Reuní los siguientes datos de Datos históricos de Yahoo Finance.
No comencé desde el 3 de marzo de 2011 porque Yahoo no pudo proporcionar datos de marzo de 2011 para uno de los ETF o Fondo, así que usé el 3 de junio de 2011 en su lugar.
Sin embargo, SPY tiene un índice de gastos del 0,09 %, VOO e IVV tienen un índice de gastos del 0,03 %, y FXAIX tiene un índice de gastos del 0,015 %, pero parece que VOO puede convertir $10 000 en $35 585, seguido por $35 530 de SPY, $35 520 de IVV y $34 889 de FXAIX. Por alguna razón, no está en el orden correcto si se estima por razón de gastos.
Por lo tanto, creo que la diferencia no es demasiado importante, a menos que sea más de un millón de dólares, en cuyo caso el máximo y ganar $ 5000 a $ 6000 más durante 10 años, que todavía es algo sustancial.
Entre el máximo y el mínimo, los $35585 de VOO y los $34889 de FXAIX, hay una diferencia cercana a los $700. Entonces, si la inversión es de $100 000, eso significa que la diferencia es de $7000, que sigue siendo bastante. Es extraño porque el índice de gastos de FXAIX es 0.015%, que es el más bajo.
Sin embargo, para el fondo FXAIX, ¿puede reinvertir automáticamente el dividendo sin incurrir en impuestos sin importar si está en una cuenta 401(k) o IRA? Para SPY, VOO, IVV, creo que el dividendo pagado está sujeto a impuestos de inmediato a menos que esté en una cuenta 401(k) o IRA, por lo que si FXAIX puede reinvertir el dividendo sin ningún impuesto inmediato, eso puede ser un ventaja.
¿O es todo lo contrario, que si podemos poner el dinero en 401 (k) o IRA, no tenemos que pagar el impuesto hasta más tarde, mientras que para FXAIX, veo algunos datos de dividendos y ganancias de capital en su hecho? ¿Significa eso que el fondo siempre tiene que pagar impuestos de inmediato, sin importar que los tengamos en nuestra cuenta regular o de jubilación?
(Podríamos invertir $ 300 o $ 1000 en cada uno de ellos y ver cómo crecen durante algunos años, tanto en cuentas regulares como de jubilación, excepto que podríamos estar pagando impuestos por el dividendo de algunos de ellos sin saberlo).
2011/6/3 ^GSPC Close and Adj Close: 1300.16
2021/3/3 ^GSPC Close and Adj Close: 3819.72
So 2.9378845680531622 if divided to get the ratio
2011/6/3 SPY Close and Adj Close: 130.42 107.35
2021/3/3 SPY Close and Adj Close: 381.42
so 2.924551449164239 if divided by close
3.5530507685142063 if divided by adj close
(Adjusted close price adjusted for both dividends and splits.)
2011/6/3 FXAIX Close and Adj Close: 46.17 38.04
2021/3/3 FXAIX Close and Adj Close: 132.72
so 2.8745938921377516 by close
3.4889589905362777 by adj close
2011/6/3 VOO Close and Adj Close: 119.30 98.54
2021/3/3 VOO Close and Adj Close: 350.66
so 2.9393126571668065
and 3.5585549015628173
2011/6/3 IVV Close and Adj Close: 130.88 107.78
2021/3/3 IVV Close and Adj Close: 382.84
so 2.9251222493887528
and 3.5520504731861196
Todos los ETF que siguen el mismo índice tendrán aproximadamente el mismo rendimiento. Siempre hay una pequeña diferencia de seguimiento, pero si esta diferencia de seguimiento resultará a su favor o no, es impredecible y, a la larga, se igualará. Por lo tanto, comparar los ETF en función del rendimiento anterior es bastante inútil.
En su lugar, concéntrese en los siguientes temas
Costo
Los costos son una de las pocas cosas que afectan su rendimiento que son predecibles. Un ETF con 1% siempre tendrá peor desempeño que uno con 0.1% si están rastreando el mismo índice. Preferir ETF de menor costo
El costo no se limita a los gastos de administración. También puede incluir costos de corretaje de tratamiento fiscal (aquí en Alemania, las comisiones altas siguen siendo los estándares desafortunados para los planes ETF, pero la mayoría de los corredores tienen algunos "ETF asociados" con comisiones reducidas).
Manejo de dividendos
¿Quiere que sus dividendos se reinviertan automáticamente en un ETF de acumulación o quiere que el dinero sea pagado cada año por un fondo de distribución? El primero tiene el beneficio de capitalizar automáticamente su inversión, mientras que el segundo le permite obtener ingresos pasivos sin vender activos. Dependiendo de si se encuentra en la fase de ahorro o en la fase de consumo de su inversión, esto puede ser diferente.
Los impuestos también pueden desempeñar un papel aquí, ya que prefiere reinvertir con ganancias libres de impuestos si es posible.
Método de replicaciones
La mayoría de los ETF replican un índice mediante la compra de acciones (método físico). Sin embargo, algunos replican con un método sintético comprando swaps. Si el banco que vende el swap se va por el desagüe, el fondo sufrirá un gran golpe. Este es un factor que a menudo se pasa por alto, pero puede significar en la práctica que su supuesto ETF de bajo riesgo en el S&P500 en realidad es un activo de mayor riesgo que puede perder una gran parte de su valor con la próxima caída de Lehmann Brothers.
Una estrategia aún mejor (si está haciendo DCA mensual) sería aprovechar los tres para la recolección de pérdidas fiscales.
Por ejemplo, si invierte $ 100 / mes en SPY y luego cae un 10% en el mes 6, dejando algunos de sus lotes en rojo, entonces puede vender esos lotes e invertir las ganancias en VOO. Enjuague y repita con FXIAX. Al rotar estratégicamente entre los 4-5 principales ETF que siguen el índice, puede mantener su posición mientras cosecha pérdidas, lo que aumenta su rendimiento neto.
no polaridad
Manziel
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