Tengo una amiga que quiere reinvertir su 401(k) después de dejar recientemente a su empleador en una IRA o un plan 529 para sus nietos (a nombre de ellos o de sus padres) en lugar de una IRA a su propio nombre.
Primero, ¿es esto posible?
En segundo lugar, ¿cómo puede hacerlo?
En tercer lugar, ¿hay alguna trampa a la que deba prestar atención (multas, etc.)?
Hasta donde yo sé (y he investigado esto debido a mis propios problemas con la IRA), las únicas formas de transferir la propiedad de un 401(k) son:
La persona que quiera hacer esto necesita sentarse con un planificador financiero que pueda ayudar con la planificación relacionada con las herencias.
Necesitan discutir con este planificador cuáles son sus objetivos, cuál es su situación financiera actual y futura, y encontrar una manera de lograr esos objetivos.
Mover dinero del 401K a una cuenta IRA o imponible puede afectar sus impuestos y puede limitar sus opciones con respecto a la transferencia de fondos a la próxima generación. Incluso puede causarles problemas en los próximos años si necesitan ese dinero para gastos médicos.
A menos que tengan una fecha límite para mover los fondos del 401K, deben tomarse el tiempo para sentarse con un planificador y hacerlo bien.
glen pierce
madriguera