Actualmente estoy maximizando mis contribuciones 401(k) ($18k) y financiando mi cuenta Roth y la de mi esposa ($5500 cada una). Actualmente solo contribuye con $200 USD/mes a su 403(b).
Debido a que debíamos $2500 adicionales el año pasado, ambos cambiamos nuestros W4 a cero exenciones. También cambié mis contribuciones 401(k) de 50 % Roth/50 % tradicional a 100 % tradicional, con la esperanza de ayudar a evitar otra obligación tributaria este año.
Al cambiar la exención W4 de 1 a 0, su cheque neto fue aproximadamente $100/mes menos que antes.
Entonces, esta pregunta es un trampolín desde esta pregunta . Si vuelve a cambiar su W4 a una exención y aumenta su contribución 403(b) en $100, ¿el salario neto será/debería ser el mismo? Una respuesta de números redondos al dorso del sobre debería ser suficiente. Supongo que hay otros números que entran en juego para una respuesta específica. Ella es maestra en Texas, y no contribuye al Seguro Social, y yo trabajo en el sector privado.
Avíseme si hay alguna otra información que deba proporcionar para ayudar a llegar a una respuesta razonable.
Gracias.
Suponiendo que todas las demás cosas sean iguales, el pago neto debería estar cerca. En realidad, si el 403 (b) es antes de impuestos, entonces el neto debería ser un poco más debido a una retención ligeramente más baja; sin embargo, la diferencia debería ser insignificante a los efectos de este cálculo.
Creo que está tratando de mezclar temas que están realmente separados.
Digamos que el W4 de su esposa muestra las asignaciones correctas. Significado correcto de que para ella conduce a la cantidad ideal de impuestos retenidos. Ahora, aumenta su deducción 403(b). No hay necesidad de volver al W4 y hacer nada.
Una pareja está ganando $ 100K y me dice que su declaración de impuestos mostró que no recibieron ningún reembolso ni debían dinero. En ausencia de pagos trimestrales, esto me dice que clavaron su W4 para mostrar la retención correcta. Ahora, deciden ahorrar $20 000 antes de impuestos en sus cuentas 401(k). Eso es genial, pero no requiere volver a visitar el formulario W4. Los $20,000 que van al 401(k) salen de la parte superior, por lo que la nómina no los cuenta al calcular la retención. Pero, en este escenario, si me dijeron que planean depositar $8000 en su IRA antes de impuestos para este año, eso requeriría un ajuste W4, a menos que estén contentos de recuperar $1200 en su declaración de impuestos.