realmente están pagando $100k a los nuevos graduados, tengo 38 años de experiencia, tal vez debería postularme allí. Acabo de encontrar algo que dice que el salario promedio de un programador en los EE. UU. es de $ 65k. Como presumiblemente eso incluye tanto a los recién graduados como a las personas con décadas de experiencia, en comparación con los salarios que he visto, suena plausible. Tenga en cuenta que $ 100k en California no es lo mismo que $ 100k en Michigan.
@Jay Amazon/FB paga lo que hacen en gran medida, los salarios de Seattle/Área de la Bahía están tan inflados, en lugar de ser tan altos en comparación con otros trabajos de programación en el área, AFAIK.
Según este sitio web, money.cnn.com/calculator/pf/cost-of-living , un salario de $100,000 en San Francisco tiene el mismo poder adquisitivo que $53,000 en Detroit. Vaya, sabía que el costo de vida era más alto en California, pero no me di cuenta de que era TAN alto.
Solo para irritar a los millenials, cuando estaba en mi último año de estudios universitarios, distribuyeron volantes con una sola solicitud para quizás 30 o 50 tarjetas de crédito (en ese entonces había tarjetas de grandes almacenes, compañías petroleras, tiendas de comestibles, etc.). Solicité alrededor de 10 o más y me concedieron cada uno a pesar de no tener historial crediticio. Sin embargo, pequeños límites para comenzar.
@Jay Definitivamente es mucho más alto. Los precios de la tierra son una locura en Seattle y el Área de la Bahía. Los impuestos también son una locura en el Área de la Bahía. Esa herramienta estima que un salario comparable a $ 100k donde vivo sería $ 202k en SF. Yo diría que eso está en el lado conservador, especialmente si vives en SF en lugar de en los suburbios. En lo que respecta a Seattle, una casa que costaría $ 200k donde vivo cuesta fácilmente $ 500k + incluso en los suburbios de Seattle, y mucho menos en Seattle propiamente dicha.
@reirab Sí, vi un artículo hace unos meses sobre personas que han encontrado formas de vivir de forma económica. Uno era sobre un hombre en la ciudad de Nueva York que compró un condominio que era solo una habitación pequeña y un baño, la habitación principal era la cocina, el comedor, la sala de estar y el dormitorio, todo en como 7 pies de ancho por quizás 20 pies de largo. Y dijeron que una vez que pagara la hipoteca de $500,000, SOLO le costaría $1,000 al mes en cuotas de condominio. Y pensé, guau. Vivo en una casa de 2100 pies cuadrados que compré hace unos 8 años por $80,000.
Aunque ocasionalmente he pensado que si consigues un trabajo en un área de alto costo donde los salarios son incluso algo proporcionales, logras ahorrar algo de ese salario inflado y luego te retiras a un lugar barato, podrías tener una jubilación muy cómoda.

Mis padres firmaron conjuntamente para obtener mi primera tarjeta de crédito. Tenía el mismo estado de historial de crédito insuficiente a su edad.

Hasta que tuve mi primer préstamo de automóvil y lo pagué, los acreedores no me tomaron en serio.

Después de eso y algunos años de historial laboral, tenía buzones llenos de ofertas de tarjetas de crédito.

¿Debo, como joven, obtener una tarjeta de crédito con "malas" condiciones?
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