¿Cuánto tiempo tengo para pagar un préstamo 401(k)?

Tengo un préstamo en mi 401k a través de Fidelity. El préstamo se originó en esta fecha: 19/12/2017. Dejaré mi lugar de trabajo actual y me mudaré a un nuevo lugar de trabajo que utilice John Hancock 401k.

Como me iré, debo pagar mi préstamo 401k. ¿Alguien sabe cuánto tiempo tengo para pagar mi préstamo 401k si se originó el 19/12/2017? ¿Tengo 30 días, 60 días o antes?

Respuestas (2)

Una búsqueda rápida indica que las reglas cambiaron a partir del 1 de enero de 2018. Antes de eso, el préstamo vencería 60 días después de la terminación del empleo (voluntario o involuntario), que es el caso en la pregunta formulada. Según las nuevas reglas, el prestatario tiene hasta la fecha de vencimiento de la declaración de impuestos federales (más prórrogas) para pagar el préstamo sin que se considere una distribución sujeta al impuesto sobre la renta y una posible multa del 10%.

El enlace del IRS a continuación hace una nota sobre la transferencia del saldo del préstamo, pero creo que eso significa que trataría el reembolso como una contribución a una IRA, por lo que seguiría siendo un reembolso del préstamo para evitar impuestos y multas.

Fidelity no puede establecer reglas específicas con respecto a los préstamos 401k. Esto se rige en su totalidad por el código fiscal.

https://money.usnews.com/money/retirement/401ks/articles/2018-03-12/new-401-k-loan-rules-make-borrowing-slightly-less-risky https://www.irs .gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-loans

Creo que puede ser importante agregar que, además de las limitaciones del código fiscal, también podría haber limitaciones específicas del plan del empleador. Valdría la pena investigar los detalles del plan del empleador, además.
Entonces, mi pregunta es ¿qué me dijo el representante de fidelidad que es incorrecto? Pero lo que está afirmando es que podría transferirlo a una ira y pagar pagos mensuales para pagar los préstamos para evitar impuestos/cargos, ¿es correcto?
@ Jonny1978 Me refiero a eso parcialmente arriba, pero para ser más claro, NO. Si toma un préstamo, debe devolverlo al plan o pagar el impuesto y la multa. Si termina el empleo y pierde el período de gracia del plan, puede evitar los impuestos pagando el préstamo a una IRA, pero aún lo hace con efectivo disponible. No puede simplemente "transferir" el préstamo a la IRA. irahelp.com/slottreport/…
@Istanari: vea mi respuesta a continuación, se aplica a no tener que incumplir.

Solo quería responder esto si ayuda a alguien.

Esto es específico de Fidelity. Llamé a Fidelity y tengo buenas noticias... No necesito pagarlo de inmediato.

Hay tres opciones:

  1. Pagar el préstamo por completo
  2. Pagar el préstamo mensualmente
  3. O predeterminado (esto significa que pagas impuestos)

Debido a mi situación actual puedo usar la opción 2.

De nuevo, esto es específico de Fidelity.

... Y eso está mal. Fidelity no escribe el código fiscal y no son un caso especial. ¿Alguna vez jugaste el juego del "teléfono"? Solo lo hiciste. Su conversación telefónica se desvió y la persona con la que estaba hablando se olvidó o se perdió su contexto, que es renunciar a su trabajo. Su respuesta es aplicable a permanecer en ese trabajo. Y escuchaste lo que querías escuchar. No, una conversación telefónica de Fidelity no reescribe la ley fiscal. Su préstamo se convierte en un retiro X días después de dejar el trabajo. No estoy al tanto del último valor de X.
Por curiosidad, ¿a dónde va el interés? ¿Y cómo se las arregla para tratar el préstamo como un retiro? ¿Simplemente lo están transfiriendo a un préstamo individual?
@Harper Mi pensamiento fue que Fidelity le está dando al OP un préstamo personal por el monto del 401 (k) adeudado, y lo está usando para pagar el préstamo 401 (k). Pero estoy de acuerdo en que parece sospechoso.
@DStanley, si bien podría imaginar que existiera un producto financiero de este tipo, ciertamente no es una casualidad predeterminada. OP tendría que hacer una solicitud de crédito, realizar una consulta exhaustiva sobre el informe de crédito, firmar un nuevo préstamo. No sucedería sin que fuera explicado y divulgado extensamente.
Amigos, acabo de llamar a fidelity por segunda vez y hablé con sus expertos asesores financieros para nuestros planes y dijeron que, de hecho, esto SÍ existe en nuestro plan. Siempre que mantenga el dinero en fidelidad y pague el monto del préstamo mensual (alrededor de 600 dólares), no hay incumplimiento y no se informa en mis impuestos. Mencionaron que hay mucha información en línea pero, de hecho, según nuestras pautas para este plan, tengo esto disponible para mí. La única forma en que me pondría en incumplimiento es si no pagué el monto mensual o si lo transferí a una cuenta IRA.
Lo que @DStanley mencionó es exactamente lo que Fidelity mencionó que están haciendo. Siempre y cuando mantenga mi dinero y mi cuenta en fidelidad HASTA que pague el saldo del préstamo sin cargos, sin impuestos, sin nada.
@DStanley: no, si lo muevo a una IRA, automáticamente incumplirá mi préstamo. Debido a esto, estoy manteniendo el préstamo 401k justo donde está y planeo pagar los pagos mensuales hasta que lo pague.
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