¿Cómo gana dinero Fidelity conmigo?

Tengo una cuenta IRA con Fidelity que utilizo para comprar un puñado de fondos mutuos de Fidelity. Dado que son fondos mutuos de Fidelity, Fidelity no cobra comisión por ellos.

Entonces, ¿cómo gana dinero Fidelity con un cliente como yo?

Esta es una pregunta fantástica, todos deberían entender cómo se les paga a sus instituciones financieras. Es bueno vivir según el adagio "si no puede averiguar cómo se le paga a su asesor financiero, despídalo". Afortunadamente, Fidelity ofrece varios fondos mutuos de bajo costo, así que creo que está en buenas manos.

Respuestas (1)

Los fondos de Fidelity tienen una relación de gastos, y aunque algunos fondos pueden tener poca o ninguna ganancia, tenerlo a usted como cliente les permite intentar venderle su cuenta/cartera administrada y otros servicios.

Es posible que no ganen mucho o nada de dinero con usted, pero con tantas cuentas está bien siempre que se promedie. Similar a tener una tarjeta de crédito y nunca pagar intereses sobre ella, pero cosechar las recompensas de todos modos. En promedio, ganan mucho dinero en todas las cuentas.

Una relación de gastos generalmente se da como un porcentaje, y es la cantidad que paga por el fondo por año. Si tiene una ER del 1% y tiene $ 1,000 invertidos en él, entonces le cuesta $ 10 por año (un ejemplo muy simplificado). No notará esto como una transacción directa ya que se toma directamente de los activos del fondo, pero esto reduce el rendimiento (o empeora la pérdida) del fondo.

Puede encontrar la ER en su cuenta de Fidelity para cualquier fondo que esté disponible para usted.

Otra cosa en la que pensé es que agrega liquidez a sus fondos y sus activos aumentan la cantidad "bajo administración", lo que puede ser un punto de venta, puede reducir los costos generales, etc.

Pero con las tarjetas de crédito ganan dinero con mis transacciones (aunque de comerciantes). Además, ¿qué quiere decir con la ración de gastos?
Sí, ese es un buen punto sobre las compañías de CC, aunque es posible que el banco que emite su tarjeta no gane nada con las tarifas de PoS; todo eso podría ir a la cuenta del comerciante / pasarelas de pago / MasterCard. He editado para explicar la relación de gastos.
Los fondos mutuos se llevan un porcentaje de todo lo que administran y se lo quedan. Esa es la relación de gastos. Si están a cargo de Fidelity, así es como ganan dinero. Incluso si utiliza un corredor externo, un fondo mutuo a veces le pagará a un corredor por alentarlo a invertir en su fondo.
De hecho, una de las diferencias entre las clases de acciones en un fondo es a menudo si/cómo agrupan la comisión del corredor en la "carga" de la relación de gastos. También tenga en cuenta que una relación de gastos más baja se traduce directamente en rendimientos reales más altos; una de las razones por las que los fondos indexados funcionan tan bien es que su automatización significa que pueden mantener bajos los gastos.
@DavidGrinberg - Es muy importante mantener muy bajos los índices de gastos de sus fondos mutuos. Aquí hay un excelente artículo que cuantifica cuánto disminuyen los índices de gastos altos el valor futuro de una cartera: aaii.com/journal/article/…
Err, la relación de gastos no es "lo que guardan los fondos". Algo de eso puede ser. Una parte es simplemente el pago de las operaciones, que no se queda con el propietario del fondo. Sin embargo, es incorrecto pensar que necesariamente lo es.
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