Cómo diversificar mejor los ahorros siendo joven

Configurar categorías de presupuesto. Destine sus ingresos a medida que se pagan, para las categorías de su presupuesto. Paga tus facturas y gastos. Para las deudas, paga el mínimo en todo. Quedará una cantidad una vez que todo esté presupuestado. Ese es el 'extra'. Luego concéntrese en, en orden de prioridad, lo siguiente:

1. fondo de emergencia
2. reducción de deuda
3. retiro de fondos
4. creación de riqueza

Entonces, cuando su fondo de emergencia esté en un nivel apropiado (3-6 meses de gastos de vida como regla general, ajustados de acuerdo con su nivel de comodidad).

Una vez que haya iniciado su fondo de emergencia, presupueste al menos lo suficiente para su 401k para capturar cualquier igualación que ofrezca su empleador.

Luego use el plan bola de nieve para pagar sus deudas. (Por lo que dice su publicación, esto no se aplica a usted, pero es posible que tenga algunas deudas pequeñas de tarjetas de crédito que no se discutieron). Destine primero el 'extra' para la deuda más pequeña. Cuando se paga esa deuda, el 'extra' crece por el pago mínimo de los más pequeños. Así la bola de nieve crece a medida que vas pagando deudas.

Una vez que las deudas se hayan ido, recompénsese, dentro de lo razonable (y sin endeudarse).

Ahora cambie su extra para financiar completamente sus ahorros para la jubilación. Consulte a un asesor financiero para que lo ayude a planificar cómo distribuir sus ahorros para la jubilación entre los tipos de ahorros para la jubilación disponibles. Ellos pueden explicar por qué es bueno tener algunos de sus ahorros para la jubilación financiados con ingresos después de impuestos. Pueden ayudarlo a encontrar el equilibrio entre las cuentas financiadas antes y después de impuestos.

Eventualmente, puede llegar al punto en que esté poniendo el máximo permitido en sus cuentas de jubilación con ventajas fiscales. A tu edad, este es un logro significativo. Todo lo que quede después de que se financien los ahorros para la jubilación se puede utilizar para lo que desee. Si elige la creación de riqueza, puede conducir a la independencia financiera.

Los dos primeros deberían ser una cosa de una sola vez. Puedes/debes hacer más de uno a la vez. El cuarto es opcional, y no debe considerarse hasta que se completen 1 y 2, y 3 esté al máximo.

Lo que logres depende de ti. Busque FIRE, o Financieramente independiente, jubilarse anticipadamente. Hay grupos de personas que luchan por esto. Comparten consejos sobre estrategias de creación de riqueza y vida frugal. El objetivo es ahorrar suficiente capital para vivir de los ingresos pasivos de intereses y dividendos. La mayoría de ellos parecen tener edades objetivo antes de los 50 años. A su edad e ingresos, podría alcanzar una meta antes de los 40 años. Pero se necesita compromiso y cierto tipo de personalidad. No es para mí, pero podría ser para ti.

Los 10K en ahorros y mercado monetario equivalen a aproximadamente 1,5 meses de ingresos para fondos de emergencia. Debe agregar fondos adicionales a esta cuenta durante los próximos años para permitir que aumente de 3 a 6 meses de gastos mensuales. Este dinero debe mantenerse seguro para que esté allí cuando lo necesite. El crecimiento no es la función principal de esta cuenta.

La inversión en esta etapa debe ser para la jubilación. Esto significa aprovechar la coincidencia 401K si está disponible. Tendrá que determinar si Roth o Regular tiene más sentido para usted. En general, cuanto menor sea su nivel impositivo actual, más sentido tiene Roth para usted.

Si desea una IRA nuevamente, decida qué tipo. También recuerde que tiene hasta la fecha límite de impuestos para hacer una contribución para que pueda decidir usar un reembolso para financiar la IRA.

Las cuentas IRA y 401K son solo tipos de cuentas con algunas reglas adjuntas. Se pueden invertir en todo, desde CD hasta acciones individuales, según lo agresivo que quiera ser.