La televisión y la web están llenas de anuncios que prometen darle una copia gratuita de su informe de crédito. Desafortunadamente, en lugar de ser completamente gratis, en realidad son pruebas gratuitas, lo que significa:
Todo lo cual es un gran dolor en la parte trasera. ¿Hay alguna forma verdaderamente gratuita que pueda usar para determinar su puntaje de crédito?
Si no, he oído que puede enviar una carta a las 3 principales agencias de informes crediticios solicitando sus informes y obtenerlos a través del servicio postal. Tomando esta ruta:
A partir de 2014, esta respuesta está en desuso. Lea la respuesta aquí para los desarrollos recientes hasta enero de 2015 .
Puede obtener un informe crediticio gratuito cada año, pero no obtiene su puntaje crediticio, solo el contenido de su informe. Esto es útil para asegurarse de que su historial crediticio sea correcto, etc. Para obtenerlo, visite annualcreditreport.com .
Otro sitio que le dará su puntaje de forma gratuita, realmente gratis y sin condiciones, es creditkarma.com , que le brinda su puntaje de crédito de TransUnion y el informe de crédito completo de TransUnion. El sitio es administrado por TransUnion y respaldado por publicidad. En este punto, Equifax y Experian ofrecen servicios similares mediante suscripción, pero no de forma gratuita.
Actualización 14/08/2015:
CreditKarma ahora ofrece la información de Equifax como parte de su servicio.
Obtengo mis puntajes de crédito de las tres agencias de forma gratuita, sin trucos. Utilizo una combinación de bancos que ofrecen este servicio para obtener mis puntajes. Escribí sobre esto en algún momento en mi blog. Para el informe de crédito, el único lugar para ir es AnnualCreditReport.com. Lo espacio para obtener uno cada 4 meses ya que hay una restricción de una vez al año por oficina.
Visité annualcreditreport.com para obtener mi informe crediticio anual. Es solo el informe, no el puntaje o puntaje FICO. Este es el único medio que conozco que le permite obtener su informe de forma gratuita, sin un montón de ataduras o basura para registrarse y cancelar más tarde.
Fue muy facil. Tenía miedo de poner mi información privada, pero ¿de qué otra manera podrían detenerte?
Lea las instrucciones cuidadosamente. Usted va a cada oficina para obtener su informe, y ellos le dan un informe gratuito, pero presionan mucho para tratar de venderle una puntuación o un servicio de informes. Es fácil evitarlos si lees detenidamente.
Una vez que recibe un informe, debe imprimirlo o no podrá volver a verlo hasta dentro de un año. Cada oficina tiene un sitio diferente, con diferentes reglas y diferentes controles de identidad para ingresar. Nuevamente, lea las instrucciones y no es difícil.
En lugar de imprimir, simplemente guardé la página como HTML. Obtienes un archivo html y una carpeta con todas las imágenes y otras cosas. Esto me conviene, pero es posible que desee imprimir.
Después de obtener cada informe, debe hacer clic en un enlace para volver al sitio annualcreditreport.com . A partir de ahí se va a la siguiente oficina.
Respecto a una puntuación. Todo el mundo lo hace de manera diferente. Free Issac hace FICO, pero cualquiera que extraiga su crédito puede generar un puntaje como quiera, por lo que obtener un puntaje no es tan importante como asegurarse de que su informe sea preciso.
Puede usar credit.com para simular un puntaje de una de las agencias (no puedo ver fácilmente cuál en este momento). Es tan fácil como annualcreditreport.com y no tengo problemas para obtener un puntaje simulado y una boleta de calificaciones.
He visto tarjetas de crédito que le brindan su puntaje de crédito de forma gratuita, se actualizan una vez al mes e incluso se registran durante el último año. Desafortunadamente, el banco con el que solía tener esta tarjeta fue comprado y el banco comprador descontinuó la función.
¿Quizás alguien por ahí sabe de algunas tarjetas que todavía ofrecen una función como esta?
Parece que ya lo sabe, pero las calificaciones crediticias de FICO (controladas por Fair Isaac Corporation) son las calificaciones crediticias oficiales reales, y FICO recorta su producción sin importar cuál de las 3 agencias de crédito principales calcula la calificación oficial (todas utilizando métodos ligeramente diferentes). Tenga cuidado al obtener un puntaje para tomar una decisión importante de que es un puntaje FICO, porque relativamente pocos prestamistas otorgarán préstamos en función de un puntaje que no sea FICO.
Dicho esto, algunos puntajes que no son FICO son fáciles de obtener y se pueden traducir aproximadamente a una aproximación de su puntaje. Las tarjetas de crédito de Barclays US/ Juniper Bank ofrecen una puntuación TransUnion "TransRisk" (TM) gratuita . El puntaje TransRisk es una escala de 900 puntos, mientras que el puntaje FICO es una escala de 850 puntos. Esta es una proporción simple y puede calcular su puntaje FICO aproximado mediante la fórmula:
850 * TRscore / 900 ~= something near Transunions version of your FICO score.
Consulte con su banco.
A partir de enero de 2015, los siguientes bancos y cooperativas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratuitos:
Anunciado, en trámite:
Fuente: Los bancos ofrecerán puntajes de crédito FICO de forma gratuita
Experiencia personal: He estado recibiendo puntaje FICO gratis de mi cooperativa de crédito por más de 6 meses.
Consejo: La mayoría de las personas tienen varias cuentas bancarias o cooperativas de crédito. El puntaje FICO será el mismo quien lo ofrezca. Si ninguna de sus instituciones financieras le ofrece un puntaje de crédito gratuito, puede optar por servicios gratuitos como creditkarma.com u otros servicios pagos. Ninguno de ellos son los puntajes FICO ampliamente utilizados, pero pueden ser un buen indicador de su solvencia crediticia.
Tenga en cuenta que un puntaje de crédito es un número que resume su informe de crédito y no debe confundirse.
En las noticias:
Credit Sesame monitorea su puntaje de crédito de forma gratuita. Tengo entendido que ganan dinero con las referencias de tarjetas de crédito.
GS - Pide disculpas a Monica