Durante los últimos años he estado invirtiendo en fondos mutuos de capital a través de cuotas mensuales iguales (promedio de costo en dólares). Con la caída del mercado del año pasado, estaba dispuesto a invertir una suma global en estos fondos, ya que estaban disponibles a precios mucho más bajos. Pero como no tenía tales reservas, no pude aprovechar esa rara oportunidad.
Tengo un fondo de emergencia creado para días de lluvia pero no quiero tocarlo para este propósito ya que ese no es un objetivo del fondo de emergencia.
Soy un empleado que recibe un ingreso mensual fijo. No hay forma de que reciba una gran cantidad de efectivo de ningún lado. Entonces, si quiero hacer una compra a tanto alzado después de una corrección considerable del mercado de valores, la única forma para mí es crear el fondo a tanto alzado por adelantado. Para hacer esto, tendría que desviar una parte de mis contribuciones mensuales actuales. Hacer esto reduciría mi exposición a la renta variable, que actualmente ofrece una buena rentabilidad, superando la inflación y los impuestos. El objetivo de la inversión a tanto alzado sería mejorar el rendimiento para que mis objetivos de inversión se cumplan antes.
Una estrategia frecuentemente discutida es estacionar el dinero en fondos de deuda u otros activos seguros similares como una cuenta bancaria o renta fija. Esto parece una buena idea, pero tiene un inconveniente: no sé cuándo llegará el tamaño de la caída del mercado que estoy esperando. Si llega después de 5 años, la cantidad habrá estado en instrumentos de deuda durante demasiado tiempo, con un rendimiento inferior al de las acciones. El beneficio de invertir una suma global se perdería (o al menos se reduciría sustancialmente) debido a la tenencia de activos de bajo rendimiento durante mucho tiempo.
¿Cuál es el mejor lugar para estacionar el dinero mientras se espera una caída futura considerable del mercado?
Esencialmente estás tratando de cronometrar el mercado. La mayoría de las personas fallarán al intentar hacer esto y ganarán menos dinero que si no intentaran cronometrar el mercado.
Por ejemplo, si los mercados no tienen una caída significativa en 5 años, entonces usted tiene efectivo ganando menos dinero del que debería.
Una solución mucho más fácil y mejor es elegir una asignación de activos con la que esté satisfecho y reequilibrar periódicamente para mantener esa asignación de activos. Por ejemplo, podrías elegir:
Una vez al trimestre o una vez al año cambiaría sus activos para volver a esta asignación deseada.
Esto reduce el dolor de una gran caída del mercado, pero también le permite aprovechar siempre las ganancias del mercado.
A todos nos gustaría comprar acciones, ETF y/o fondos mutuos después de cada corrección del mercado o mercado bajista, pero nadie sabe cuándo ocurrirán tales eventos o a qué precio tocarán fondo.
Ha identificado el problema al intentar cronometrar el mercado. Si es correcto, aumenta su rendimiento. Si se equivoca, retrasará el mercado.
Con las tasas de interés tan bajas, no hay un buen lugar para estacionar el dinero (bancos, fondos del mercado monetario, fondos de bonos, etc.). Como alternativa, ofrecería que, en promedio, puede obtener un rendimiento de alrededor del 5,25% de las acciones preferentes de grado de inversión, pero no están exentas de riesgos. El principal sería un aumento en las tasas de interés.
En todo caso, con este aumento a máximos históricos, estaría más preocupado por proteger las grandes ganancias del mercado que por encontrar el mínimo después de la próxima gran corrección. También conocido como gestión de riesgos.
He estado tratando de hacer esto también. Como todos los anteriores, dichos mercados de sincronización conllevan riesgos y oportunidades perdidas. Mi enfoque actual es solo llevar alrededor del 2 al 5% en efectivo (de mi cartera de inversión total) en una cuenta de corretaje que uso para comprar lo que considero caídas significativas. Acabo de comprar fondos indexados sp500. Cada vez que invierto el efectivo lo repongo. Tomar ganancias es igualmente importante. Esto también liberará efectivo.