Los cálculos de intervalos pequeños son bastante sencillos. Pero ¿qué pasa con los intervalos largos. Si el recuento de días de un préstamo se establece en Actual/Actual y la duración se ha ejecutado en dos intervalos de DayCount diferentes, ¿cómo calcularía el interés? ¿Lo dividirías en dos intervalos?
Un préstamo está devengando intereses desde el 15 de diciembre de 2015 hasta el 15 de enero de 2016. Calcular los intereses devengados.
Principal is at 21,049.71
Interest is at 9.1%
Compounding semi-annually
El total de días transcurridos fue de 31 días.
¿Calcula los intereses acumulados del 15 al 31 de diciembre y luego los suma con los intereses acumulados de enero? O lo calcula en un intervalo completo.
Ejemplo de trabajo:
Effective Annual Rate = (1 + 9.1/100/2)^2
= 1.09307025
Daily_Rate_365 = (1.09307025)^(16/365) = 1.003908571
Daily_Rate_366 = (1.09307025)^(15/366) = 1.00365381
Interest Accrued for first interval = (0.003908571) * 21049.71
= 82.274
Interest Accrued for second interval = (0.00365381) * (21049.71 + 82.274)
= 77.21
Total interest Accrued = 159.486
Esto es incorrecto, el interés acumulado es de 159,26 pero no estoy seguro de cómo se calcula.
La capitalización semestral significa 2 veces en un año o cada 6 meses. Dependiendo de varios otros términos, esto a veces significa después de 6 meses del período del préstamo o podría significar una vez a fines de junio y una vez a fines de diciembre.
Asumiendo que la referencia es fija para el año calendario, entonces necesita calcular el interés para diciembre, agregarlo nuevamente al capital y sobre este monto revisado calcular el interés para enero.
Primero, como hizo el PO, encuentre la tasa de interés efectiva , r. Luego, la tasa mensual que produce el resultado requerido se basa en un intervalo de 31/366.
p = 21049.71
i = 9.1/100 = 0.091
r = (1 + i/2)^2 - 1 = 0.0930703
m = (1 + r)^(31/366) - 1 = 0.00756592
p*m = 159.26
ross
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