Estoy tratando de averiguar cuál es la mejor manera de complementar mi RRSP para la jubilación. En Canadá, puedo aportar aproximadamente el 18 % de mis ingresos anuales (hasta un máximo anual de aproximadamente $26 230,00) sin tener que pagar impuestos sobre esos ingresos. Cuando lo retiro, pago impuestos a mi tasa impositiva marginal en el momento del retiro, y la tasa marginal probablemente sea más baja ya que estaría (con suerte) jubilado.
Dado que puedo maximizar esa contribución, quiero complementar esa cantidad y minimizar legalmente mi exposición fiscal. Uno de esos vehículos para eso es una Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA), que me permite depositar hasta $ 5000.00 por año de ingresos ya gravados. La ventaja es que cualquier interés acumulado en esa cuenta está libre de impuestos (no se le aplican impuestos sobre las ganancias de capital ni sobre las personas físicas). Además, dado que no he contribuido a una antes, actualmente puedo invertir $ 50,000.00 para compensar los años anteriores en los que no contribuí a dicha cuenta.
Fui al banco para decidir qué tipo de inversiones están disponibles para la TFSA y qué tipo de riesgos/beneficios proporcionan. Las opciones parecen basura, para ser honesto:
Lo que me tiene un poco confundido son los fondos mutuos. Parece que no tienen un efecto de interés compuesto, por lo que durante toda la vida útil de la inversión (suponiendo que el 8% siga siendo cierto, sé que no lo será en la vida real), solo recupero mi inversión más el 8%.
¿Hay algo que me estoy perdiendo aquí? ¿Hay alguna otra opción además de contratar a un corredor de bolsa que ofrezca algo mejor que el 0,5 % anual para inversiones a largo plazo que pueda "recargar" regularmente en lugar de proporcionar una suma global gigante por adelantado? Estoy tratando de encontrar una inversión de riesgo relativamente bajo que duplique mi principio (es decir, mi anualidad creciente que deposito en mi TFSA) para cuando me jubile.
Gracias.
Por lo general, los fondos mutuos reportarán un rendimiento anualizado. Probablemente sea un promedio del 8% anual a partir de la fecha de creación del fondo. Eso al menos brinda una base de comparación si está buscando fondos de diferentes edades (a menudo también informarán rendimientos anualizados de 1, 3, 5 y 10 años, que probablemente sean una mejor base de comparación ya que han experimentado los mismos auges y caídas del mercado...).
Entonces sí, generalmente ese 8% se capitaliza anualmente, en promedio. A ese ritmo, su inversión se duplicaría en aproximadamente 9 años... en promedio...
Por supuesto, "el rendimiento pasado no puede garantizar resultados futuros" y todo eso, y la variación suele ser significativa con rendimientos tan altos. Podría ser 15% un año, -2% el siguiente, etc., de ahí mi énfasis en especificar "en promedio".
EDITAR: Basado en el Fondo dado en los comentarios:
Entonces, en su fondo, los tiempos de menos de un año (1 mes, 3 meses, 6 meses, 1 año) es el cambio relativo real del fondo en ese período de tiempo. Cualquier cosa mayor se promedia utilizando el enfoque CAGR .
Por ejemplo. El período de 3 años más reciente (que probablemente finaliza a fines del mes pasado) tuvo un rendimiento promedio del 6,19 %. 2014, 2015 y 2016 tuvieron retornos individuales de 8.05%, 2.47% y 9.27%. Por lo tanto, el rendimiento total durante ese período de tres años fue 1,0805*1,0247*1,0927=1,21 = 21 % de rendimiento durante tres años. Este es el mismo crecimiento total que se lograría si cada año se produjera un crecimiento constante del 6,5 % (1,065^3 = 1,21).
No es exactamente el 6,19%, pero recuerda que estamos viendo una ventana de tiempo ligeramente diferente. Pero está bastante cerca y, con suerte, ayuda a aclarar cómo se realiza el cálculo.
No está limitado en estas 3 opciones.
También puede invertir en ETF, que son similares a los fondos mutuos, pero se negocian como acciones. Por lo general (al menos en Canadá), los MER para los ETF son más pequeños que los de los fondos mutuos.
Nosrac
Nube
Tocino Grado 'Eh'
Nube
vimdude
Nube