Dos individuos de clase media, Jim y Jane, están saliendo.
Jim tiene un puntaje crediticio de 715-730, según lo informado por Credit Karma, y no ha tenido problemas (pagos atrasados, quiebras, etc.) durante los últimos 7-10 años.
Jane, por otro lado, tiene un puntaje crediticio de 580, según lo informado por Credit Karma, debido a una combinación de historial crediticio mínimo y préstamos escolares pendientes. Sacó $100,000 en préstamos escolares y luego, circunstancias imprevistas le impidieron trabajar. Los préstamos escolares tienen ahora entre 12 y 15 años y no han sido pagados. Jane ha confiado en Jim y, por lo tanto, no tiene líneas de crédito y tiene pocas cuentas a su nombre. Tenía un préstamo de automóvil de 2012 a 2014, momento en el que se canceló antes de tiempo. Sin embargo, tiene unos 200.000 dólares en acciones y bonos de los que vive.
Jim y Jane viven cómodamente y lo han hecho durante una década. Jim se gana bien la vida y posee el 25 % del valor de su casa actual, paga a tiempo su hipoteca y su automóvil, y ahorra una cantidad razonable de dinero a través de su 401k e IRA. Las cuentas de servicios públicos y similares están todas a nombre de Jim, al igual que la casa y el automóvil, para asegurar buenas tarifas y sin necesidad de depósitos.
Jim y Jane están considerando casarse. Sin embargo, también les gustaría vender su casa y construir una nueva dentro de unos años. También tendrán que seguir calificando para préstamos para automóviles, teléfonos celulares, etc. Si se casan, ¿de qué manera afectará el mal crédito de Jane la capacidad de Jim para mantener a la pareja? ¿Cambiará la calificación para préstamos, depósitos requeridos en cuentas u otras actividades diarias de calidad de vida? ¿Las responsabilidades de Jane se convierten en responsabilidades de Jim?
En resumen, ¿es el matrimonio una opción práctica para ellos sin limpiar primero el crédito de Jane?
Recientemente me casé con una mujer cuyo puntaje crediticio era mucho peor que el mío. No parece haberme causado ningún problema.
Inmediatamente después de casarnos saqué un montón de dinero de mis ahorros para pagar varias de sus tarjetas de crédito. Esto resultó mejorar dramáticamente su puntaje de crédito.
Convertí mi cuenta corriente en una cuenta conjunta para los dos. Esto no parece haber afectado nada. También convertí una tarjeta de crédito en una cuenta conjunta. Primero verifiqué con el banco si esto reduciría el límite de crédito en esa tarjeta o algo así, y dijeron que no y no fue así. Podría haberla agregado simplemente como usuario autorizado en la cuenta, pero al convertirla en una cuenta conjunta, nuevamente mejoró su calificación crediticia, porque ahora su utilización de crédito es mucho menor.
No hemos solicitado ningún préstamo nuevo a nuestro nombre. Solicité un préstamo (para refinanciar una deuda que ella trajo al matrimonio) solo a mi nombre, y el hecho de que estoy casada con alguien con una calificación crediticia más baja no surgió. (Se me ocurrió que si ella se divorcia de mí, ahora he convertido una deuda que estaba solo a su nombre en una deuda que está solo a mi nombre. Espero no tener que averiguar qué haría un tribunal de divorcio con eso). !)
Si solicita una hipoteca o cualquier préstamo nuevo, puede hablar con el banco sobre si sería mejor poner sus dos nombres o solo el suyo.