¿Cómo calcular fácilmente los gastos anuales?

Al hacer la planificación de la jubilación, es importante saber cuáles son sus gastos anuales. Me gustaría calcular mis gastos para 2017 pero de una manera que no sea tediosa.

Estoy pensando en hacer esto:

  1. Obtenga el saldo de todas las cuentas el 1 de enero de 2017 -> B2017
  2. Obtenga el saldo de todas las cuentas el 1 de enero de 2018 -> B2018
  3. Obtener rendimiento de las inversiones (mi banco proporciona esto) -> DEVOLUCIÓN
  4. Obtener salarios/ingresos comerciales de la declaración de impuestos de 2017 -> INGRESOS
  5. Obtenga el impuesto sobre la renta (y SS, etc.) pagado de la declaración de impuestos de 2017 -> IMPUESTOS

Calcular los gastos como:

INCOME - TAX - (B2018 - B2017 - RETURN)

¿Sería esa una forma razonablemente precisa de calcular mis gastos para 2017?

¿Debería haberse incorporado el n.° 3 al n.° 4?
Para el n.° 4, solo obtengo ingresos reales y no ganancias de inversión. Soy trabajador por cuenta propia por lo que se vuelve confuso con las cotizaciones de la SEP.
Es una forma razonablemente precisa de calcular sus gastos. Yo lo hago algo diferente. Pago todas las facturas desde una cuenta de cheques en línea, incluido el uso de la tarjeta de crédito (sin saldos). Proporcionan un resumen anual. Agregue la prima de Medicare B y todos los retiros de efectivo del banco y ese es mi desembolso.
Si tienes algo de tiempo, ¿qué tal si empiezas a registrar tu libro de cuentas durante un año? Con la ayuda de un buen software, puede categorizar cada gasto para resumirlo por categoría más adelante.

Respuestas (2)

¿Sería esa una forma razonablemente precisa de calcular mis gastos para 2017?

Sí, diría que es "razonablemente exacto". Sin embargo, le insto a que reconsidere evitar el tedioso método. Si puede pasar un fin de semana y tener los gastos de todo el año categorizados correctamente, todos los presupuestos futuros se vuelven mucho más fáciles (y el proceso en sí mismo es esclarecedor). No conozco a una sola persona que haya pasado por esto que se haya arrepentido alguna vez. En la era actual de importar fácilmente el historial de transacciones de la mayoría (si no todas) de sus cuentas, una vez que está configurado, la única parte tediosa es categorizar cada gasto hasta "hoy" y luego mantenerse al día mensualmente. Supongo que ya haces esto por tu negocio, por lo que no debería ser un gran cambio hacerlo personalmente también.

Creo que vamos a necesitar más información para responder esto con precisión. Es decir, cuando dice 'Saldo de todas las cuentas', ¿eso incluye las cuentas de jubilación y, lo que es más importante, recibió alguna distribución de esas cuentas? Si es así, ¿eran cuentas de jubilación antes o después de impuestos?

El problema con el uso de saldos de cuenta es que si esos saldos incluyen cuentas de corretaje, tomar el aumento de valor de 2017 le da tanto sus contribuciones, dividendos y cambios en el valor que probablemente no es lo que desea para calcular los gastos de 2017. solo use SAVINGS_CONTRIBUTIONS_2017 e incluya solo ingresos por intereses en sus INGRESOS en cuentas que no sean para la jubilación.

Entonces:

GASTOS = INGRESOS - AHORRO_APORTES_2017 - IMPUESTOS.

Esto también supone que está agrupando el impuesto sobre las ventas en GASTOS en lugar de IMPUESTOS: pocas personas realizan un seguimiento del impuesto sobre las ventas por separado, ya que es una pesadilla contable.

Otra razón para omitir las cuentas de jubilación es que fácilmente podría argumentar que cualquier pérdida en ellas es un gasto, por lo tanto, ¿incluiría eso? No lo haría, al menos no hasta que lo retire y la ganancia/pérdida se realice.

Finalmente, calcular AHORROS_CONTRIBUCIONES generalmente es bastante fácil (por ejemplo, máx. 401k = 18000 + IRA máx. ($5500), etc.).

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