¿Cuáles son los beneficios y desventajas de invertir $60-70K en los siguientes métodos?

Consejero humano típico:

• Ventajas: Pueden recomendar fondos y asignaciones que se ajusten a su cartera.

• Desventajas: aquellos que son solo vendedores de fondos disfrazados generalmente recomendarán fondos de bajo rendimiento a cambio de un pago de comisión más alto. Sus consejos no serán muy diferentes de los consejos de Internet de una persona al azar. Cuando su cartera cae, todavía se les paga y no les importa porque no son un fiduciario.

Robo-Asesor:

• Ventajas: las reglas están automatizadas y, por lo general, se basan en números procesados. Alguien más ejecuta las operaciones y recuerda reequilibrar su cartera cuando normalmente lo olvidaría.

• Desventajas: no siempre precisa, por lo general depende del impulso de la popularidad. Nadie al timón para ajustar el riesgo. Si sigues, por lo general te quedarás atrás. Sin embargo, aquellos con carteras ETF diversificadas simples y de bajo costo pueden ser atractivos.

ETF de mercado:

• Ventajas: Fondos de bajo costo que normalmente coinciden con el mercado. Alto rendimiento. Fácil de vender cuando lo necesite, sin necesidad de tomar decisiones y con la seguridad de que casi igualará el mercado general.

• Desventajas: Aburrido. Debe ingresar sus propios pedidos, pero no lo hará con demasiada frecuencia. No hay emoción excepto contar todas las comas en su cuenta. No hay historias extravagantes para sorprender a tus amigos y familiares sobre tu adicción al juego. En serio, algunas personas simplemente no pueden evitar tomar la ruta de alto riesgo.

Boletín / Portafolio / "Experto" en línea:

• Ventajas: Por lo general, tienen alguna idea de qué indicadores buscar y pueden hacer predicciones sobre los movimientos de precios.

• Desventajas: Las predicciones son tan frecuentemente incorrectas como correctas. Los buenos no tendrán mucho que decir, y los incompetentes escribirán ensayos de varios párrafos sobre secuencias de Fibonacci, niveles de resistencia, tendencias RSI, ROIT, todo lo que pueda mostrar un indicador en alguna dirección tal vez... y generalmente se olvida por el próximo boletín.

Muy poca información para dar algún tipo de consejo. ¿Cuál es su edad, objetivos, otros fondos, otras inversiones, etc.? Necesita mirar todo el asunto. ¿Ya está invirtiendo en una cuenta IRA con impuestos diferidos? Dedique tiempo a aprender a ser su propio asesor de inversiones. Muchos profesionales de la inversión pueden no estar de acuerdo conmigo en esto, pero dado que no puede confiar en muchos de ellos, es mejor que haga su propia investigación primero. Lo mismo con acciones o ETF, intenta ser el experto. Es mejor que tenga tiempo para seguir sus propias ideas de inversión, no dependa de un humano o robot para decirle cuándo comprar o vender. Su trabajo es separarte de tu dinero. Si no tiene tiempo para esto usted mismo, ahórrese el dinero y simplemente haga otra cosa con él. Invierto en Bolsa desde 1986, he ganado más dinero del que perdí. Buenas y malas carreras. Hoy en día todo se trata de operar, no puedes confiar en los datos financieros dados por nadie, o saber lo que va a pasar en los mercados en general. Entonces, a menos que quieras jugar el juego todos los días, no participes.

Como yo, personalmente, estoy de acuerdo con la tesis de inversión de [un corredor de bolsa financiero en particular], tomaría esa suma y la pondría con él en una cuenta administrada, y la dejaría allí. Advertencia: pregunte cuánto le costará que ellos lo administren; en algunos casos, las tarifas realmente pueden reducir las ganancias. Pero la cantidad que tiene que invertir debería permitirle estar en una clase donde las tarifas son más bajas.

No estoy seguro de cómo encontrar una empresa cuya estrategia de inversión le guste. Creo que es demasiado complicado para hacerlo como algo secundario. Alguien debe pasar mucho tiempo investigando varios instrumentos y descubriendo qué está infravalorado o qué está expuesto a las tendencias cambiantes del mercado o lo que sea.

Básicamente, solo quiero darle mi dinero a alguien y decir: "Estoy de acuerdo con su filosofía de inversión, déjeme pagarle para administrar mi dinero también".

Nadie sabe quién tiene razón, por supuesto. Creo que Schiff tiene razón, así que ahí es donde pondría la cantidad de dinero de la que estás hablando. Si no está de acuerdo con su filosofía de inversión, esto realmente no tiene ningún sentido.

Sin embargo, por esa cantidad de dinero, creo que las empresas estarían dispuestas a sentarse con usted y venderle sus servicios. Podría preguntarles cómo diversificarían este dinero dados los objetivos que tiene para él y elegir uno con el que esté más de acuerdo.

Algunas otras sugerencias:

• Fondos mutuos indexados. Estos tienen la misma exposición que los ETF, pero pueden tener costos diferentes; por ejemplo, mi administrador de inversiones (en el Reino Unido) cobra una tarifa de transacción en los ETF, pero no en los fondos, ¡pero limita las tarifas de la plataforma en los ETF y no en los fondos!

• Fondos de fecha objetivo . Si está ahorrando para una fecha en particular (por lo general, para la jubilación, pero también para comprar una casa, ir a la universidad con los hijos, comprar una motocicleta durante la crisis de la mediana edad, un crucero de lujo para ver un eclipse, etc.), esto reequilibrará automáticamente la inversión de tolerantes al riesgo (es decir, acciones) a aversos al riesgo (es decir, renta fija) a medida que se acerca la fecha. Puede obtener tarifas razonablemente bajas de Vanguard, e imagino que otros.

• Fondos de ingresos/ETF, centrándose en acciones que se espera paguen un buen dividendo. La idea es que un dividendo constante ayude a suavizar la volatilidad de los precios, brindándole un rendimiento más constante. Históricamente, eso funcionó bastante bien, pero dadas las tarifas y los bajos rendimientos actuales, podría no ser inteligente en este momento. Dicho esto, Vanguard Equity Income cuesta un 0,17 % y creo que rinde un 2,73 %, lo que no está mal.